Inversiones CDTs, Cartera colectiva u otras inversiones

Productos financieros de ahorro a corto, mediano, largo plazo y otros tipo de inversiones en capital.
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La fiducia de bancolombia dando muy buenos intereses en los últimos días, plan semilla, fidurenta, fiducuenta.

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Este año empezaron buenos los fondos de Inversión colectiva que se adquieren por la app Tyba. Tengo una plata ahi y es como lo mejor en el momento. DM si alguien necesita ayuda con el tema.
 
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Una pregunta aqui a los que saben:

Tengo que tener una plata guardada para algunos temas personales y no la puedo tocar durante unos 6 meses... Serian alrededor de 40-60 paquetes

Un CDT o ahi me llego algo de Bancolombia de cosas de bajo riesgo... O que proponen y en que entidad?
 
Una pregunta aqui a los que saben:

Tengo que tener una plata guardada para algunos temas personales y no la puedo tocar durante unos 6 meses... Serian alrededor de 40-60 paquetes

Un CDT o ahi me llego algo de Bancolombia de cosas de bajo riesgo... O que proponen y en que entidad?
Si abre un CDT a 6 meses le dan unos 4 a 5 millones de rendimientos garantizados según la tasa. Una fic pueden ganar o perder según el movimiento de las inversiones.
 
Una pregunta aqui a los que saben:

Tengo que tener una plata guardada para algunos temas personales y no la puedo tocar durante unos 6 meses... Serian alrededor de 40-60 paquetes

Un CDT o ahi me llego algo de Bancolombia de cosas de bajo riesgo... O que proponen y en que entidad?
La inversión virtual de bancolombia podría mirarla.
 
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Una pregunta aqui a los que saben:

Tengo que tener una plata guardada para algunos temas personales y no la puedo tocar durante unos 6 meses... Serian alrededor de 40-60 paquetes

Un CDT o ahi me llego algo de Bancolombia de cosas de bajo riesgo... O que proponen y en que entidad?
el CDT está dando buena tasa, eso es lo que necesita
 
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Lo primero es aclarara (por si acaso) que a pesar del nombre "Portafolio ORO". Hacen inversiones en fondos y ETFs pero no en oro físico directamente.

Lo bueno/malo es que el oro se considera más estable que otras inversiones (se dice que la correlación oro/dolar es si el dolar sube, el oro baja y viceversa). Pero para este caso la inversión sigue siendo en pesos. Entonces al final de la inversión le vaya bien o mal tiene pesos, y cómo lo menciona en los riesgos, además de la volatilidad, está el riesgo de Tasa de Cambio y liquidez. (Si el peso se empieza a devaluar, puede haber perdidas por tasa de cambio y si es una devaluación fuerte, la liquidez puede tambien afectar los rendimientos).

Los principales riesgos materiales a los que está expuesto el portafolio son:​
* Riesgo de Mercado, el portafolio está expuesto a las variaciones que se presentan en los precios de los activos, o por el movimiento de factores como las tasas de interés y el tipo de cambio, entre otros, Este riesgo se gestiona mediante un esquema de alertas tempranas y una estructura robusta de límites internos que permiten establecer los niveles de tolerancia a las variaciones mencionadas.​
* Riesgo de Tasa de Cambio, corresponde a la pérdida que puede incurrir el portafolio por cambios en cotización de diversas monedas, es decir inversiones que se tengan en una moneda diferente al peso colombiano. Se gestiona a través de la realización de operaciones de derivados con fines de cobertura sobre esas monedas (diferente al peso colombiano) en la cual se han realizado las inversiones.​
* Riesgo de Liquidez, este riesgo se materializa cuando dadas las condiciones del mercado no es posible realizar la venta de los activos del portafolio a la velocidad requerida o no se logran realizar operaciones de fondeo para obtener la liquidez necesaria. El portafolio mantendrá de manera permanente niveles definidos de liquidez según su estructura de composición, perfil de riesgo y plazo máximo de redención de participaciones a los adherentes. Un mayor detalle de los demás riesgos asociados a la gestión del portafolio se encuentran consagrados en la política de Inversión.​

Cuando yo hablo de diversificación en oro, es ya sea comprar oro físico o través de entidades que permitan comprar gramos de oro. Invertir en oro directamente es más cómo "debajo del colchón". Sin importar que los pague en pesos o en dolares, si tiene "gramos de oro" el valor se mantiene al precio al que se cotice. El oro físico es una inversión conservadora para tener aparte del papel. *Pero no es cómo para enriquecerse, es más de ahorro y seguridad a largo plazo.

En la ficha técnica del fondo realmente no se sabe que valor es válido. El título dice "evolución en 5 años", la gráfica muestra 2 años (Nov 2020 - Nov 2022). Lo que se ve en números bajo la gráfica en esos dos años las ganancias fueron entre 18% y 22%. (de 1M a 1.22M) Pero en la rentabilidad historica en la derecha dice 2 años: 12.49%

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Tocaría buscar la rentabilidad de otra referencia, pero así mismo cómo siempre se advierte, rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. Cómo lo demuestra el rendimiento de Blackrock, fue positivo 2 años (2019 y 2020) y los dos siguientes (2021 y 2022) ligeramente negativo.

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Si no hubiera más opción que fondos y etfs de oro, yo buscaría al menos hacer la inversión en dolares. Para hacer inversión en pesos sería más rentable dejarlo en un CDT local porque la inversión de dafuturo también es en pesos, y es difícil que la inversión en dafuturo vaya a terminar en un rendimiento mayor al de los CDTs en el corto plazo.

Viendo los detalles de dafuturo, tal cómo lo exponen es una inversión de largo plazo. Ofrecen beneficios tributarios que solo aplican si el dinero se usa para vivienda, se tiene edad y requisitos de pensión o se ha tenido el ahorro por al menos 10 años.. (de las tres opciones, debe cumplir con una).

Según leí en algun lado no hay permanencia mínima (o no la mencionan), pero por defecto por inversión de 0 a 64 Millones le cobran 3% de comisión. Si desea retirar la inversión en un tiempo menor a 6 meses creo que hay un cobro adicional de 2%.

es que un CDT hace 2 años no daba ni el 5% anual y no valía la pena. Ya más del 16% es muy interesante sobretodo porque el riesgo es cero.

El riesgo es bajo pero nunca cero. Empezando porque el Lanero habla de 40-60. De entrada si pone 60M en un solo banco/CDT, está arriesgando 10M. El seguro de fogafin solo cubre 50M, en el peor de los casos que la entidad quiebre o similares, perdería 10M.

Y sobre la otra afirmación

no daba ni el 5% anual y no valía la pena.

Los CDTs son subestimados, por comparar con una de las inversiones "típicas", la finca raíz. Que se considera una de las más seguras, puede entregar anualmente entre 5 - 8% en rendimientos anuales (dícese, en arriendo y por cuenta propia). Si se mira a largo plazo puede ser menos, cada tanto hay que pintar, remodelar, arreglar tuberías, muebles, etc. Y si dura 1-3 meses sin arrendar, pierde los rendimientos del año. Si el inquilino deja de pagar y hay que sacarlo a las malas, más perdidas. Si lo tiene con inmobiliaria, menores los rendimientos. Dependiendo del inmueble, la valorización puede no ser la esperada, o puede estancarse en su valor, pero los impuestos generalmente si suben. Los costos e impuestos a la hora de vender pueden consumir lo poco ganado.

Todo lo anterior en contra de un CDT que le garantice a ud. 5% al final del año "pase lo que pase". Y además de eso, le da la liquidez y le permita "arrepentirse" (o necesitarlo de urgencia) en cualquier momento y retirar su dinero (obviamente sin rendimientos). Todo eso desde el celular o computador donde quiera que esté, no tiene precio.


Tony.
 
Lo primero es aclarara (por si acaso) que a pesar del nombre "Portafolio ORO". Hacen inversiones en fondos y ETFs pero no en oro físico directamente.

Lo bueno/malo es que el oro se considera más estable que otras inversiones (se dice que la correlación oro/dolar es si el dolar sube, el oro baja y viceversa). Pero para este caso la inversión sigue siendo en pesos. Entonces al final de la inversión le vaya bien o mal tiene pesos, y cómo lo menciona en los riesgos, además de la volatilidad, está el riesgo de Tasa de Cambio y liquidez. (Si el peso se empieza a devaluar, puede haber perdidas por tasa de cambio y si es una devaluación fuerte, la liquidez puede tambien afectar los rendimientos).

Los principales riesgos materiales a los que está expuesto el portafolio son:​
* Riesgo de Mercado, el portafolio está expuesto a las variaciones que se presentan en los precios de los activos, o por el movimiento de factores como las tasas de interés y el tipo de cambio, entre otros, Este riesgo se gestiona mediante un esquema de alertas tempranas y una estructura robusta de límites internos que permiten establecer los niveles de tolerancia a las variaciones mencionadas.​
* Riesgo de Tasa de Cambio, corresponde a la pérdida que puede incurrir el portafolio por cambios en cotización de diversas monedas, es decir inversiones que se tengan en una moneda diferente al peso colombiano. Se gestiona a través de la realización de operaciones de derivados con fines de cobertura sobre esas monedas (diferente al peso colombiano) en la cual se han realizado las inversiones.​
* Riesgo de Liquidez, este riesgo se materializa cuando dadas las condiciones del mercado no es posible realizar la venta de los activos del portafolio a la velocidad requerida o no se logran realizar operaciones de fondeo para obtener la liquidez necesaria. El portafolio mantendrá de manera permanente niveles definidos de liquidez según su estructura de composición, perfil de riesgo y plazo máximo de redención de participaciones a los adherentes. Un mayor detalle de los demás riesgos asociados a la gestión del portafolio se encuentran consagrados en la política de Inversión.​

Cuando yo hablo de diversificación en oro, es ya sea comprar oro físico o través de entidades que permitan comprar gramos de oro. Invertir en oro directamente es más cómo "debajo del colchón". Sin importar que los pague en pesos o en dolares, si tiene "gramos de oro" el valor se mantiene al precio al que se cotice. El oro físico es una inversión conservadora para tener aparte del papel. *Pero no es cómo para enriquecerse, es más de ahorro y seguridad a largo plazo.

En la ficha técnica del fondo realmente no se sabe que valor es válido. El título dice "evolución en 5 años", la gráfica muestra 2 años (Nov 2020 - Nov 2022). Lo que se ve en números bajo la gráfica en esos dos años las ganancias fueron entre 18% y 22%. (de 1M a 1.22M) Pero en la rentabilidad historica en la derecha dice 2 años: 12.49%

Ver el archivos adjunto 544291

Tocaría buscar la rentabilidad de otra referencia, pero así mismo cómo siempre se advierte, rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. Cómo lo demuestra el rendimiento de Blackrock, fue positivo 2 años (2019 y 2020) y los dos siguientes (2021 y 2022) ligeramente negativo.

Ver el archivos adjunto 544292

Si no hubiera más opción que fondos y etfs de oro, yo buscaría al menos hacer la inversión en dolares. Para hacer inversión en pesos sería más rentable dejarlo en un CDT local porque la inversión de dafuturo también es en pesos, y es difícil que la inversión en dafuturo vaya a terminar en un rendimiento mayor al de los CDTs en el corto plazo.

Viendo los detalles de dafuturo, tal cómo lo exponen es una inversión de largo plazo. Ofrecen beneficios tributarios que solo aplican si el dinero se usa para vivienda, se tiene edad y requisitos de pensión o se ha tenido el ahorro por al menos 10 años.. (de las tres opciones, debe cumplir con una).

Según leí en algun lado no hay permanencia mínima (o no la mencionan), pero por defecto por inversión de 0 a 64 Millones le cobran 3% de comisión. Si desea retirar la inversión en un tiempo menor a 6 meses creo que hay un cobro adicional de 2%.



El riesgo es bajo pero nunca cero. Empezando porque el Lanero habla de 40-60. De entrada si pone 60M en un solo banco/CDT, está arriesgando 10M. El seguro de fogafin solo cubre 50M, en el peor de los casos que la entidad quiebre o similares, perdería 10M.

Y sobre la otra afirmación



Los CDTs son subestimados, por comparar con una de las inversiones "típicas", la finca raíz. Que se considera una de las más seguras, puede entregar anualmente entre 5 - 8% en rendimientos anuales (dícese, en arriendo y por cuenta propia). Si se mira a largo plazo puede ser menos, cada tanto hay que pintar, remodelar, arreglar tuberías, muebles, etc. Y si dura 1-3 meses sin arrendar, pierde los rendimientos del año. Si el inquilino deja de pagar y hay que sacarlo a las malas, más perdidas. Si lo tiene con inmobiliaria, menores los rendimientos. Dependiendo del inmueble, la valorización puede no ser la esperada, o puede estancarse en su valor, pero los impuestos generalmente si suben. Los costos e impuestos a la hora de vender pueden consumir lo poco ganado.

Todo lo anterior en contra de un CDT que le garantice a ud. 5% al final del año "pase lo que pase". Y además de eso, le da la liquidez y le permita "arrepentirse" (o necesitarlo de urgencia) en cualquier momento y retirar su dinero (obviamente sin rendimientos). Todo eso desde el celular o computador donde quiera que esté, no tiene precio.


Tony.
En Colombia creo q este y otro más de una SCB invierten en ETF oro,creo q no hay muchas más opciones para el común; amenos q se vaya a un Brooker en USA...
Excelente análisis, muchas gracias
 
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Reacciones: Lethrgic y Toooooony
Consulta para los Laneros expertos, que plataforma recomiendan para invertir en fondos indexados, he visto eToro, pero me gustaria revisar otras opciones.
 

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