Cuentas Depósito de bajo monto (CATS)

Cuentas transaccionales y depósitos a la vista.
Estado
El primer mensaje de este tema es un WikiPost y puede ser editado por cualquier persona. Tus ediciones serán públicas.
Comparativo cuentas CATS

Nefff

Lanero Regular
27 Abr 2020
1
Los depósitos de bajo monto o depósitos electrónicos, anteriormente conocidos como Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS), están exentos del 4x1000 hasta las 65 UVT ($3.059.022 en 2024). Estos permiten movimientos de hasta los 8 SMMLV ($10.400.000 en 2024), excepto algunos hasta 3 salarios mínimos.

Los depósitos marcados con "No*" permiten eliminar los topes para funcionar como una cuenta tradicional o depósito ordinario. Todas las tarjetas débito ofrecidas por estas entidades están habilitadas para pagos sin contacto (contactless) y poseen código CVV para compras por internet.

Actualmente, son varios los bancos, las SEDPE y compañías de financiamiento que ofrecen estas cuentas:
Entidad (foro)Producto (enlace oficial)RentabilidadTarjetaACHTransfiyaQR-RBMPSEAppRest.
BancolombiaAhorro a la mano0.05% E.A.NoNoNoNoNoNo
BancolombiaNequi0.10% E.A.Sí°No*
DaviviendaDaviplataNoVirtualNo*
RappiRappipay1.0% E.A. <2.000.000
10% E.A. >2.000.000
Sí°NoNoNo*
BBVADinero Móvil0.01% E.A. <500.000
0.20% E.A. >500.000
NoNoNo
Grupo Avaldale!NoNoSí~No
Banco de BogotáEconocuenta0.10% E.A.Sí^³Sí^³No
Banco AV VillasCuenta digital0.01% E.A.Sí^³Sí^³No
SerfinanzaClicuenta^⁴NoSí°NoNo
Banco WDepósito de bajo monto1.50% E.A. <5.000.000
2.75% E.A. >5.00.000
NoNoNoNoNoNo
BancamíaPlatamía0.01% E.A.NoNoNo
Banco AgrarioDepósito de bajo monto0.15% <300.000
0.20% >300.000
0.25% >5.000.000
Sí°NoNo
CoopcentralDepósito Tpaga
Claro Pay
NoNoNequi o DaviplataNoNoNoNo
TuyaTuyaPayNoNoNoNoNoNo
MoviiMOVii^⁵NoSí°Sí°No*
Pagos GDEPowwiNoNoSí°NoNoNoNo*
CoinkCoink2.0% E.A.Sí°Sí°NoNoNo*
UaláUalá13% E.A.NoNoNo
Global66Billetera Global666% E.A. en dólares**
11% E.A. en pesos**
Sí°NoNoNo*
CrezcamosDepósito de bajo monto0.35% E.A.NoNoNoNoNoNo
Rest: depósitos restringidos hasta 3 salarios mínimos, los que no hasta los 8 y los marcados con asterisco pueden romper topes.
Notas:
°
Servicio con costo (Tarjeta / Transferencia), las demás son gratuitas.
Sin cuota de manejo con saldo superior a $500.000.
Cuota de manejo de $11.900 mensual.
Gratuitos para la red Aval.
^⁴ Sin cuota de manejo si no se tiene tarjeta débito.
^⁵ Cuota de manejo de $5.000 si no se usa tarjeta débito por tres meses y por inactividad: 6-11 ($10.000), 12-23 ($20.000), mayor 24 ($30.000).
~ Servicios habilitado, pero aun no está disponible.
**
Para que el cliente pueda recibir el pago de intereses, debe haber efectuado al menos una operación en el mes por cualquier valor de alguno de los siguientes productos de la Cuenta Global: Transferencia internacional, compra con tarjeta, conversión de dinero, envío internacional entre cuentas Global66 o uso del link de pago de terceros Internacional. El interés acumulado debe ser mayor o igual al equivalente en COP de 1 USD, determinado por la TRM del último día del mes correspondiente a la fecha de pago, de lo contrario no será efectivo ni acumulable.

Tarjetas ofrecidas
Entidad​
Visa​
Mastercard​
Google Pay​
Bogotá​
Virtual y física​
No​
Coink​
Virtual y física​
No​
dale!​
Virtual y física​
No​
B. Agrario​
Física​
No​
Daviplata​
Virtual​
No​
AV Villas​
Virtual y física​
No​
Global66​
Virtual y física​
No​
MOVii​
Virtual y física​
No​
Ualá​
Virtual y física​
No​
Serfinanza​
Física​
No​
Nequi​
Virtual y física​
Sí​
Rappipay​
Virtual y física​
No​
Total: 12
6
6
1

PSE (recargas y pagos)
EntidadPagosRecargas
Bancamía
B. AgrarioNo
B. AV Villas
B. BogotáNo
B. PopularNo
Claro PayNo
CoinkNo
dale!
Daviplata
Global66No
MOVii
Nequi
PowwiNo
Rappipay
SerfinanzaNo
TpagaNo
TuyaPayNo
Ualá
Total: 18
12
14

Restringidas (hasta 3 salarios)
- TuyaPay

Habilitadas para romper límites (más de 8 salarios)
- Coink
- Daviplata
- Global66
- MOVii
- Nequi
- Powwi
- RappiPay
Para ver comparativo principales cuentas (Daviplata/Nequi/Movii/RappiPay) ir a:

Para consultar las cuentas tradicionales ir al siguiente enlace:
 
Última edición:
Hasta donde se las cats pagan 4x1000 si exceden cierto tope de plata, pero no es la app es por la legislacion que la obliga, citando a Nequi por ejemplo:

Se te aplicará el cobro del 4x1.000 solo cuando la suma de tus retiros, pagos o envíos del mes sumen más de $12,462,450 y se aplicará hasta el final de ese mes.

Fuente

Ahora si dices que tienes una sola cuenta de ahorros que esta pagando dicho impuesto, pues antes de cancelarla porque no le solicitas al banco que te la exonere del impuesto, ya que una persona solo puede tener unica cuenta exonarada, asi no tendrias que cancelarla.

Te invito a que pases por los temas de algunas de esas app ya tienen buena informacion de muchos compañeros del foro

MOVII - NEQUI - DAVIPLATA ?

Recuerda que puedes usar la opcion de buscar en el foro, hay mucha informacion por ahi para retroalimentar.
 
Muy completa la información que da @Archtk. Toma nota de lo siguiente @Nefff :

Para exonerar la cuenta del 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) no hace falta cancelar la cuenta de Davivienda simplemente ir al banco y pedir que de desmarquen la cuenta, después ir a Bancolombia, uno o dos días después, para que te marquen la cuenta como exonerada del impuesto. Recordando que la exoneración también tiene un límite de $12.462.000 para 2020.

Además de los tres hilos también está es de DALE que es la cuenta CATS del grupo Aval.

Espero sea de ayuda esta información.
 
Última edición:
Muy completa la información que da @Archtk. Toma nota de lo siguiente @Nefff :

Para exonerar la cuenta del 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) no hace falta cancelar la cuenta de Davivienda simplemente ir al banco y pedir que de desmarquen la cuenta, después ir a Bancolombia, uno o dos días después, para que te marquen la cuenta como exonerada del impuesto. Recordando que la exoneración también tiene un límite de $12.462.000 para 2020.

Además de los tres hilos también está es de DALE que es la cuenta CATS del grupo Aval.

Actualmente son varios los bancos de los y Sedpe ofrecen cuentas CATS:
  • Bancolombia: Ahorro a la mano
  • Bancolombia: Nequi
  • Davivienda: Daviplata
  • Davivienda: Rappipay
  • BBVA: BBVA Móvil
  • Grupo Aval: Dale
  • Movii
  • Powwi
  • Coink
Seguramente se me escapa alguno. Sería bueno usar este espacio para tratar esta temática en general.

@JulianD te pido por favor que renombres este hilo como: Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS)

Espero sea de ayuda esta información.

Banco W: cuenta CATS la particularidad es que paga 3,2% EA
 
Última edición:
  • Me gusta
Reacciones: LuisFeGE
Trasladado el primer post:
 
Última edición:
Si, pues l
¿Tiene alguna aplicación?

La cuenta solo paga 3.2% E.A. para cuentas que tienen más de $100.000 depositado, menos de eso paga 1.0% E.A. Nequi por su parte a todos les paga solo 0.1% E.A.


Actualizaré el post, le añadiré lo enlaces las página respectivas y el hilo de los que tienen. Sería muy bueno hacer un análisis para ver cuál de todas las cuentas CATS que hay en el sistema financiero es la que otorga más interés, al parecer, hasta ahora sería la del banco W. La mayoría no otorgan intereses.

Si, pues lo que yo había averiguado hasta finales del año pasado era la de banco w, el punto por el que no la uso a menudo es que solo permite trámites (retiro sin costo) en oficina (nacional); para recibir si acepta transferencia PSE pero eso dificulta manejar el dinero virtual (útil si es solo ahorro) y no tiene aplicación móvil
 
  • Me gusta
Reacciones: joedossman y LuisFeGE
Buenas. ¿Se puede tener varias cuentas CATS de diferentes entidades pero asociadas al mismo número celular? Gracias
Esa pregunta me lleva a otra, tener varias cuentas de este tipo puede incidir de manera negativa o positiva en puntaje de datacredito o no afecta para nada. Gracias
 
Creo que esto se debe a que son de la misma entidad
Así es! y además tienen enfoques diferentes. Ahorro a la mano funciona como una CATS normal como las que ofrecen otros bancos e incluso los Sedpe, mientras que Nequi está enfocado en un desarrollo digital para que funcione como su fuese un banco independiente. Por eso se le puede romper los topes y usarla como una cuenta tradicional. Están pendientes con la implementación de la tarjeta física, pero como les indico es digital por eso tienen una tarjeta digital y han implementado pagos con código QR, los cuales se han masificado a buen ritmo.
 
Alguien con la cuenta de banco W puede confirmar el rendimiento que mencionan?. En la página dice que esta tasa está actualizada a 2018. Y otra más, alguien sabe si es posible hacer transferencias a otros bancos? O sólo puedo hacer retiros y solo en oficinas?
 
Alguien con la cuenta de banco W puede confirmar el rendimiento que mencionan?. En la página dice que esta tasa está actualizada a 2018. Y otra más, alguien sabe si es posible hacer transferencias a otros bancos? O sólo puedo hacer retiros y solo en oficinas?
La verdad es que suena tentadora esa tasa para un depósito electrónico de libre destinación. Yo verifiqué y esa tasa solo te la dan desde $100.000 pesos en la cuenta. Eso está publicado en los valores de tasas.

El tema ahí es tener amarrado el dinero allí y solo poderlo sacar en oficina o quién sabe de qué manera. Tampoco sé qué beneficios ofrece la cuenta, la información de la página es muy básica. Sería casi como tener un CDT por lo poco flexible que sería el uso de ese dinero.

Al parecer tiene convenio con SuperGiros pero no sé si todos los puntos estén habilitados para eso.
 
  • Me gusta
Reacciones: jhonsug
Compañeros les informo que Bancamía también tiene su propia cuenta CATS llamada Platamía y sí ofrece intereses, además tiene transacciones electrónicas y es gratuita.

Para el administrador de la página unas precisiones en el encabezado, que está excelente.

  • Sólo pueden ser abiertas por personas naturales y solo se puede abrir una por persona.
  • La persona solo puede realizar retiros durante el mes calendario, equivalentes a tres salarios SMMLV ($2.633.409 en 2020).
  • Su saldo mensual no puede superar los ocho SMMLV ($7.022.424 en 2020).
  • La cuenta se puede marcar como exenta del gravamen a los movimientos financieros (4 x 1000)
  • No maneja tarjeta débito y para realizar retiros le será asignada una clave la cual puede utilizar en cajeros o en corresponsales bancarios.
  • Genera rentabilidad sobre el valor que se encuentre depositado.
Cambiar por:
  • Sólo pueden ser abiertas por personas naturales y por entidad financiera.
  • La persona solo puede realizar retiros durante el mes calendario, equivalentes a tres salarios SMMLV ($2.633.409 en 2020).
  • Su saldo mensual no puede superar los ocho SMMLV ($7.022.424 en 2020).
  • La cuenta se puede marcar como exenta del gravamen a los movimientos financieros (4 x 1000)
  • La mayoría no manejan tarjeta débito y para realizar retiros le será asignada una clave la cual puede utilizar en cajeros o en corresponsales bancarios.
  • Algunos generan rentabilidad sobre el valor que se encuentre depositado.

Importante aclarar que algunos sí pagan intereses, no todos. Así como algunos sí tienen tarjeta débito, la mayoría no. También que son pocos los que pagan intereses, la mayoría no. Por último es uno por entidad bancaria, que en sí es financiera porque no todos son bancos.


Gracias
 
  • Me gusta
Reacciones: DRoa y JulianD
Alguien sabe cual es el limite diario en rappipay para realizar recargas con tarjeta de crédito? es un millón al día?
 

Los últimos mensajes

Los últimos temas