También pusieron restricciones por abuso del sistema y confianza. Mucha gente utilizo el servicio de Wise para lavar dinero, y pues las compañías tienen que protegerse de estas cosas. A HSBC en Mexico le pusieron una multa altísima por permitir el lavado de dinero. Un insider de Wise comento que muchas personas en Colombia alguien les ofrecía “un negocio” el cual consistía en abrir una cuenta con ellos, y luego con esa cuenta mandar dinero al exterior o a cuentas en Colombia. Luego les pagaban una comisión. Al final se dieron cuenta y pues reportaron a la gente al FBI. Después de eso se tomó la decisión de poner la restricción para Colombia. Por este tipo de personas es que no hay este tipo de servicios en Colombia ni de ahorro en cripto monedas o divisas.
Divisas Finanzas personales (en el exterior)
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Todo lo relacionado al dinero en moneda extranjera
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Una alternativa para quienes prefieren el euro o no cuentan con los saldos que piden los bancos de Panama y USA para abrir de manera remota puede ser tener el dinero ahorrado en algún banco en Europa que acepte no-residentes.
Dukascopy es un banco suizo licenciado y supervisado por la FINMA, como tal cuenta con el seguro de depósitos por 100,000 CHF (o equivalentes en otras monedas).
Te permite abrir la cuenta de manera remota y no te cobran mantenimiento si mantienes la cripto que te regalan al abrir la cuenta (Dukascoin), si la vendes te cobran 1 EUR mensual de mantenimiento.
Tienen cuentas transaccionales multi-divisa por lo que pueden ser útiles para quienes tienen pensado inmigrar a otro país. Cambiar entre divisas cuesta 0,5%, las transferencias locales (EUR en EU y CHF en Suiza) no son muy caras. Las transferencias internacionales si son caras (ej. 30 CAD, 30 AUD) pero puede usarse junto con un servicio como Wise para lograr transferencias mas baratas.
La cuenta se puede recargar con transferencias bancarias en las monedas soportadas, con tarjeta debito (no es barato, cuesta 2.5%) o con Skrill/Neteller. En mi opinión la manera mas barata de recargarla es con transferencias SEPA (ej. desde Wise, un broker o un exchange de crypto).
Ofrecen tarjetas debito en diferentes divisas (USD, EUR, GBP, CHF) pero es importante tener en cuenta que los pagos en una divisa diferente a la de la tarjeta (ej. pesos colombianos) tiene un costo de 2% por transacción.
Tienen límites de transferencias trimestrales (entrantes y salientes) dependiendo de tu país de residencia, tus ingresos y de si has enviado documentos para verificar dichos ingresos o no:
También tienen un limite de capital (el máximo que puede almacenar la cuenta) de 50,000 USD (o equivalente en otras monedas). Muy importante no superar dichos limites porque pueden bloquearte o cerrarte la cuenta sí lo haces.
Puedes pedir que hagan una excepción si vas a hacer una transferencia grande (ej. para transferir tus ahorros o dinero por venta de una propiedad) mostrando soportes (ej. tus extractos en otros bancos o factura de venta de inmueble). También puedes pedir un incremento permanente en los limites si tienes una justificación para ello (ej. recibir salarios) mostrando documentación de soporte (ej. tu contrato de trabajo).
Eviten usar la cuenta para enviar o recibir transferencias en USD (para ahorrar no hay problema), no solo son mas costosas (ej. enviar cuesta 50 USD + lo que cobren bancos intermediarios entre Dukascopy y tu banco) sino que el banco pide mas soportes para las transferencias en esta divisa por tema de compliance.
Acá se encuentra mas info sobre la cuenta:
Si les interesa y tienen cualquier pregunta me cuentan.
P.D: No confundir con Dukascopy Bank con Dukascopy Europe que es una plataforma de trading del mismo grupo.
Última edición:
La restricción aplica para enviar desde los saldos de Wise hacia cuentas de Bancolombia, cuando envías desde una cuenta bancaria hacia Bancolombia no hay ningún problema. Creo que puedes hacer la prueba con 20USD para que superes el limite inferior que tiene Wise para transferencias a Bancolombia (62.000 pesos)
-- Perdón por el doble post, es para mantener toda la info sobre Dukascopy en un mensaje separado --
Sobre el banco https://facebank.pr/ que saben lo leí una vez pero no explicaban muy bien sobre este banco, alguien tiene conocimiento si se puede abrir una cuenta virtual sin visa.
Puedes retirar en cualquiera de las divisas soportadas directamente con ellos:
Si guardas en Dukas como EUR o CHF puedes retirar usando Wise pero pagando con la cuenta de Dukas (esta seria una transferencia local desde la cuenta de Dukas), en este caso es conveniente si las transferencias no son muy grandes (para transferencias grandes será mas barato enviar directamente desde Dukas al banco en Colombia):
Las cuentas que tienes en el exterior debes declararlas en el Formulario 160 que se presenta junto a la declaración de renta, acá hay info sobre el tema:
Declaración de activos en el exterior
Declaración de activos en el exterior: todo lo que necesitas saber al respecto - Actualícese
Encuentra aquí todo lo que debes saber para presentar la declaración de activos en el exterior: herramientas, plazos, novedades normativas y mucho más.
actualicese.com
Última edición:
Facebank es un banco offshore (International Banking Entity o IBE) en Puerto de Rico, los bancos se promocionan como banco en U.S pero hay diferencias importantes, no tienen requerimento de capital y la mayoría de bancos en PR no cuentan con seguro de depósitos FDIC (ej. Facebank no tiene).
Generalmente los IBE en PR son caros de operar y no brindan servicios más allá de los que ofrecen los bancos onshore que hagan honor a lo que se paga por esto. Estas entidades existen para una clientela high-risk que no puede acceder a cuentas en los bancos normales. Los IBEs cobran más por absorber el riesgo que asumen con sus clientes.
Personalmente no me generan la mayor confianza, hace poco me contaron de alguien al que le abrieron cuenta en un IBE sin ni siquiera hacer entrevista previa, como quien dice "No question asked". En el caso de Facebank me llama la atención que los depósitos no los guardan ellos directamente sino Florida Home Trust Mortgage que es una empresa que pertenece al mismo grupo.
Contestando a la pregunta: sí, puedes abrir cuenta con Facebank teniendo el pasaporte aunque no tengas visa. Necesitan que sea así para poder tener clientela, sino sus clientes van a preferir abrir cuenta en los bancos de U.S.
Se me ocurren dos maneras de recargar Wise:
1. Con tarjeta, habría que mirar los costos de esto y hacerlo con una tarjeta debito preferiblemente y que no cobre FX fee para no encarecer más la operación.
2. Comprando una stablecoin y retirando desde un exchange de cripto hacia el balance de Wise en EUR o GBP. Esto hay que hacerlo de manera cuidadosa para evitar violar los términos de servicio de Wise (ej. nada de hacer P2P). Si te interesa me cuentas y escribo de manera mas detallada como sería esta opción.
Teniendo el dinero en Wise ya es cuestión de hacer una transferencia a los datos bancarios que te da Sable para transferencias domesticas.
Última edición:
Otra opción de tener un iban europeo es bankera, solo piden pasaporte y ya, cobran 1 eur por transferencia
alguna experiencia con bankera que nos pueda compartir? como se le puede transferir? retirar? gracias
Bankera hace parte de un tipo de instituciones financieras diferentes que merece ser explicada aparte, los EMIs. Iniciemos por algo de background sobre estos.
Después de la crisis financiera del 2018 el Banco Central Europeo (ECB) autorizó la creación de entidades financieras alternativas a los bancos para intentar desconcentrar el monopolio que tienen, fue así como nacieron los EMIs (Electronic Money Institutions), instituciones financieras autorizadas para ofrecer servicios bancarios básicos: tomar depósitos de manera electrónica, emitir tarjetas y ofrecer cuentas con IBAN (el estandar europeo para numero de cuentas bancarias) y con acceso a la red SEPA (lo que les permite transferir a cuentas en EUR de toda la Union Europea).
En los primeros años los EMIs se aprovecharon de la flexibilidad que tenían al no tener que cumplir con regulaciones bancarias para tomar clientes muchos mas high-risk, con procedimientos KYC de 5 minutos, cuentas que podían recibir Bitcoin y convertir a Euros de manera instantánea, etc etc etc. Claramente esto no terminó bien, Visa y Mastercard le revocó la licencia de uso a muchas entidades, otras entidades desaparecieron, unas más se vieron envueltas en lavado de dinero en Bulgaria, Rusia, países Bálticos, etc.
Fue así como llegamos al presente y hoy en día los EMIs son entidades mucho mas risk-averse, tenemos procesos KYCs mucho más estrictos, mayor escrutinio por parte del area de compliance de las instituciones y políticas AML mucho mas estrictas.
Ahora sí una lista de varias de las instituciones que hacen parte de este nicho que he tenido la oportunidad de probar:
Wise (aka Transferwise): no necesita presentación, es un viejo conocido y probablemente el más grande entre los EMIs. Están basados en UK y tienen licencia de EMI en Bélgica
Bankera: conocido por ser crypto-friendly (permitir transferencias con exchanges de cripto). Están basados en Malta, no tienen licencia de EMI directamente pero usan la de Pervesk, basado en Lituania. El proceso KYC en mi caso tardó alrededor de 1 semana. También es normal que revisen transferencias sobre todo si vienen desde exchanges de cripto. No admiten que la cuenta sea usada para P2P.
Paysera: Bastante risk-averse, están basados y tienen licencia de EMI en Lituania. Atender a clientes low-risk le permite ofrecer tarjetas débito sin importar la residencia de estos. Solo necesitas tener una dirección de correspondencia en la UE para recibir la tarjeta, no tienen problema ni siquiera en mandarla a casillero. Cero tolerantes con el tema de cripto, no admiten que la cuenta se use ni directa ni indirectamente con nada relacionado. En mi caso el proceso KYC tardó cerca de dos meses.
NexPay: también crypto-friendly, tienen un exchange de crypto llamado Globitex pero hoy en dia les va mejor con el negocio del EMI así que han decidido enfocarse en este. Están basados en Gibraltar y tienen licencia de EMI en Lituania. No revisan las transferencias tanto como Bankera lo que lo hace mi EMI favorito para transferir con exchanges. El KYC es menos estricto que el de Bankera aunque tarda mas, en mi caso fue cerca de 10 días.
Otras que tengo pero que no he probado lo suficiente: Simplex (Lituania), Quppy (Estonia), Bitsafe (Países Bajos).
En mi opinión hay que tener claro que los EMIs no son bancos aunque puedan ofrecer algunos de los servicios que ofrecen estos, la mayoría ofrecen solo cuentas en EUR y no tienen acceso a SWIFT por lo que no pueden realizar transferencias internacionales (siendo Wise una de las excepciones por tener una licencia de Money Transmitter también). Hoy en día tienen mas escrutinio que la mayoría de los bancos y procesos de compliance con los que terminan cerrando cuentas a diestra y siniestra ante la menor sospecha de que el cliente está usando la cuenta de manera no adecuada. Es suficiente leer reviews para darse cuenta de la cantidad de quejas que tienen sobre el tema.
Personalmente no usaría los EMIs como cuentas de ahorros teniendo acceso a bancos internacionales pero son muy útiles como pasarela entre varias cuentas en Europa.
Como cliente personal solo te dan acceso a cuentas en EUR, dichas cuentas solo tienen acceso a SEPA por defecto. Con SEPA puedes transferir desde otras cuentas en EUR en la EEA (Area Económica Europea), desde exchanges de cripto y desde brokers europeos, para los retiros sería exactamente igual. De nuevo se puede usar Wise para hacer transferencias internacionales en otras monedas pero hay que ser muy cuidadoso con ello, siendo Wise risk-averse y Bankera trabajar con clientes 'high-risk' no sería extraño que Wise se niegue a procesar dichas transferencias, pedirte documentos de soporte sobre la cuenta y cerrarte la cuenta si no quedan contentos con los soportes que les mandan.
Después de la crisis financiera del 2018 el Banco Central Europeo (ECB) autorizó la creación de entidades financieras alternativas a los bancos para intentar desconcentrar el monopolio que tienen, fue así como nacieron los EMIs (Electronic Money Institutions), instituciones financieras autorizadas para ofrecer servicios bancarios básicos: tomar depósitos de manera electrónica, emitir tarjetas y ofrecer cuentas con IBAN (el estandar europeo para numero de cuentas bancarias) y con acceso a la red SEPA (lo que les permite transferir a cuentas en EUR de toda la Union Europea).
En los primeros años los EMIs se aprovecharon de la flexibilidad que tenían al no tener que cumplir con regulaciones bancarias para tomar clientes muchos mas high-risk, con procedimientos KYC de 5 minutos, cuentas que podían recibir Bitcoin y convertir a Euros de manera instantánea, etc etc etc. Claramente esto no terminó bien, Visa y Mastercard le revocó la licencia de uso a muchas entidades, otras entidades desaparecieron, unas más se vieron envueltas en lavado de dinero en Bulgaria, Rusia, países Bálticos, etc.
Fue así como llegamos al presente y hoy en día los EMIs son entidades mucho mas risk-averse, tenemos procesos KYCs mucho más estrictos, mayor escrutinio por parte del area de compliance de las instituciones y políticas AML mucho mas estrictas.
Ahora sí una lista de varias de las instituciones que hacen parte de este nicho que he tenido la oportunidad de probar:
Wise (aka Transferwise): no necesita presentación, es un viejo conocido y probablemente el más grande entre los EMIs. Están basados en UK y tienen licencia de EMI en Bélgica
Bankera: conocido por ser crypto-friendly (permitir transferencias con exchanges de cripto). Están basados en Malta, no tienen licencia de EMI directamente pero usan la de Pervesk, basado en Lituania. El proceso KYC en mi caso tardó alrededor de 1 semana. También es normal que revisen transferencias sobre todo si vienen desde exchanges de cripto. No admiten que la cuenta sea usada para P2P.
Paysera: Bastante risk-averse, están basados y tienen licencia de EMI en Lituania. Atender a clientes low-risk le permite ofrecer tarjetas débito sin importar la residencia de estos. Solo necesitas tener una dirección de correspondencia en la UE para recibir la tarjeta, no tienen problema ni siquiera en mandarla a casillero. Cero tolerantes con el tema de cripto, no admiten que la cuenta se use ni directa ni indirectamente con nada relacionado. En mi caso el proceso KYC tardó cerca de dos meses.
NexPay: también crypto-friendly, tienen un exchange de crypto llamado Globitex pero hoy en dia les va mejor con el negocio del EMI así que han decidido enfocarse en este. Están basados en Gibraltar y tienen licencia de EMI en Lituania. No revisan las transferencias tanto como Bankera lo que lo hace mi EMI favorito para transferir con exchanges. El KYC es menos estricto que el de Bankera aunque tarda mas, en mi caso fue cerca de 10 días.
Otras que tengo pero que no he probado lo suficiente: Simplex (Lituania), Quppy (Estonia), Bitsafe (Países Bajos).
En mi opinión hay que tener claro que los EMIs no son bancos aunque puedan ofrecer algunos de los servicios que ofrecen estos, la mayoría ofrecen solo cuentas en EUR y no tienen acceso a SWIFT por lo que no pueden realizar transferencias internacionales (siendo Wise una de las excepciones por tener una licencia de Money Transmitter también). Hoy en día tienen mas escrutinio que la mayoría de los bancos y procesos de compliance con los que terminan cerrando cuentas a diestra y siniestra ante la menor sospecha de que el cliente está usando la cuenta de manera no adecuada. Es suficiente leer reviews para darse cuenta de la cantidad de quejas que tienen sobre el tema.
Personalmente no usaría los EMIs como cuentas de ahorros teniendo acceso a bancos internacionales pero son muy útiles como pasarela entre varias cuentas en Europa.
Como cliente personal solo te dan acceso a cuentas en EUR, dichas cuentas solo tienen acceso a SEPA por defecto. Con SEPA puedes transferir desde otras cuentas en EUR en la EEA (Area Económica Europea), desde exchanges de cripto y desde brokers europeos, para los retiros sería exactamente igual. De nuevo se puede usar Wise para hacer transferencias internacionales en otras monedas pero hay que ser muy cuidadoso con ello, siendo Wise risk-averse y Bankera trabajar con clientes 'high-risk' no sería extraño que Wise se niegue a procesar dichas transferencias, pedirte documentos de soporte sobre la cuenta y cerrarte la cuenta si no quedan contentos con los soportes que les mandan.
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Me interesa. Quiero pasar unos BTC a USDT, con ellos puedo depositar a las interest accounts? De ser así, cual es mejor de las 2 apps?
Las cuentas de interés de Binance en USDT dan apenas 1.2% en flexible, en FTX ahora mismo está en 4%, y hace dos meses estaba en 15%. Las conversiones entre USDT y otras criptos son gratis también. Tengo código de referido allí con algún descuento en comisiones, por si les interesa.
Para los interesados en retirar de Wise, hice la transferencia a Sable y de ahí a Bancolombia, todo funciono sin problema, toma un día hacer la transferencia y un par de horas abrir la cuenta en Sable.
Transferir desde el saldo de Wise a Sable cuesta $0,51 USD.
Transferir desde Sable a Bancolombia (a través de Wise) cuesta aproximadamente 2% del valor a transferir. Para otras monedas es mucho mas económico, por ejemplo USD:EUR cuesta 0,4%
Para valores mayores a $2,000 - $2,500 USD ya es mejor usar las transferencias bancarias internacionales (SWIFT) hacia Colombia en lugar de Wise. Desafortunadamente Sable no soporta estas.
Si se necesita transferir de manera recurrente y cantidades grandes me parece que es costoso pagarle 2% a Wise y vale la pena abrir una cuenta en algún banco de U.S que reciba no residentes para poder hacer transferencias pagando valores fijos, por ejemplo Citibank las cobra a $35.
Última edición:
Ventajas, el dinero está asegurado hasta 85k gbp ya que es un banco, yo personalmente tengo familia allá que me envía a la cuenta y gasto en Colombia al cambio de mastercard, también tienes opción de generar rendimientos por el dinero guardado, no andas pendiente de la Dian. Transferencias a otros países muy económicas. Puedes usar la tarjeta con Gpay u otras billeteras digitales y por Internet. Asociarla a Cash app por ejemplo entre otras funciones
Muchas gracias. Siendo así ¿Cuál es la mejor alternativa para abrir una cuenta asegurada en dólares? Sabiendo que no solo Estados Unidos tiene esta moneda como de uso legal en su país.
Están El Salvador, Panamá, Ecuador, muchas islas del Caribe y algunos países más que permiten la creación de cuenta en dólares. En Colombia no está permitido, esta cuenta debe estar en el exterior dónde sí es legal.
¿Alguno de estos países tiene la opción de poder crear la cuenta en línea, como varios bancos en Colombia, o yendo a la oficina sin mayores papeles? Importante y sin costo, así sea con un depósito mínimo dejado en la cuenta.
Gracias
Vale la pena hacer la distinción por jurisdicciones:
El Salvador: El sector de la banca es muy pequeño, los bancos dominantes son Banco Agricola (Bancolombia) y Davivienda, ninguno de los dos abre cuenta a extranjeros no residentes.
Ecuador: No he encontrado mucha información al respecto pero al parecer es un requisito ser residente o tener inversiones en el país.
Es normal que muchos bancos de países Latinoamericanos no acepten clientes no residentes (siendo la excepción Belize y Panama), no son jurisdicciones offshore y la banca no esta pensada para recibir clientes internacionales.
Panama: El sector financiero es muy grande pero se enfoca mucho en empresas antes que en individuos, varios bancos que abren cuenta a individuos no residentes ademas de los antes mencionados (Bancolombia, Davivienda) son BHD Panama, Credicorpbank, Multibank, Mercantil (Venezuela), Banesco (Venezuela). Generalmente piden depósitos mayores para no residentes (> 3,000 USD). Algo a tener en cuenta es que los bancos en Panama no tienen seguros de depósitos, llevan una década explorando la idea pero aún no se ha concretado nada.
El Caribe: Es uno de los centros offshore del mundo con naciones como BVI, Cayman Islands, Bahamas, etc. Generalmente son caros y se enfocan en empresas o clientes con altos patrimonios. Es complicado encontrar opciones localmente que te acepten como individuo si no estas dispuesto a depositar >100,000 USD pero es un poco mas fácil con bancos internacionales como los canadienses Scotiabank, Royal Bank of Canada (RBC) y Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). El proceso KYC puede ser bastante riguroso lo que quiere decir que probablemente si te pidan muchos documentos y que ademas estén certificados (ej. autenticados y/o con sello oficial de la institución que los emite), si estas dispuesto a depositar cantidades muy grandes (> 1,000,000 USD) probablemente hagan muchas menos preguntas. No todas las jurisdicciones del Caribe son iguales por lo que habría que entrar a ver los detalles (ej. Cayman y Bahamas atraen más clientes de U.S, mientras que BVI a internacionales) pero a rasgos generales así son las cosas.
