[Tarjeta de crédito] Foro Oficial

Estado
El primer mensaje de este tema es un WikiPost y puede ser editado por cualquier persona. Tus ediciones serán públicas.

[sC+].Jerp

Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
Última edición:

John Doe

Lanero Reconocido
18 Abr 2007
1,295
pregunto a cualquiera que me pueda responder:

¿que tal es la tarjeta carrefour colpatria?...,por experiencia propia...
 

sukebe

Lanero Reconocido
31 Dic 2004
913
Hola yo soy nuevo en esto, estoy pensando sacar una TC Bancolombia Mastercard o American express (para compras por internet en el exterior, queria una E-Card o e-prepago pero parece que las descontinuaron), pero no se como son las cuotas mensuales o de manejo, porque estuve buscando en la pagina y no encontre por ni ngun lado xP a ver si alguien porfa sabe como son las cuotas de cada una...

gracias
 

eL-pEkE

Lanero Reconocido
1 Sep 2005
642
sukebe dijo:
Hola yo soy nuevo en esto, estoy pensando sacar una TC Bancolombia Mastercard o American express (para compras por internet en el exterior, queria una E-Card o e-prepago pero parece que las descontinuaron), pero no se como son las cuotas mensuales o de manejo, porque estuve buscando en la pagina y no encontre por ni ngun lado xP a ver si alguien porfa sabe como son las cuotas de cada una...

gracias

si la quieres para pagos por internet te recomiendo mejor que saques la visa, mastercard es un asco, casi nunca dejan procesar la compra, siempre la rechazan.. lo digo pork intente con unas 5 tarjetas mastercard para hacer un pago y ninguna me la acepto solo una visa que meti, y american express pues la verdad no se, pero visa es muy buena pa comprar por fuera.
 

[sC+].Jerp

Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Una preguntica que tarjeta de credito es la mas facil de obtener sin tanta vaina pa los que no trabajamos pero recibimos una mesada mensual suficiente?? porque es que ya he buscado y nada.
 

UAC-omarpa

Lanero Reconocido
12 Abr 2004
5,672
alguien sabe que tal es banistmo ??
es que me aprovaron un portafolio de servicios con ello.. pero he escuchado muy poco de ese banco..
 

eL-pEkE

Lanero Reconocido
1 Sep 2005
642
Hola

Bueno apenas ayer me entregaron la tarjeta de credito que saque en bancolombia.. ahora tengo una duda..

es mi primera tarjeta.. no tenia vida crediticia, dentro de cuanto tiempo mas o menos, me vere reflejado en datacredito??
 

eL-pEkE

Lanero Reconocido
1 Sep 2005
642
nono, yo no tenia vida crediticia, es decir, ni buena ni mala, simplemente no tenia.

yo se que el banco me reporta positiva o negativamente.. solo queria saber cuando me vere en datacredito diciendo que tengo un credito con el banco...

no se si me hago entender
 

DAROSCAR

Lanero Reconocido
16 Ene 2005
2,981
Tengo una pregunta, cuales de las tarjetas de credito son mas baratas en manejo e intereses..pues saque una en colpatria, y me dijeron que el manejo era de 19700 y cuando me llego el extracto es de 23700, que robo,, y que habia subido, tengo ganas de entregarla, que tarjeta me aconsejan..necesito una de cuota de manejo barata..
 

eL-pEkE

Lanero Reconocido
1 Sep 2005
642
colpatria no es bueno, me dijeron varios antes de sacar la bancolombia mia.. y aca la cuota de manejo trimestral es de 33 mil pesos..
 

DAROSCAR

Lanero Reconocido
16 Ene 2005
2,981
Pues como que el cobro va segun el tipo de tarjeta de credito, american exprs o algo por el estilo, otras cobran 4200 que estube averiguando en colmena..
 

superfelimo

Lanero Reconocido
19 Oct 2004
4,853
jerp dijo:
Que ventajas y desventajas tienen una tarjetas de cuota fija?
Bueno, en mi experiencia personal son una buena solución para "medirte en los pagos" ya que sabes que pagas lo mismo mes a mes. La única tarjeta cuota fija que he tenido es la del Éxito, me pareció útil, pero lo malo es que todos los meses le cobran a uno una cuota de manejo de $9000, que me parece excesiva. Ya la cancelé porque el citi me dió unas tarjetas con un cupo excelente y sin pagar un peso de cuota de manejo. Saludos...
 

Jaimebmg

Majestad del trafico de cajas
Lanero VIP
16 Abr 2004
5,475
superfelimo dijo:
Bueno, en mi experiencia personal son una buena solución para "medirte en los pagos" ya que sabes que pagas lo mismo mes a mes. La única tarjeta cuota fija que he tenido es la del Éxito, me pareció útil, pero lo malo es que todos los meses le cobran a uno una cuota de manejo de $9000, que me parece excesiva. Ya la cancelé porque el citi me dió unas tarjetas con un cupo excelente y sin pagar un peso de cuota de manejo. Saludos...
Me parece que eso es lo primero cuando busca una tarjeta de crédito, mire donde puede conseguir una sin cuota de manejo, el Citi tiene varios convenios para eso, por otra parte Bancolombia tiene la Gente U para Universitarios y asi creo que hay varias ofertas y si usted pone en promedio 33 mil trimestrales de cuota de manejo son casi 100 al año que se esta ahorrando, el otro consejo es mientras pueda diferir las cuotas a un solo mes asi no paga intereses y no gasta más de lo que gana
 

MIMACO

Lanero Reconocido
21 Sep 2004
334
DAROSCAR dijo:
Tengo una pregunta, cuales de las tarjetas de credito son mas baratas en manejo e intereses..pues saque una en colpatria, y me dijeron que el manejo era de 19700 y cuando me llego el extracto es de 23700, que robo,, y que habia subido, tengo ganas de entregarla, que tarjeta me aconsejan..necesito una de cuota de manejo barata..

si la verdad no te quejes, yo tengo una VISA de colpatria y esa trimestral me saca 39.400de cuota de manejo, eso si es robo, estoy esperando a pagar todo lo que debo para cancelarla
 

DAROSCAR

Lanero Reconocido
16 Ene 2005
2,981
Bueno, pero uno a veces no mira y se la dan sin pedirte nada, eso me paso con colpatria..y estoy buscando una sin pagar mucho como cajasocial BCSC y ahora hablan de del citibank?.
AQUI DEBERIAMOS HACER UNA ENCUESTA DE CUAL ES MEJOR Y CUAL ES MAS COSTOSA Y MENOS POR PAGO DE MANEJO..
 

kP-MaqP

Lanero Líder
5 Feb 2004
9,998
yo tengo la AMEX y cuando contrate me decian que eran 32.000 la cuota de manejo, pero en el momento pago 35.000 trimestral, me parece costosa, pero no creo que haya mucha diferencia con las demas (VISA y MASTERCAD). Creo que cuando tenes Cuenta Corriente y compras un paquete de servicios puedes tener una sin cuota de manejo.
La mia ha sido de gran ayuda para las compras por internet (ebay, ritz camera, rapidshare, etc). :). Sobre todo c uando el dolar estuvo en los 1800 - 1900.