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Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
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Xlatan

Lanero Activo
18 Dic 2020
155
Una pregunta sobre la Diners de Davivienda, me interesa cambiar una Master que tengo por Diners por el asunto de la doble cartera, ¿esta tarjeta se puede añadir a PayPal? La idea es que a mediados de junio compraré un celular por la página de Apple, pero al procesar el pago vi que no acepta Diners, solo master/visa/amex/Apple Card y PayPal/Apple Pay, por lo que no tendría mucho sentido hacer el cambio
Pero esa página solo acepta tarjetas emitidas en Estados Unidos. Si mal no recuerdo acá antes ya habían hablado de ese tema, cómo tampoco deja enviar a casilleros.
Alguien que me corrija si me equivoco!
 
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carlos_diaz

Lanero Regular
15 Abr 2020
66
Pero esa página solo acepta tarjetas emitidas en Estados Unidos. Si mal no recuerdo acá antes ya habían hablado de ese tema, cómo tampoco deja enviar a casilleros.
Alguien que me corrija si me equivoco!
Yo hace poco pedí con una masterblack de Bancolombia por la página de apple pero pedí a la dirección del hotel entonces no se como sea para enviar a casillero
 
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lopezco

Lanero Reconocido
22 Ago 2014
487
Gracias eso pensaba yo pero era mejor estar seguros.

Para el que este interesado la tasa que esta ofreciendo Davivienda es 0.84 o 0.85 (no recuerdo bien) con visa signature, el mes pasado estaba en 0.94, sigue algo alta comparada con la competencia me parece.

Yo llamé esta mañana para realizar consulta y de paso pregunté por la tasa, me hablaron fue de 0.94%, bastante altas para las categorías de la tarjeta Black y Signature.
 

Panchas

Lanero Reconocido
3 Jun 2009
708
Saludos

Quisiera saber si alguno de ustedes tiene tarjeta de credito Visa Infinite en Banco de Pichincha.

Veo que se puede pagar utilizando PSE pero se pueden hacer pagos con dolares en ventanillas?
Y en las compras internacionales algún "recargo" oculto como los amigos de Scotia?

Tengo un crédito de vehículo con ellos y "por mi buen manejo" me ofrecieron dicha tarjeta
 
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ESPIAS

Lanero Reconocido
29 Ene 2012
1,011
active el beneficio de Disney+ con la tarjeta de Itau, y asocie la tarjeta fisica. No se supone que solo se puede asociar la "Virtual" o es que con la fisica tambien se puede comprar pero digamos que el banco sugiere se haga con la virtual? y se puede activar otros 3 meses de Disney+ con la virtual por ser números distintos?
 
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jmarinlt

Lanero Novato
3 Mar 2021
77
Una pregunta sobre la Diners de Davivienda, me interesa cambiar una Master que tengo por Diners por el asunto de la doble cartera, ¿esta tarjeta se puede añadir a PayPal? La idea es que a mediados de junio compraré un celular por la página de Apple, pero al procesar el pago vi que no acepta Diners, solo master/visa/amex/Apple Card y PayPal/Apple Pay, por lo que no tendría mucho sentido hacer el cambio
Las Diners en Estados Unidos usan la red de Discover, así que si funcionan y son aceptadas en todos lados, y las Discover fuera de Estados Unidos funcionan a través de Diners, es la misma tarjeta solo que con nombres diferentes

 

Levi Ackerman

Lanero Reconocido
11 Dic 2019
237
active el beneficio de Disney+ con la tarjeta de Itau, y asocie la tarjeta fisica. No se supone que solo se puede asociar la "Virtual" o es que con la fisica tambien se puede comprar pero digamos que el banco sugiere se haga con la virtual? y se puede activar otros 3 meses de Disney+ con la virtual por ser números distintos?
Son dos tarjetas totalmente independientes, pero la virtual toma una parte del cupo de la física. Usted puede usar ambas para comprar por Internet. El banco le sugiere que utilice la virtual por temas de seguridad.
 

Diego.Palacio

Lanero Reconocido
28 Dic 2017
185
Una pregunta sobre la Diners de Davivienda, me interesa cambiar una Master que tengo por Diners por el asunto de la doble cartera, ¿esta tarjeta se puede añadir a PayPal? La idea es que a mediados de junio compraré un celular por la página de Apple, pero al procesar el pago vi que no acepta Diners, solo master/visa/amex/Apple Card y PayPal/Apple Pay, por lo que no tendría mucho sentido hacer el cambio
En un principio, la Diners era la tarjeta que usaba para hacer los pagos en compras internacionales. Luego de investigar, la pude inscribir usando la opción de Discover en Paypal:
1617833621759.png

No sé cómo es el proceso de inscripción ahora, pero la tarjeta sigue ahí inscrita.
 

Diego.Palacio

Lanero Reconocido
28 Dic 2017
185
Es decir doble beneficio de Disney+ por ser dos tarjetas? Alguien a intentado?
Digamos que uno puede obtener el beneficio de Disney por cada tarjeta Visa, de la categoría apropiada, que tenga. Sólo tienen que usarse, cada una, con un correo diferente. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas Visa, tendría que crear tres cuentas Disney con tres correos diferentes.
 
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carlosocp

Lanero Reconocido
Lanero VIP
11 Nov 2005
1,539
Gracias eso pensaba yo pero era mejor estar seguros.

Para el que este interesado la tasa que esta ofreciendo Davivienda es 0.84 o 0.85 (no recuerdo bien) con visa signature, el mes pasado estaba en 0.94, sigue algo alta comparada con la competencia me parece.
En efecto, la tasa de compra de cartera ofrecida por ITAU por ejemplo con visa signature es de 0.75%
 

egualdron4

Lanero Reconocido
12 Mar 2020
160
Una pregunta un poco tonta: qué valor tienen las altas categorías de las tarjetas normales de Itaú? Por ejemplo con lo de Itaú Efectivo, veo que todas tienen límite de devolución de $80.000 mensual por tarjeta, no veo que dependa de la categoría. O hay algo muy obvio que no estoy viendo?
No señor. Todas las tarjetas sin importar la categoría tienen el límite de $80.000.
 
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deathscythe

Lanero Reconocido
15 Mar 2019
446
Digamos que uno puede obtener el beneficio de Disney por cada tarjeta Visa, de la categoría apropiada, que tenga. Sólo tienen que usarse, cada una, con un correo diferente. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas Visa, tendría que crear tres cuentas Disney con tres correos diferentes.
Repito mi experiencia. Yo redimi dos promociones a la misma cuenta disney. Lo que sí hice pensando en que tendría que crear una cuenta de disney nueva fue colocar al momento de la redención en la pagina de VISA otro correo pero al momento de elegir la cuenta de disney pude colocar la que ya tenia en uso.
 

swiftie

Lanero Reconocido
25 Ago 2019
1,733
Repito mi experiencia. Yo redimi dos promociones a la misma cuenta disney. Lo que sí hice pensando en que tendría que crear una cuenta de disney nueva fue colocar al momento de la redención en la pagina de VISA otro correo pero al momento de elegir la cuenta de disney pude colocar la que ya tenia en uso.
La segunda vez que redimiste, ya habían expirado los 3 meses de promoción? O se sumaron?
 

echoff

Lanero Reconocido
30 Sep 2019
611
Una pregunta un poco tonta: qué valor tienen las altas categorías de las tarjetas normales de Itaú? Por ejemplo con lo de Itaú Efectivo, veo que todas tienen límite de devolución de $80.000 mensual por tarjeta, no veo que dependa de la categoría. O hay algo muy obvio que no estoy viendo?
Pues tienen sus respectivas coberturas por categoría no más, que da cada franquicia, Itaú efectivo es para cada tarjeta los 80mil. No hay nada mas.

Por otra parte, use por primera vez el Aval Pay Center para pagar mis TC, y efectivo, el abono se hizo el mismo día en la tarde. Excelente ese servicio que quita esa ida fastidiosa al banco.
 
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Danielcr8808

Lanero Regular
21 Jul 2020
41
Perdón es que hasta hace poco obtuve mi tarjeta en Bancolombia y le dí duro 😂 Tengo unos dólares guardados y no me duele usarlos ahorita aprovechando el precio para pagar la deuda total de la tarjeta.

Uno va con sus dólares y dice que va a pagar la tarjeta y ya? O hay que hacer algo o cumplir algún procedimiento? Gracias
Yo solo pregunté en que caja podía pagar con dólares.
 
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e-commerce

Lanero Reconocido
Lanero VIP
3 Dic 2006
1,930
Perdón es que hasta hace poco obtuve mi tarjeta en Bancolombia y le dí duro 😂 Tengo unos dólares guardados y no me duele usarlos ahorita aprovechando el precio para pagar la deuda total de la tarjeta.

Uno va con sus dólares y dice que va a pagar la tarjeta y ya? O hay que hacer algo o cumplir algún procedimiento? Gracias

Puntos a tener en cuenta.
  • Dependiendo de tu perfil o como te categorizan en el banco, tendrás 4.000 USD, ó, 11.000USD al año para pagar por ventanilla.
  • YA teniendo presente, ya que ellos revisan antes si tienes el cupo o no, vas con los dólares físicos de las diferentes denominaciones, NO ROTOS; NO VIEJOS; NO DAÑADOS; NO MARCADOS; NO SELLOS, hace poco se pegaron que estaba roto, si lo estaba pero por no fijarse en la casa de cambios, uno de 10USD y el tipo dijo como nosotros compramos y vendemos esos USD deben estar en perfecto estado, lo curioso es que en aquella vez, habían viejos y hasta con sellos, los dejo pasar, pero en su mayoría los cajeros "joden" por eso.
  • Llenas un formato, Nombre, valor en USD, numero de la tarjeta o lo llevas o la cargas y lo escribes, ha tocado al no portarla pedirle a un asesor con cedula física que le den el numero completo, mas tiempo perdido y mejor ser precavido y tener ese proceso.
  • Hay contadas sucursales, no reciben, mejor llamar a la linea de atención o saber con exactitud que esa sucursal si te lo recibirá..
  • Pide algunos formatos adicionales y desde tu hogar para las próximas oportunidades vas con todo listo.
  • ah!, no vayas al corte, es decir el ultimo día, puede estar lleno, no vayas un lunes, esta lleno, no fin de mes, por ejemplo el lunes de inicio de semana, estaba repleto, claro semana santa dos días fin mes y principio mes, lleno.
Eso es todo, no tiene ciencia, ya lo haces una vez y si haces con regularidad ya vas a la sucursal muy metódico o lo harás con normalidad.