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[sC+].Jerp

Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
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[sC+].Jerp

Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Me llegó este mensaje de Bancolombia para un alivio de mi TC.

Hola, Xxx Queremos ayudarte. Sabemos que no son tiempos faciles y que todos enfrentamos dificultades. Por eso para que sigas disfrutando de los beneficios que te otorga tu tarjeta de credito, te ofrecemos ampliar el plazo para el pago del saldo total de tu tarjeta MASTER terminada en xxxx por valor de $xxxxxx. Para el capital aplicaremos la tasa de interes denominada "TASA ALIVIO" que te corresponda de acuerdo con el cuadro de tasas informado en Terminos y Condiciones y que te informaremos cuando sea aplicado el alivio. Los intereses, comisiones, cuota de manejo y otros cargos que suman $0, los deberas pagar en la proxima facturacion a 0% de interes. Conoce terminos y condiciones aqui http://grmv.co/OeEdjch. ¿Te interesa? Si es asi, por favor indicanos el plazo que eliges: responde E para ampliar a 60 cuotas, si no te interesa, responde X. Si no recibimos tu respuesta, no realizaremos ninguna modificacion en tu tarjeta. Si actualmente no tienes deuda pendiente de pago en tu tarjeta de credito omite este mensaje. Responder este mensaje es gratis.
 
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e-commerce

Lanero Reconocido
Lanero VIP
3 Dic 2006
1,930
Me llegó este mensaje de Bancolombia para un alivio de mi TC.

Hola, Xxx Queremos ayudarte. Sabemos que no son tiempos faciles y que todos enfrentamos dificultades. Por eso para que sigas disfrutando de los beneficios que te otorga tu tarjeta de credito, te ofrecemos ampliar el plazo para el pago del saldo total de tu tarjeta MASTER terminada en xxxx por valor de $xxxxxx. Para el capital aplicaremos la tasa de interes denominada "TASA ALIVIO" que te corresponda de acuerdo con el cuadro de tasas informado en Terminos y Condiciones y que te informaremos cuando sea aplicado el alivio. Los intereses, comisiones, cuota de manejo y otros cargos que suman $0, los deberas pagar en la proxima facturacion a 0% de interes. Conoce terminos y condiciones aqui http://grmv.co/OeEdjch. ¿Te interesa? Si es asi, por favor indicanos el plazo que eliges: responde E para ampliar a 60 cuotas, si no te interesa, responde X. Si no recibimos tu respuesta, no realizaremos ninguna modificacion en tu tarjeta. Si actualmente no tienes deuda pendiente de pago en tu tarjeta de credito omite este mensaje. Responder este mensaje es gratis.

si esta a su alcance de responder a sus obligaciones, No responda, NO nada, conozco de un caso que esas porquerías de alivios lo jodi... ya había pagado como tres años, y de repente con el dichosos alivio nuevamente debe 5 años, y no hay poder humano quien le responda, no tiene lógica , ha alzado su queja a la Superfinanciera y nada.
 

tonymd83

Lanero Reconocido
20 Sep 2005
111
Puntos a tener en cuenta.
  • Dependiendo de tu perfil o como te categorizan en el banco, tendrás 4.000 USD, ó, 11.000USD al año para pagar por ventanilla.
  • YA teniendo presente, ya que ellos revisan antes si tienes el cupo o no, vas con los dólares físicos de las diferentes denominaciones, NO ROTOS; NO VIEJOS; NO DAÑADOS; NO MARCADOS; NO SELLOS, hace poco se pegaron que estaba roto, si lo estaba pero por no fijarse en la casa de cambios, uno de 10USD y el tipo dijo como nosotros compramos y vendemos esos USD deben estar en perfecto estado, lo curioso es que en aquella vez, habían viejos y hasta con sellos, los dejo pasar, pero en su mayoría los cajeros "joden" por eso.
  • Llenas un formato, Nombre, valor en USD, numero de la tarjeta o lo llevas o la cargas y lo escribes, ha tocado al no portarla pedirle a un asesor con cedula física que le den el numero completo, mas tiempo perdido y mejor ser precavido y tener ese proceso.
  • Hay contadas sucursales, no reciben, mejor llamar a la linea de atención o saber con exactitud que esa sucursal si te lo recibirá..
  • Pide algunos formatos adicionales y desde tu hogar para las próximas oportunidades vas con todo listo.
  • ah!, no vayas al corte, es decir el ultimo día, puede estar lleno, no vayas un lunes, esta lleno, no fin de mes, por ejemplo el lunes de inicio de semana, estaba repleto, claro semana santa dos días fin mes y principio mes, lleno.
Eso es todo, no tiene ciencia, ya lo haces una vez y si haces con regularidad ya vas a la sucursal muy metódico o lo harás con normalidad.
¿Molestan si hay sellos en los dólares? Las veces que he pagado con dólares, estos llevaban los sellos de la casa de cambios y no me dijeron nada, pero preocupa que pongan trabas si llevan sellos porque en las casas de cambio siempre les ponen su sello.
 
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e-commerce

Lanero Reconocido
Lanero VIP
3 Dic 2006
1,930
¿Molestan si hay sellos en los dólares? Las veces que he pagado con dólares, estos llevaban los sellos de la casa de cambios y no me dijeron nada, pero preocupa que pongan trabas si llevan sellos porque en las casas de cambio siempre les ponen su sello.

Aclaro, no esos sellitos que son cómo de menos de un centímetro, propios de las casas de cambio, no!, uno más grande, como cuadrado, hay unos personajes que firman en el papel moneda, la gente si que es insolente ponen nombres, telefonos, en fin, esas cosas mas grandes son las que hago referencia.
 
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willian b

Lanero Regular
21 Nov 2016
68
Les cuento mi última experiencia con el bipolar de Bancolombia. Cansado de ver qué hace dos años no me daban un preaprobado y con ganas de tener más cupo para un proyecto en mente (ya tenía una TC de 25 mill), me arriesgué a hacer la solicitud en línea de una tarjeta, al final la solicitud me arrojaba un error de "intente más tarde". Llamé a la línea de ventas y me informaron que tenían una TC con cupo "aprobado" de 25 millones, sin embargo cuando me empezó a pedir papeles y hasta referencias personales, me di cuenta que no era más que una simple solicitud de estudio tradicional, de mala gana quedé en entregarle al día siguiente al mensajero, todos los papeles que me pidieron para el tal "aprobado".

En la tarde estaba aburrido de tener que descargar imprimir y organizar todos esos soportes, cuando misteriosamente me entra una llamada de línea de ventas de Bancolombia diciéndome que para este mes tenía un preaprobado de crédito libre inversión de 21 millones o una TC de 15 millones, que no tenía que entregar ningún soporte porque este era un preaprobado, de una acepté y quedaron de enviarla la otra semana, BancolombiaStyle. 🤷‍♂️

Lo extraño de todo el asunto es que ni en la app, ni en la sucursal, ni en la misma línea de ventas me informaron del preaprobado, después de la solicitud que hice en la mañana es que misteriosamente lo tenia.
A mi me paso algo parecido, llame a bancolombia porque recibí un mensaje de texto el mes pasado de un crédito de libre inversion de 20.600.000 entonces llame a bancolombia a preguntar por el pre aprobado y les pregunte si me lo podían cambiar por una tarjeta de crédito y me ofrecieron una mastercard de 4 millones y una american exprés de 5 millones con exoneracio de cuota de manejo por 1 año, ahora esperar a que me lleguen las tarjetas y con el tiempo iré unificando cupos
 
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willian b

Lanero Regular
21 Nov 2016
68
Me llegó este mensaje de Bancolombia para un alivio de mi TC.

Hola, Xxx Queremos ayudarte. Sabemos que no son tiempos faciles y que todos enfrentamos dificultades. Por eso para que sigas disfrutando de los beneficios que te otorga tu tarjeta de credito, te ofrecemos ampliar el plazo para el pago del saldo total de tu tarjeta MASTER terminada en xxxx por valor de $xxxxxx. Para el capital aplicaremos la tasa de interes denominada "TASA ALIVIO" que te corresponda de acuerdo con el cuadro de tasas informado en Terminos y Condiciones y que te informaremos cuando sea aplicado el alivio. Los intereses, comisiones, cuota de manejo y otros cargos que suman $0, los deberas pagar en la proxima facturacion a 0% de interes. Conoce terminos y condiciones aqui http://grmv.co/OeEdjch. ¿Te interesa? Si es asi, por favor indicanos el plazo que eliges: responde E para ampliar a 60 cuotas, si no te interesa, responde X. Si no recibimos tu respuesta, no realizaremos ninguna modificacion en tu tarjeta. Si actualmente no tienes deuda pendiente de pago en tu tarjeta de credito omite este mensaje. Responder este mensaje es gratis.
No es recomendable, porque los intereses se acomula con la deuda, incluso hay muchas quejas de muchas personas por esto que estan haciendo los bancos, si los bancos supuestamente ofrecen alivios, entonces por que no bajan esas tasas de interéses que cobran en todos los créditos.
 

manyno

Lanero Regular
11 Abr 2006
66
Hola, no se si ya se había publicado antes pero en la app de bancolombia más exactamente en la billetera hay una opción para pagar con el celular utilizando NFC, creo que es el primer banco que implementa esta opción acá en Colombia, ¿Alguien ya la ha probado?
 

Calidad

Lanero Reconocido
8 Abr 2020
138
No es recomendable, porque los intereses se acomula con la deuda, incluso hay muchas quejas de muchas personas por esto que estan haciendo los bancos, si los bancos supuestamente ofrecen alivios, entonces por que no bajan esas tasas de interéses que cobran en todos los créditos.
Además no son claros cuál es la tasa de alivio
 

sephiroth21

Lanero Regular
6 Ago 2020
13
Hola, no se si ya se había publicado antes pero en la app de bancolombia más exactamente en la billetera hay una opción para pagar con el celular utilizando NFC, creo que es el primer banco que implementa esta opción acá en Colombia, ¿Alguien ya la ha probado?
no he probado con bancolombia, pero bbva lo tiene implementado desde hace varios meses con el app bbva wallet, he pagado en varios comercios de esta forma sin ningun problema
 
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jmarinlt

Lanero Novato
3 Mar 2021
77
Hola, no se si ya se había publicado antes pero en la app de bancolombia más exactamente en la billetera hay una opción para pagar con el celular utilizando NFC, creo que es el primer banco que implementa esta opción acá en Colombia, ¿Alguien ya la ha probado?
BBVA maneja esa opción desde mediados del año pasado, usando el nfc del celular.
 
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lordvault

Lanero Reconocido
26 Jun 2007
564
Bancolombia con billetera no tenia NFC, siempre tuvo fue el QR

de BBVA desde la App se puede?
porque eso seria un HIT que no promocionan entonces.
si, pero con la app de Billetera (Wallet), ahi salen el listado de tarjetas q uno tiene y en uno de los menus se activa el pago movil.
 
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JKXL

Lanero Reconocido
9 Sep 2009
1,118
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