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Lanero Reconocido
6 Jul 2005
609
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
Última edición:

candreorla

Lanero Reconocido
31 Ago 2011
4,069
Solo BBVA, pero consiga quien le recibe un pago de ese tipo. Si acá en estas tierras tan atrasadas, todavía les queda grande usar el contactless, dizque por desconfianza a que no se haga bien el pago.
Exactamente. Si con solo que una persona ponga mal la tarjeta y que el datáfono diga error de comunicación y dicen que es que al datáfono está fallando para pago sin contacto, ahora para que paguen con NFC!
 
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juank1

Lanero Reconocido
24 Jul 2005
2,040
Me llegó este mensaje de Bancolombia para un alivio de mi TC.

Hola, Xxx Queremos ayudarte. Sabemos que no son tiempos faciles y que todos enfrentamos dificultades. Por eso para que sigas disfrutando de los beneficios que te otorga tu tarjeta de credito, te ofrecemos ampliar el plazo para el pago del saldo total de tu tarjeta MASTER terminada en xxxx por valor de $xxxxxx. Para el capital aplicaremos la tasa de interes denominada "TASA ALIVIO" que te corresponda de acuerdo con el cuadro de tasas informado en Terminos y Condiciones y que te informaremos cuando sea aplicado el alivio. Los intereses, comisiones, cuota de manejo y otros cargos que suman $0, los deberas pagar en la proxima facturacion a 0% de interes. Conoce terminos y condiciones aqui http://grmv.co/OeEdjch. ¿Te interesa? Si es asi, por favor indicanos el plazo que eliges: responde E para ampliar a 60 cuotas, si no te interesa, responde X. Si no recibimos tu respuesta, no realizaremos ninguna modificacion en tu tarjeta. Si actualmente no tienes deuda pendiente de pago en tu tarjeta de credito omite este mensaje. Responder este mensaje es gratis.
Me llegó el mismo mensaje, que si quería rediferir a 60 cuotas mi deuda de 180.000 pesos con ellos.:ROFLMAO::ROFLMAO::ROFLMAO::ROFLMAO:
 

candreorla

Lanero Reconocido
31 Ago 2011
4,069
cual tc estan dando facil ahora con buen cupo
Es enserio la pregunta? el cupo o no cupo depende de su historial crediticio y de su calificación, que haya bancos que la den mas facil que otras o el proceso sea virtual es otra cosa. Davivienda, itau, banco de bogota, bancolombia, finandina tienen el proceso virtual.
 
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lopezco

Lanero Reconocido
22 Ago 2014
487
Me llegó el mismo mensaje, que si quería rediferir a 60 cuotas mi deuda de 180.000 pesos con ellos.:ROFLMAO::ROFLMAO::ROFLMAO::ROFLMAO:

Hace unos meses me ofrecieron rediferir una compra de mercado libre que estaba a 12 meses sin interés, con una muy generosa tasa de alivio del 1.53%, lo mejor es que la chica insistía que era por mi bien, que para tener un mejor flujo de caja la mandara a 36 cuotas, cuando le pregunté que si ella pensaba con lógica colgó.
 

sudokan

Lanero Reconocido
24 Oct 2013
4,247
Es enserio la pregunta? el cupo o no cupo depende de su historial crediticio y de su calificación, que haya bancos que la den mas facil que otras o el proceso sea virtual es otra cosa. Davivienda, itau, banco de bogota, bancolombia, finandina tienen el proceso virtual.
lo digo es porque por ejemplo la tc tuya.. la dan facil con cupo de 1 millon,, entonces esa no me gustaria.. quisiera una donde me den buen cupo y comprar la cartera de dos que tengo con bajito cupo y asi ahorrarme la cuota de manejo
 

Fistua

Lanero Reconocido
25 Feb 2019
204
Buen día.
Tiempo sin estar haciendo opiniones y aprendiendo de los laneros, aprendí demasiado, pero quedó corto con el conocimiento al día de hoy..
Hoy retomo por estos lares para una consulta.
Deseo obtener un crédito hipotecario, leasing o libre inversión para comprar una casa.
Soy independiente.
Hasta el momento no declaró renta, porque toca en agosto - septiembre pero tengo un establecimiento de comercio, que ha sido muy manejado, como una tienda de barrio, dónde sale y entra dinero sin dejar el 100% de la info de dinero en las cuentas bancarias.
Quería saber que documentos son los que se deben presentar contablemente para que el crédito de cualquier manera sea aprobado.
Quedó atento a sugerencias, opiniones y apoyos.
Muchas gracias
 
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manyno

Lanero Regular
11 Abr 2006
66
Solo BBVA, pero consiga quien le recibe un pago de ese tipo. Si acá en estas tierras tan atrasadas, todavía les queda grande usar el contactless, dizque por desconfianza a que no se haga bien el pago.
Pero la tecnología NFC, la hemos estado utilizando sin el celular, con las tarjetas sin contacto (Es la misma tecnología), por otro lado les confirmo que BBVA ya no es el único que utiliza el celular para pagos
 

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Xlatan

Lanero Activo
18 Dic 2020
155
Buen día.
Tiempo sin estar haciendo opiniones y aprendiendo de los laneros, aprendí demasiado, pero quedó corto con el conocimiento al día de hoy..
Hoy retomo por estos lares para una consulta.
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Hasta el momento no declaró renta, porque toca en agosto - septiembre pero tengo un establecimiento de comercio, que ha sido muy manejado, como una tienda de barrio, dónde sale y entra dinero sin dejar el 100% de la info de dinero en las cuentas bancarias.
Quería saber que documentos son los que se deben presentar contablemente para que el crédito de cualquier manera sea aprobado.
Quedó atento a sugerencias, opiniones y apoyos.
Muchas gracias
Intenté por Davivienda en la opción de crédito de vivienda.
 
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Fistua

Lanero Reconocido
25 Feb 2019
204
Que bancos apoyan las ideas de negocio (emprendimientos), ya que estamos en la engañada más e menos impuestos más salarios.
Montos de dinero pequeño.
Tipo 100 m.
Gracias
Abrazos.
 
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e-commerce

Lanero Reconocido
Lanero VIP
3 Dic 2006
1,930
lo digo es porque por ejemplo la tc tuya.. la dan facil con cupo de 1 millon,, entonces esa no me gustaria.. quisiera una donde me den buen cupo y comprar la cartera de dos que tengo con bajito cupo y asi ahorrarme la cuota de manejo

La tuya la dan fácil pero también depende del perfil el cupo, conozco tres casos, TUYA éxito, TUYA Carulla Black*2, 32M y 40M y 23M respectivamente.

Lo que no se es lo de compra cartera, buen punto para averiguar.

Buen día.
Tiempo sin estar haciendo opiniones y aprendiendo de los laneros, aprendí demasiado, pero quedó corto con el conocimiento al día de hoy..
Hoy retomo por estos lares para una consulta.
Deseo obtener un crédito hipotecario, leasing o libre inversión para comprar una casa.
Soy independiente.
Hasta el momento no declaró renta, porque toca en agosto - septiembre pero tengo un establecimiento de comercio, que ha sido muy manejado, como una tienda de barrio, dónde sale y entra dinero sin dejar el 100% de la info de dinero en las cuentas bancarias.
Quería saber que documentos son los que se deben presentar contablemente para que el crédito de cualquier manera sea aprobado.
Quedó atento a sugerencias, opiniones y apoyos.
Muchas gracias

Te escribiré por interno.
 

jmarinlt

Lanero Novato
3 Mar 2021
77
Solo BBVA, pero consiga quien le recibe un pago de ese tipo. Si acá en estas tierras tan atrasadas, todavía les queda grande usar el contactless, dizque por desconfianza a que no se haga bien el pago.
A mí en Bogotá me lo aceptan en todos lados, caso siempre pago por ese medio. Solo digo que voy a pagar por pago sin contacto, acerco el teléfono al datáfono y listo.
Solo una vez tuve un problema con una cajera y fue por ignorancia, que sí o sí tenía que mostrarle la tarjeta por que no la habían capacitado para pagar así.
 
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Airdres

Lanero Reconocido
2 Nov 2004
765
Buen día.
Tiempo sin estar haciendo opiniones y aprendiendo de los laneros, aprendí demasiado, pero quedó corto con el conocimiento al día de hoy..
Hoy retomo por estos lares para una consulta.
Deseo obtener un crédito hipotecario, leasing o libre inversión para comprar una casa.
Soy independiente.
Hasta el momento no declaró renta, porque toca en agosto - septiembre pero tengo un establecimiento de comercio, que ha sido muy manejado, como una tienda de barrio, dónde sale y entra dinero sin dejar el 100% de la info de dinero en las cuentas bancarias.
Quería saber que documentos son los que se deben presentar contablemente para que el crédito de cualquier manera sea aprobado.
Quedó atento a sugerencias, opiniones y apoyos.
Muchas gracias
Yo no tengo experiencia en ese tipo de solicitudes.

Sin embargo, leí páginas atrás que alguien tuvo muchos problemas por tener una contabilidad de ese tipo en su negocio y le negaban todo en variado banco, hasta que expuso su caso en Banco Caja Social y a falta de papeles, del banco fueron funcionarios a verificar personalmente como era el maní con el negocio (si existía inicialmente y todo eso) y al final termino obteniendo el crédito que necesitaba allá. Podría ser un camino a explorar...
 
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lugedipa

Lanero Reconocido
10 Abr 2020
142
La tuya la dan fácil pero también depende del perfil el cupo, conozco tres casos, TUYA éxito, TUYA Carulla Black*2, 32M y 40M y 23M respectivamente.

Lo que no se es lo de compra cartera, buen punto para averiguar.



Te escribiré por interno.
Hace como 2 semanas hice la consulta por el chat de tuya y ellos no manejan compra de cartera con tarjeta de crédito.
 
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Reacciones: e-commerce y Lethrgic