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Lanero Reconocido
6 Jul 2005
611
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
Última edición:

Xlatan

Lanero Activo
18 Dic 2020
179
Hola a todos,
Tengo una consulta a ustedes, y es ¿ante quien se reclama por un doble cobro que realizó Mercado libre?
Ya que davivienda dice que es con el comercio, y ya me dio certificado de las compras. Pero mercado libre siempre pide un resumen cerrado de los movimientos del mes. Ya les e enviado todo y siempre salen con el mismo mensaje. Ante quien debo acudir para reclamar mis derechos?
 

rijanur

Lanero Regular
18 Jul 2012
53
Buen día
Les contaré la asesora de davivienda que me hizo la solicitud de Crédito de libre inversión, me metio un seguro de vida me quito con seguros bolivar, 500.000, me pareció tan bajo y cuando le reclamé porque me metió un seguro sin pedirlo me dijo es porque el banco lo exige, que yo sepa davivienda nunca exige seguro de vida. Y es tanto así que si no lo cancelo al otro año antes de la fecha de corte, se renueva automático y lo debitan de la cuenta, a mi no me interesa tener ese seguro y sería genial poner una petición de que me devuelvan el dinero por información engañosa
Quedó atento gracias.
Que puedo hacer y si es posible mis 500.000 lukas de vuelta.
Lastimosamente, es una práctica muy común de algunos asesores. Son muy descarados, me pasó a mi en Bbva y le iba a pasar lo mismo a una amiga. Le dije que leyera papel por papel lo que firmaba y ahí estaba la autorización del cobro de un seguro adicional.
 

betok22

Lanero Reconocido
11 Nov 2014
142
Tal vez no me hice entender bien. No se trata de reducir gastos hormiga, esos ya se redujeron en una gran proporción con el solo hecho de hacer teletrabajo. Hablo de obtener algún beneficio sobre las facturas de todos los meses: agua, gas, luz, celulares, Triple play, mercados, colegios, prepagada, Netflix. Veo que para poderlo lograr debo tener varias tarjetas y que gracias a inscripciones de pago programado me ahorran el trabajo de pensar con qué pago cuál cuenta para la gran mayoría. Creo que es una forma de tener lo mismo pero más barato. Dada la gran experiencia de las personas en este foro resulta de mucha ayuda conocer sus opiniones al respecto. En este momento tengo 7 de las cuales uso 5. Adicionaria otras 2: SBC one cashback e Itaú pero seguiría usando solo 5. ¿Tener tantas afectará mi historial crediticio? ¿Cómo afecta el entregar tarjetas, o no afecta?
Les comento que descargué la app de Itaú y me aprobaron una MC Black, dado que ya tengo una y que me obliga a consumos de 500 mil para exoneración de cuota de manejo no la tomé, me interesa una Gold con la cual obliga a consumo de 100 mil que es más razonable. ¿Alguien conoce alguna otra forma de pedirla que no sea por la App o ir al banco?
 

lopezco

Lanero Reconocido
22 Ago 2014
521
Primero Davivienda con el seguro médico, luego Visa con eso. ¿Pa qué ***** esas tarjetas de segmento alto entonces?

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Al ir eliminando poco a poco estos beneficios las tarjetas van perdiendo su plus de status, pero mientras conserven las tasas preferenciales para compra de cartera, para mi seguirán siendo diferenciadoras. Todos estos cambios pueden obedecer a las expectativas de muchos de no tener que pagar elevadas cuotas de manejo o lograr la exoneración completa de la misma.
 
Última edición:

Airdres

Lanero Reconocido
2 Nov 2004
771
Claro que sí, "alguito" van a tener que seguir teniendo para diferenciarse. Tasas de compra de cartera u otras. En mi caso me ha servido la cartera USD un par de veces, pero cada día todo más perrata.

Por lo de la cuota, pues con esos márgenes de intermediación que se mandan (en lo que respecta a los bancos en Colombia) y lo que le cobran a los comercios (en lo que respecta a las franquicias), a mí me sigue pareciendo que el argumento "ya no nos pagan tanta cuota de manejo, son muy malos clientes pao pao y no nos alcanza" no es válido.

En fin, una carrera hacia el fondo toda esta mondá.
 
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Roku+

Lanero Reconocido
4 Oct 2008
430
Primero Davivienda con el seguro médico, luego Visa con eso. ¿Pa qué ***** esas tarjetas de segmento alto entonces?
Eso más adelante regresa. Vea que Bancolombia ya está entregando nuevamente las tarjetas de alta categoría. Esto es solo un efecto del Covid. Cuando todo pase volverán o mejorarán los beneficios. Mejor tenerlas.
 
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alexitosrv

Lanero Reconocido
18 Ago 2007
381
y la cosa no tiene pinta de mejorar:





 
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Calidad

Lanero Reconocido
8 Abr 2020
165
Eso más adelante regresa. Vea que Bancolombia ya está entregando nuevamente las tarjetas de alta categoría. Esto es solo un efecto del Covid. Cuando todo pase volverán o mejorarán los beneficios. Mejor tenerlas.
Pero no a todos les han dado la altas categorías
 

DavidML2805

Lanero Regular
28 Ago 2020
29
Hola! Les voy a contar de un beneficio que por primera vez use hoy, es de la Black Mastercard Bancolombia, creo que también aplica para otras tarjetas Black. Esa tarjeta da la opción de tener una cuenta en Boingo para tener internet en diferentes partes del mundo. Resulta que en American Airlines o cualquier aerolínea que tenga GoGo o roaming partners, se puede usar esa cuenta de Boingo. Y eso me dio internet gratis durante todo el vuelo. Leí los términos y condiciones y que ese beneficio de internet en el avión depende del tipo de tarjeta. La verdad no pensé que iba funcionar pero sirvió de maravilla. Voy a probar con la Black de Scotiabank Colpatria y Davivienda.
 

alexitosrv

Lanero Reconocido
18 Ago 2007
381
Hola! Les voy a contar de un beneficio que por primera vez use hoy, es de la Black Mastercard Bancolombia, creo que también aplica para otras tarjetas Black. Esa tarjeta da la opción de tener una cuenta en Boingo para tener internet en diferentes partes del mundo. Resulta que en American Airlines o cualquier aerolínea que tenga GoGo o roaming partners, se puede usar esa cuenta de Boingo. Y eso me dio internet gratis durante todo el vuelo. Leí los términos y condiciones y que ese beneficio de internet en el avión depende del tipo de tarjeta. La verdad no pensé que iba funcionar pero sirvió de maravilla. Voy a probar con la Black de Scotiabank Colpatria y Davivienda.

Uy!, cuéntenos más, la cuenta la creó en el vuelo? tiene un link de dónde se hace eso? o cómo se hace el canje del beneficio?
 
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yancampo

Lanero Reconocido
3 Jun 2010
2,235
¿Con cuál te quieres quedar? Porque puedes unificar con la que llevas dos años a la nueva que te dieron, eso lo podrías hacer ya. Pero si lo que quieres hacer es lo opuesto, entonces si te toca esperar un tiempo para unificar
En realidad creo que me da igual cualquiera de las dos, quiero unificar para poder tener el cupo suficiente para una black. No se si intentarlo o esperar un par de meses… debí primero solicitar la unificación y luego esperar para pedir el cambio de categoría o lo puedo hacer en la misma solicitud?
 

Fistua

Lanero Reconocido
25 Feb 2019
230
Buen día
Les contaré la asesora de davivienda que me hizo la solicitud de Crédito de libre inversión, me metio un seguro de vida me quito con seguros bolivar, 500.000, me pareció tan bajo y cuando le reclamé porque me metió un seguro sin pedirlo me dijo es porque el banco lo exige, que yo sepa davivienda nunca exige seguro de vida. Y es tanto así que si no lo cancelo al otro año antes de la fecha de corte, se renueva automático y lo debitan de la cuenta, a mi no me interesa tener ese seguro y sería genial poner una petición de que me devuelvan el dinero por información engañosa
Quedó atento gracias.
Que puedo hacer y si es posible mis 500.000 lukas de vuelta.

Cuanto tiempo espero para unificar las tarjetas? Tengo una con casi dos años y una que me entregaron el abril. La asesora dice que debo esperar 6 meses para. Unificarlas.

Amigo ponga la queja y que le devuelvan la plata, si usted no pidió ese seguro puede hasta demandar a la asesora. Ponga la queja ante el gerente de la sucursal y servicio al cliente y se la devuelven.

Lastimosamente, es una práctica muy común de algunos asesores. Son muy descarados, me pasó a mi en Bbva y le iba a pasar lo mismo a una amiga. Le dije que leyera papel por papel lo que firmaba y ahí estaba la autorización del cobro de un seguro adicional.
Según la atención en línea si es obligatorio ese seguro de vida.
Alguien que confirme la información o me tomaron en la atención en línea?
No quedo conforme porque son 500 lukas.
 

e-commerce

Lanero Reconocido
Lanero VIP
3 Dic 2006
1,959
Hola! Les voy a contar de un beneficio que por primera vez use hoy, es de la Black Mastercard Bancolombia, creo que también aplica para otras tarjetas Black. Esa tarjeta da la opción de tener una cuenta en Boingo para tener internet en diferentes partes del mundo. Resulta que en American Airlines o cualquier aerolínea que tenga GoGo o roaming partners, se puede usar esa cuenta de Boingo. Y eso me dio internet gratis durante todo el vuelo. Leí los términos y condiciones y que ese beneficio de internet en el avión depende del tipo de tarjeta. La verdad no pensé que iba funcionar pero sirvió de maravilla. Voy a probar con la Black de Scotiabank Colpatria y Davivienda.

la de SBC, Black, sirve, se activó, se prestó clave a conocido y él a otro, ambos viajaron, en Bogotá tuvieron acceso y en Canadá.

Por otro lado, saben cual es el valor de solicitar otro plástico de la Tarjeta debito en una sucursal?

y si se reporta y no se vuelve a sacar se puede retirar en ventanilla y cuanto cuenta por ese medio?

gracias.
 
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