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Lanero Reconocido
6 Jul 2005
618
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Sí, pero si no se usa la tarjeta ni se tiene deuda con ella aplica para Mastercard CMR y CMR Falabella, La Mastercard Black CMR se puede exonerar siempre y cuando que facture trimestralmente 2M.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
Última edición:

Felix_F32

Lanero Activo
1 Oct 2021
321
Hola compañeros, me han llamado a ofrecerme un crédito libre inversión en SBC con intereses al 0.5% no necesito prestamos en el momento, pero dije que de pronto el próximo mes y quedaron de llamarme, sera que ¿vale la pena aceptarlo por una cantidad minima durante unos cuantos meses para subir puntaje? o ¿sale muy caro?
 

Crerius

Lanero Reconocido
6 Nov 2018
154
Hola compañeros, me han llamado a ofrecerme un crédito libre inversión en SBC con intereses al 0.5% no necesito prestamos en el momento, pero dije que de pronto el próximo mes y quedaron de llamarme, sera que ¿vale la pena aceptarlo por una cantidad minima durante unos cuantos meses para subir puntaje? o ¿sale muy caro?
Y si lo recibe, lo guarda y lo paga en un mes? Tenga en cuenta que un préstamo demuestra capacidad de pago y si es en menor tiempo es un excelente historial que logra con el banco, aparte que el préstamo es de bajo interés y está muy bueno.
 

Nuts Guy!

Lanero Reconocido
11 Ene 2011
1,943
Y si lo recibe, lo guarda y lo paga en un mes? Tenga en cuenta que un préstamo demuestra capacidad de pago y si es en menor tiempo es un excelente historial que logra con el banco, aparte que el préstamo es de bajo interés y está muy bueno.
Pero por ejemplo en Bancol tengo un préstamo a libre inversión al que le aboné casi un 20% con las cesantías a meno del mes de haberlo sacado. Al momento de abonarle me preguntaron que de cuánto era el monto del préstamo porque si lo pagaba muy rápido me bajaba el puntaje interno de bancol según la asesora, entonces quedé con esa confusión.
 

Crerius

Lanero Reconocido
6 Nov 2018
154
Pero por ejemplo en Bancol tengo un préstamo a libre inversión al que le aboné casi un 20% con las cesantías a meno del mes de haberlo sacado. Al momento de abonarle me preguntaron que de cuánto era el monto del préstamo porque si lo pagaba muy rápido me bajaba el puntaje interno de bancol según la asesora, entonces quedé con esa confusión.
Al final y al cabo son mitos como los que aplican todos los asesores, lo que pasa es que si demuestra pagos mensuales con juicio se le sube el puntaje mes a mes demostrando pagos, pero lo que pasó con los préstamos si usted lo paga de inmediato solo le reporta 1 mes positivo y se cierra el producto, cuando un producto se cierra en positivo no da más puntaje ni menos, solo demuestra que cerró bien una obligación, en el caso de los bancos, son como el cuento de que las consultas bajan puntaje y que las tarjetas de crédito siempre son mejores a 24 o 12 cuotas que a 1
 

-CoL-

Lanero Reconocido
12 Jul 2004
1,634
Señores, de las tarjetas de credito de neobanks/finntechs cual recomiendan actualmente? o con cual les ha ido mejor a nivel de experiencia/beneficios.

Rappicard/Nequi card? alguna otra? (Ví la Nubank y me inscribí pero como acabo de sacar la Itau MC Black, prefiero tener una visa sin cuota de manejo de neobank como segunda tc).
 
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Reacciones: Fistua y César_>

DrStrange

Lanero Reconocido
15 Nov 2019
141
Señores, de las tarjetas de credito de neobanks/finntechs cual recomiendan actualmente? o con cual les ha ido mejor a nivel de experiencia/beneficios.

Rappicard/Nequi card? alguna otra? (Ví la Nubank y me inscribí pero como acabo de sacar la Itau MC Black, prefiero tener una visa sin cuota de manejo de neobank como segunda tc).
Hasta el momento no hay una que equipare a rappicard y el gerente dice que va a mejorar aún más en 2022, de los tradicionales Itaú parece buena en beneficios el punto es que los continúen en 2022 y de los grandes Davivienda es el más amigable con mejor ecosistema todo en uno.
 
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Reacciones: Fistua, dvdev y -CoL-

Panchas

Lanero Reconocido
3 Jun 2009
800
Ingreso a este grupo de apoyo.

Me pongo de pie y comparto mi experiencia.

Hola buenos días.
Hace ya mas de 2 meses que no pido una nueva tarjeta de crédito (aplausos y caras de incredulidad)
Ahora estoy en este proceso de desintoxicación y llamé a cancelar las tarjetas de crédito de av villas (visa y master card black) - algunos asistentes les da nauseas y otros se ponen pálidos

Cuando llamé, el dealer me dijo que tengo muchos beneficios, como 1 año sin cuota de manejo, bajos intereses para compra de cartera y otras cosas... pero con la ayuda de jebus y de mi esposa que me tomaba de la mano mientras llamaba dije que no, que no las quería
El dealer me insistía pero yo no cedía...

Al final me dio unos radicados y que no debo hacer transacciones en 24 horas mientras cancelan los productos

Hoy me siento mas feliz y ligero y gracias a este grupo de apoyo el sol es mas radiante (una lagrima se asoma y aplausos de algunos asistentes y otros miran con rabia en su corazón)

Me siento y tomo un sorbo de agua...
 

Sitos85

Lanero Reconocido
2 Ago 2010
1,102
Estimados consulta técnica, me aprobaron la NU por 8mill pero también tengo una American Express Platinum aprobada por 22mill. En este momento sólo tengo abierta una Visa por 10mill con Davivienda, ¿debería aceptar la Nu una vez que tenga la American? No quiero reducir la capacidad de endeudamiento pero si me interesa tener la Nu (para emergencias ya que no cobra manejo pero si reporta). ¿Qué harían?
 
  • LOL
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Jhonvg16

Lanero Reconocido
14 Oct 2014
627
Ingreso a este grupo de apoyo.

Me pongo de pie y comparto mi experiencia.

Hola buenos días.
Hace ya mas de 2 meses que no pido una nueva tarjeta de crédito (aplausos y caras de incredulidad)
Ahora estoy en este proceso de desintoxicación y llamé a cancelar las tarjetas de crédito de av villas (visa y master card black) - algunos asistentes les da nauseas y otros se ponen pálidos

Cuando llamé, el dealer me dijo que tengo muchos beneficios, como 1 año sin cuota de manejo, bajos intereses para compra de cartera y otras cosas... pero con la ayuda de jebus y de mi esposa que me tomaba de la mano mientras llamaba dije que no, que no las quería
El dealer me insistía pero yo no cedía...

Al final me dio unos radicados y que no debo hacer transacciones en 24 horas mientras cancelan los productos

Hoy me siento mas feliz y ligero y gracias a este grupo de apoyo el sol es mas radiante (una lagrima se asoma y aplausos de algunos asistentes y otros miran con rabia en su corazón)

Me siento y tomo un sorbo de agua...
Alavado amigo mio, quisiera llegar a tener tanta fuerza de voluntad.
 

Roku+

Lanero Reconocido
4 Oct 2008
492
Si estoy diciendo que ya lo intenté y no se puede, es más que lógico que estoy seguro 🤷🏻‍♂️

Cuándo aprueba el sistema la segunda, la app y la sucursal virtual quedan bloqueadas, las tarjetas no funcionan, y al otro día le aparece la que ya tenía y la otra nunca termina apareciendo.
Me sucedió lo mismo. Llamé a cancelar la nueva que había sacado y me dejo reporte positivo en datacrédito. Una apertura y un cierre en el mismo mes. La antigua siguió funcionando.
 

deathscythe

Lanero Reconocido
15 Mar 2019
749
Hola compañeros, me han llamado a ofrecerme un crédito libre inversión en SBC con intereses al 0.5% no necesito prestamos en el momento, pero dije que de pronto el próximo mes y quedaron de llamarme, sera que ¿vale la pena aceptarlo por una cantidad minima durante unos cuantos meses para subir puntaje? o ¿sale muy caro?
Comooo y esa tasa? donde llamo?

Ayer hice compra de cartera con TC Bancolombia al 0.69 MV.
 

Levi Ackerman

Lanero Reconocido
11 Dic 2019
436
Ingreso a este grupo de apoyo.

Me pongo de pie y comparto mi experiencia.

Hola buenos días.
Hace ya mas de 2 meses que no pido una nueva tarjeta de crédito (aplausos y caras de incredulidad)
Ahora estoy en este proceso de desintoxicación y llamé a cancelar las tarjetas de crédito de av villas (visa y master card black) - algunos asistentes les da nauseas y otros se ponen pálidos

Cuando llamé, el dealer me dijo que tengo muchos beneficios, como 1 año sin cuota de manejo, bajos intereses para compra de cartera y otras cosas... pero con la ayuda de jebus y de mi esposa que me tomaba de la mano mientras llamaba dije que no, que no las quería
El dealer me insistía pero yo no cedía...

Al final me dio unos radicados y que no debo hacer transacciones en 24 horas mientras cancelan los productos

Hoy me siento mas feliz y ligero y gracias a este grupo de apoyo el sol es mas radiante (una lagrima se asoma y aplausos de algunos asistentes y otros miran con rabia en su corazón)

Me siento y tomo un sorbo de agua...
Alavado amigo mio, quisiera llegar a tener tanta fuerza de voluntad.
Esto es un vicio casi imposible de dejar, ayer a mi señora madre le aprobaron éxito por web 16 millones, yo contento aunque no fuera mía, que fuerza de voluntad quitar una black con cuota de manejo gratis.
Desde mi experiencia (después de unirme a Laneros, antes mi vida financiera era un desastre xD) las TC's me han permitido:

1. Salir de deudas.
2. Mejorar el flujo de caja (efectivo) en mis finanzas.
3. Comprar bienes y servicios que antes eran muy difíciles de obtener (pago a cuotas).
4. Adquirir bienes y servicios por programa de recompensas en TC's (redención de vuelos con millas y adicionalmente pagué unos Airpods Pro con puntos Colombia, solo por mencionar algunos ejemplos).
5. En los meses donde no tengo contrato (trabajo como independiente), son mi único medio para sobrevivir mientras sale el siguiente.

Yo era de los que decía que nunca más iba a tener una TC (por la horrible experiencia que tuve y el mal manejo que le di); pero actualmente las TC's son base fundamental para el sostenimiento económico personal y de mi hogar. Obviamente todo esto requiere de ingresos, organización financiera y sobre todo mucha fuerza de voluntad para atarse al presupuesto.