Créditos [Tarjeta de crédito] Foro Oficial

Todos los tipos de crédito comercial
Estado
El primer mensaje de este tema es un WikiPost y puede ser editado por cualquier persona. Tus ediciones serán públicas.

[sC+].Jerp

Lanero Reconocido
6 Jul 2005
618
Actualizado al 09/09/2020:

Las siguientes son las características generales que como laneros hemos podido observar de los Bancos con relación a sus tarjetas de crédito (para beneficios de una categoría específica hay que ir a la página del respectivo banco):
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
  • Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
  • Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
  • Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
  • Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento siempre y cuando no tenga saldo.
  • Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos 10% adicional en Pepeganga en temporada de descuentos, promoción 1 vez al semestre de 100.000 por 20 días consumiendo con la tarjeta, beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (linio, pepe ganga, etc), afiliación gratis a casillero Ultrabox, traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro).
  • Priority Pass: Si en categoría signature (incluye entradas para titular y acompañante)
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta sin muchos requisitos, una de marca compartida para beneficios específicos (ej Linio), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
  • Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
  • Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
  • Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
  • Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
  • Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
  • Facturación en dólares: No
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
  • Priority Pass/Lounge Key:
    - Segmento Itaú Sucursales:
    Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
    - Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y acompañantes.
    - Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
    - Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
  • Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI
  • Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
  • Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
  • Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
  • Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
  • Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
  • Banco amigable con ciudadano común: NO
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
  • Exoneración de cuota: Sí, pero si no se usa la tarjeta ni se tiene deuda con ella aplica para Mastercard CMR y CMR Falabella, La Mastercard Black CMR se puede exonerar siempre y cuando que facture trimestralmente 2M.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
  • Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
  • Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia
  • Exoneración de cuota: Difícil por tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
  • Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
  • Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Éxito
  • Priority Pass: No.
  • Recomendada para: Para quienes esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil. Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
  • Banco amigable con ciudadano común: SI

Con categoría nos referimos a la clase de tarjeta que se posee, es decir, cada franquicia tiene diferentes niveles que se representan por colores empezando por Clásica, Gold, Platinum, Signature e Infinite para el caso de Visa; Clásica, Gold, Platinum y Black para Mastercard; Blue, Green, Gold y Platinum para Amex y Diners Clásica y Negra. A medida que se aumenta de categoría las franquicias y los bancos brindan más beneficios y/o servicios, por ejemplo, asistentes personales o concierge, descuentos exclusivos, pases para salas VIP de aeropuertos, descuentos en viajes, asistencias al hogar, traslados al aeropuerto, seguros como extensión de garantía, en fin, son muchas cosas más. Cada banco tiene su política de cupos de crédito para cada categoría, en Banco de Bogotá la Visa Infinite se otorga a partir de 50M de cupo, en Colpatria desde 35M y en Bancolombia desde 10M y lo mismo pasa con las otras franquicias.

En tu caso, podrías aplicar a tarjetas como Mastercard Black, Visa Signature e Infinite, Amex Platinum o Diners Negra, ahora todo depende realmente si el estilo de vida se adapta para esa categoría, la idea es aprovechar al máximo los beneficios, es decir, nada me ganó con tener pases a salas VIP de aeropuertos si no viajo en avión, tener un seguro de extensión de garantía por 10 mil o 20 mil dólares al año si compro solo cosas de montos bajos o casi nada de tecnología, etc. Hay más por explicar, pero a grandes rasgos de esto se trata la categoría.
*Calculadora Prestamos Online

La idea es que cada uno cuente la experiencia con los bancos que faltan en el mismo formato de forma que los que lleguen puedan tener información comparable, también si hay algo que quieran agregar/modificar de lo que puse por supuesto recibo sugerencias, la idea es seguir continuando con el conocimiento como comunidad.
  • Autor: Jaimebmg , aportes supernaut00 quienes aportaron información sobre los bancos y sus las características detalladas para poder hacer la comparación.
  • Autor:CorreaCarlos quien aporto la información de Categoría de tarjetas según franquicia.
  • Autor:Elpilletas quien puso el enlace a la calculadora en línea.
Nota: Por favor citar a los LANeros que han tomado su tiempo para realizar sus aportes.
 
Última edición:

afprietoa

Lanero Reconocido
21 Jun 2012
3,355
Buenas tardes. Voy a hacer una compra de cartera con una TC Bancolombia de un prestamo en el banco agrario. El valor a pagar es el saldo capital a la fecha o me hacen pagar todos los intereses de los 36 meses que saque el préstamo.
el saldo que le reporte a la fecha el credito. Los bancos no pueden cobrar intereses no causados y los interses se generan de forma diaria y se cobran de forma mensual.. eso si.. es muy normal que si por ejemplo hoy le dice de debe 8150 y paga manana esos 8150 al dia sigueinte le aparezca que debe pagar 1000 mas por que pago al dia siguiente.
 
  • Me gusta
Reacciones: SandroF1

Calidad

Lanero Reconocido
8 Abr 2020
324
Se los dejo por si alguien lo necesita
1637884058376.png
 

juanf096

Lanero Reconocido
7 Oct 2019
243
Sera que a los viejitos con esa tarjeta no nos darán una oferta similar si amenazamos con cancelar??? 😬

Pues eso pensaba hacer yo, aunque por ejemplo, la tarjetica no me parece ni tan mala...

Captura.JPG



Equiparando los 18.990 de cuota de manejo, contra los 40.000 a 50.000 que me devuelven mensualmente por tanquear, sumándole lo que se ahorra uno con descuentos en comercios, a esa tarjeta le saco hasta más de 100.000 de beneficio mensual (y es la que menos uso)
 

Mr Trejo

Lanero Regular
12 Jun 2006
34
Pues eso pensaba hacer yo, aunque por ejemplo, la tarjetica no me parece ni tan mala...

Ver el archivos adjunto 486222


Equiparando los 18.990 de cuota de manejo, contra los 40.000 a 50.000 que me devuelven mensualmente por tanquear, sumándole lo que se ahorra uno con descuentos en comercios, a esa tarjeta le saco hasta más de 100.000 de beneficio mensual (y es la que menos uso)
Por favor podría explicar cómo funciona el beneficio por combustible?
 
  • Me gusta
Reacciones: Fistua

juanf096

Lanero Reconocido
7 Oct 2019
243
Por favor podría explicar cómo funciona el beneficio por combustible?

Básicamente es que usted paga 5.000 COP por activar el beneficio, y le devuelven el 10% de cashback en combustible hasta 50.000 COP al mes, o también puede aplicar a un beneficio similar pero con restaurantes. Al menos a mi no se me ven reflejados los 5.000 COP que cuesta el beneficio, pero si me dan el cashback.

Debe llamar a la línea para pedir que le activen ese cashback.

 

Calidad

Lanero Reconocido
8 Abr 2020
324
Básicamente es que usted paga 5.000 COP por activar el beneficio, y le devuelven el 10% de cashback en combustible hasta 50.000 COP al mes, o también puede aplicar a un beneficio similar pero con restaurantes. Al menos a mi no se me ven reflejados los 5.000 COP que cuesta el beneficio, pero si me dan el cashback.

Debe llamar a la línea para pedir que le activen ese cashback.

Colpatria no tiene una tarjeta con terpel y no toca q pagar nada de inscripción?
 
Última edición:

Calidad

Lanero Reconocido
8 Abr 2020
324
Básicamente es que usted paga 5.000 COP por activar el beneficio, y le devuelven el 10% de cashback en combustible hasta 50.000 COP al mes, o también puede aplicar a un beneficio similar pero con restaurantes. Al menos a mi no se me ven reflejados los 5.000 COP que cuesta el beneficio, pero si me dan el cashback.

Debe llamar a la línea para pedir que le activen ese cashback.

1637892292955.jpeg
 

e-commerce

Lanero Reconocido
3 Dic 2006
2,269
¿Que tan confiable es esa App? Por acá en Laneros habían reportado fallos allí. Con Tpaga prácticamente no he tenido problemas o han sido muy esporádicos y es que se necesita bastante confianza en una App que se emplea para pagar algo tan delicado como los servicios públicos y la seguridad social.

A mi me tuvo durante dos meses 400.000 pesos. esto porque fuia a pagar un servicio de agua, bogota, de un familiar que supuestamente ese días devolverían 5%. el caso es que a las 5pm, el provedor de pagos estaba "dormido".

Puse derecho de petición, nunca respondieron, fui a CAV y no tenían rastro, no llevaba el numero, llame y se caía la llamada, volvió a llegar el otro recibo del agua del mismo familiar y bueno se pudo.

Me dijeron que eso que sale como REembolso PSE, implica retiro solo en Bogotá en el CC Plaza imperial en SUBA. en fin.. ahí me quedo un saldo y me toca es pagar un servicio de 20K o algo así y no volver a utilizar esa APP, a mi me genero un mal servicio al cliente.

Pues eso pensaba hacer yo, aunque por ejemplo, la tarjetica no me parece ni tan mala...

Ver el archivos adjunto 486222


Equiparando los 18.990 de cuota de manejo, contra los 40.000 a 50.000 que me devuelven mensualmente por tanquear, sumándole lo que se ahorra uno con descuentos en comercios, a esa tarjeta le saco hasta más de 100.000 de beneficio mensual (y es la que menos uso)

Por favor podría explicar cómo funciona el beneficio por combustible?

Básicamente es que usted paga 5.000 COP por activar el beneficio, y le devuelven el 10% de cashback en combustible hasta 50.000 COP al mes, o también puede aplicar a un beneficio similar pero con restaurantes. Al menos a mi no se me ven reflejados los 5.000 COP que cuesta el beneficio, pero si me dan el cashback.

Debe llamar a la línea para pedir que le activen ese cashback.


Y cuanto tanqueas por mes, ya que implica un bueno numero para ese cashback

y en cuales estaciones de gasolina, hay marcas especificas?, días únicos?

Colpatria no tiene una tarjeta con terpel y no toca q pagar nada de inscripción?


Tuve esa TC por lo menos unos 6 meses, no recuerdo con exactitud, pero ese 5% no es tan representativo si uno por ahí tanquea 200K al mes. ese dia #20 uno este de buenas, o se dirija a una estación que acepte el cashback (en ese entonces no todas lo recibían o al salir extracto eran indicadas para eso), eso fue hace dos años, no me gusto, hice los cálculos y si quería que se viera ese 20%, tenia que llegar ese dia 20 e implicaba que el auto estuviera vacío y eso que se llenaba como con 120 o algo así, pero eso era no tener nada en el tanque, pero si estaba medio pues peor, esa TC le serviría a un taxista, un uber, un beat, o algo asi...


ah bueno hay un tip, que recuerdo, si usted paga ese día 20 para el 20% puede pagar el SOAT, y le dan el 20%, recuerdo que habían tres en Bogota que podía uno comprarlo y le daban el cashback,
Terpel cruz roja, Calle 13 en puente aranda (gasolina no rentable, vi hoy y tanquee hace dos semanas), antes si lo era, y la de la av 68 de norte a sur, antes de la calle 17 (esa que esta muy cerca de la iglesia cristiana)...
 
  • Me gusta
Reacciones: WESLO y lanero novato

juanf096

Lanero Reconocido
7 Oct 2019
243
Y cuanto tanqueas por mes, ya que implica un bueno numero para ese cashback

y en cuales estaciones de gasolina, hay marcas especificas?, días únicos?

Al mes tanqueo 400.000 en promedio, la condición es que sean datáfonos registrados como estaciones de servicio, personalmente he usado Texaco y Primax, y se ven reflejados las devoluciones.
 
  • Me gusta
Reacciones: e-commerce

Fscavia

Lanero Reconocido
29 Jun 2008
182
Hola, algún tip adicional para solicitar exoneración de cuota de manejo en Banco de Bogota, he llamado en varias ocasiones según lo recomendado acá pero siempre dicen que aún no que comenzaran a cobrar cuota el 20 de Diciembre del otro mes pero es falso ya que el 20 de este mes cumplí los 6 meses de tener la tarjeta. La última vez que me comuniqué hace como 10 días un asesor me dijo que llamara para esta fecha y nada la asesora que no están en campaña… será porque ven que tengo saldo pendiente en la tarjeta?
Simplemente llamar y comentar que otro asesor dijo que se debía llamar antes de finalizar la exoneración de 6 meses para extenderla, así me funcionó hace 1 mes y me dieron otros 6 meses de exoneración sin amenazar con cancelación.

Para lo que tienen la TC movíl de Davivienda, me podrían confirmar si de esa hay que pagar algún seguro?
No he tenido que pagar ese tal seguro.
 
  • Me gusta
Reacciones: Cyn90