Servicios Centrales de riesgo [DataCrédito / TransUnion]

[sC+].Hal6er dijo:

Dónde veo lo del Score? cuando le doy a diagnóstico financiero me manda a la página de compra- Compré la de 1 día para pobar.

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• Experiencia Crediticia
  
  
  
  • Usted cuenta con una experiencia crediticia moderada. Se considera que las personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años de buen manejo de sus productos. La experiencia es un factor determinante en el buen manejo de las finanzas. Las personas con suficiente experiencia han vivido épocas de abundancia y escasez tanto de la economía como de sus finanzas personales, y esto les da una mejor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero. Así mismo la edad y la etapa de la vida de cada persona suman en la experiencia crediticia. A mayor experiencia se espera que los créditos sean usados principalmente para construcción de patrimonio, y en menor medida para los gastos del día a día.
  • Estadísticamente se ha comprobado que las personas que abren muchos productos en un corto periodo de tiempo tienen un Perfil de mayor riesgo. La recomendación es que depués de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente de 3 meses antes de solicitar otro crédito, es importante que su flujo de caja se adapte a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo crédito.
  • Además de los años de experiencia crediticia, el número de productos con buen manejo que usted haya tenido a lo largo de su vida, contribuyen a mejorar su perfil de crédito. En su caso, usted cuenta con una experiencia moderada en el manejo de diversos productos. A medida que el número y diversidad de los productos que usted haya manejado aumenten, esto sumará puntos en su perfil de crédito. Recuerde que al cerrar cualquier crédito o cuenta, debe pedir a la entidad un paz y salvo y revisar que el estado final de la cuenta en su historia de crédito es un estado positivo.

• Endeudamiento
  
  
  
  • Actualmente su utilización de Tarjetas de Crédito y Crédito Rotativos se encuentra en un nivel saludable. Se recomienda mantener una utilización inferior al 55%. ¿Cuáles son las implicaciones de una alta utilización? Una alta utilización implica que la persona está llegando al límite máximo de su capacidad de endeudamiento de acuerdo a los cupos otorgados por las entidades. Una alta utilización implica además que el cupo disponible en Tarjetas de Crédito y Rotativos es bajo. Es importante mantener un alto cupo disponible para poder usarlo en caso de cualquier evento o situación inesperada. Mantener una línea de crédito con baja utilización es una forma de mitigar el riesgo financiero.
  • Los primeros meses de una deuda suelen ser los más difíciles porque la mayor parte de las cuotas se destinan a pagar intereses y no a reducir el saldo a capital. Además de esto, durante los primeros meses el flujo de caja se tiene que adaptar al pago de la nueva obligación. En la primera etapa de los préstamos, cuando aún se debe más del 89% del monto inicial, como es su caso, se considera que existe un factor de riesgo medio. Una vez la persona debe menos del 89% del saldo inicial se considera que ya se encuentra en la etapa de maduración de la obligación. Estadísticamente la primera etapa es la más riesgosa, de ahí que se recomienda no abrir nuevos préstamos mientras se encuentre en la primera etapa de pago de sus obligaciones.
  • Usted presenta un comportamiento estable en sus tarjetas de crédito y créditos rotativos. Una alta volatilidad o variabilidad en la utilización de sus Tarjetas de Crédito y Crédito Rotativos refleja una menor estabilidad en el flujo de caja y por lo tanto un perfil de mayor riesgo. Si bien este no es el factor más relevante a la hora de analizar el riesgo en sus finanzas, la recomendación es mantener un flujo de caja estable, a mayor estabilidad, menor riesgo.

• Estado Actual de su Portafolio
  
  
  
  • Uno de los factores más importantes en el análisis de su Perfil de Crédito es el estado de sus obligaciones abiertas y la diversidad de su portafolio. En su caso se considera que usted cuenta con un portafolio lo suficientemente diverso. Esto afecta positivamente su Perfil de Crédito.
  • Contar con 1 o 2 consultas recientes no afecta de manera negativa su Perfil de Crédito. Si una persona tiene muchas consultas de su Historia de Crédito en un corto período de tiempo, esto puede interpretarse de dos maneras: o la persona ha tenido varias negaciones en sus solicitudes de crédito, o está intentando abrir al mismo tiempo varias obligaciones. En ambas circunstancias, esto se considera un factor de riesgo alto. De hecho en algunos casos un alto número de consultas es un indicador de posible fraude. Si se encuentra en la búsqueda de un crédito es aconsejable realizar este proceso con una o dos entidades que le ofrezcan las mejores tasas de interés. Recuerde que las consultas de su Historia de Crédito a través de midatacredito no tienen ningún impacto negativo en su perfil. No olvide monitorear las consultas realizadas por entidades para evitar que otros abran cuentas a su nombre.
  • Invertir en finca raiz no solamente le ayudará a aumentar su patrimonio sino que también le ayudará a mejorar su Perfil de Crédito. Los créditos hipotecarios son los productos más complejos que se ofrece a una persona natural en el sistema financiero, debido a que los montos, cuotas y plazos son significativamente mayores respecto a otros tipos de créditos. Contar con créditos hipotecarios implica que usted tiene algún patrimonio y que ha llevado a cabo una planeación financiera de más largo plazo, esto afecta positivamente su Perfil de Crédito. Si usted se encuentra en la capacidad de pagar la cuota inicial de un inmueble, y cuenta con el ingreso suficiente para cumplir con las cuotas mensuales de un crédito hipotecario, le recomendamos evaluar esta opción de inversión. Adicionalmente, los créditos hipotecarios cuentan con beneficios tributarios que le ayudarán a aliviar su flujo de caja.
  • Usted cuenta con productos financieros en su portafolio. Se considera que éste es un indicador de un buen Perfil de Crédito. Productos como Tarjetas de Crédito, Créditos Rotativos o Préstamos con entidades bancarias requieren de un manejo más cuidadoso ya que los cupos y cuotas generalmente son más altas respecto a obligaciones del sector real o de telecomunicaciones.

• Hábito de Pago
  
  
  
  • Usted ha realizado todos sus pagos oportunamente durante el último año, ¡esto suma puntos en su Perfil de Crédito!
  • Usted presenta un buen manejo histórico de su Perfil, no ha incurrido en ninguna mora severa (más de 60 días) en los últimos 4 años. Este es un factor importante, ya que menos del 40% de las personas que alcanzan moras severas, logran ponerse al día en sus obligaciones.
  • Muy bien, todos sus productos se encuentran al día. Usted cuenta con un buen hábito de pago de sus obligaciones. Estar siempre al día en sus obligaciones le ayudará a construir unas finanzas sólidas y saludables.

[sC+].JotaDe dijo:

Si, si es con una inmobiliaria aparece como si tuviera un crédito

Enviado desde mi XT1097

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Perelman dijo:

¿A partir de qué score se considera buen puntaje? Lo pregunto porque tengo un score de 810 según midatacredito.

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SUI GENERIS dijo:

¿La consulta gratuita en Datacrédito es algo que Experian lo hace voluntariamente o hay alguna ley que los obligue?
Hace varios meses no me permite hacer la consulta gratuita y me muestra un mensaje en el que me indica que ya excedí el número de accesos por año, a pesar que solo lo hacía una vez por mes.

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• Experiencia Crediticia
  
  
  • Usted cuenta con una experiencia crediticia moderada. Se considera que las personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años de buen manejo de sus productos. La experiencia es un factor determinante en el buen manejo de las finanzas. Las personas con suficiente experiencia han vivido épocas de abundancia y escasez tanto de la economía como de sus finanzas personales, y esto les da una mejor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero. Así mismo la edad y la etapa de la vida de cada persona suman en la experiencia crediticia. A mayor experiencia se espera que los créditos sean usados principalmente para construcción de patrimonio, y en menor medida para los gastos del día a día.
  • Estadísticamente se ha comprobado que las personas que abren muchos productos en un corto periodo de tiempo tienen un Perfil de mayor riesgo. La recomendación es que depués de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente de 3 meses antes de solicitar otro crédito, es importante que su flujo de caja se adapte a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo crédito.
  • Además de los años de experiencia crediticia, el número de productos con buen manejo que usted haya tenido a lo largo de su vida, contribuyen a mejorar su perfil de crédito. En su caso, usted cuenta con una experiencia moderada en el manejo de diversos productos. A medida que el número y diversidad de los productos que usted haya manejado aumenten, esto sumará puntos en su perfil de crédito. Recuerde que al cerrar cualquier crédito o cuenta, debe pedir a la entidad un paz y salvo y revisar que el estado final de la cuenta en su historia de crédito es un estado positivo.

• Endeudamiento
  
  
  • La utilización de sus cupos en Tarjetas de Crédito y Rotativos es uno de los factores decisivos a la hora de evaluar su perfil de crédito. En su caso, la utilización aún no se considera un factor de riesgo alto, pero sí se considera un factor de riesgo medio, ya que lo ideal es mantener la utilización por debajo de un 55%. ¿Cómo se interpreta un nivel medio de utilización? La interpretación es que usted ha usado la mayor parte de su línea de crédito aunque todavía tiene algo de cupo disponible. Sin embargo usted está cerca de presentar una alta utilización (más del 87%) y el riesgo consiste en llegar al límite máximo de su capacidad de endeudamiento de acuerdo a los cupos otorgados por las entidades. Una alta utilización implica además que el cupo disponible en Tarjetas de Crédito y Rotativos es bajo. Es importante mantener un alto cupo disponible para poder usarlo en caso de cualquier evento o situación inesperada. Mantener una línea de crédito con baja utilización es una forma de mitigar el riesgo financiero.
  • En la primera etapa de una deuda, cuando se debe más del 89% del monto inicial de la misma, existe un mayor riesgo de incumplimiento. Esto se debe a que en los primeros meses de una deuda el aporte a saldo a capital es muy poco y la persona además debe adaptar su flujo de caja a la nueva obligación. Una vez la persona debe menos del 89% del saldo inicial, como es su caso, se considera que se encuentra en una etapa de riesgo bajo.
  • Usted presenta un comportamiento estable en sus tarjetas de crédito y créditos rotativos. Una alta volatilidad o variabilidad en la utilización de sus Tarjetas de Crédito y Crédito Rotativos refleja una menor estabilidad en el flujo de caja y por lo tanto un perfil de mayor riesgo. Si bien este no es el factor más relevante a la hora de analizar el riesgo en sus finanzas, la recomendación es mantener un flujo de caja estable, a mayor estabilidad, menor riesgo.

• Estado Actual de su Portafolio
  
  
  • Uno de los factores más importantes en el análisis de su Perfil de Crédito es el estado de sus obligaciones abiertas y la diversidad de su portafolio. En su caso se considera que usted cuenta con un portafolio lo suficientemente diverso. Esto afecta positivamente su Perfil de Crédito.
  • Invertir en finca raiz no solamente le ayudará a aumentar su patrimonio sino que también le ayudará a mejorar su Perfil de Crédito. Los créditos hipotecarios son los productos más complejos que se ofrece a una persona natural en el sistema financiero, debido a que los montos, cuotas y plazos son significativamente mayores respecto a otros tipos de créditos. Contar con créditos hipotecarios implica que usted tiene algún patrimonio y que ha llevado a cabo una planeación financiera de más largo plazo, esto afecta positivamente su Perfil de Crédito. Si usted se encuentra en la capacidad de pagar la cuota inicial de un inmueble, y cuenta con el ingreso suficiente para cumplir con las cuotas mensuales de un crédito hipotecario, le recomendamos evaluar esta opción de inversión. Adicionalmente, los créditos hipotecarios cuentan con beneficios tributarios que le ayudarán a aliviar su flujo de caja.
  • Usted cuenta con productos financieros en su portafolio. Se considera que éste es un indicador de un buen Perfil de Crédito. Productos como Tarjetas de Crédito, Créditos Rotativos o Préstamos con entidades bancarias requieren de un manejo más cuidadoso ya que los cupos y cuotas generalmente son más altas respecto a obligaciones del sector real o de telecomunicaciones.
  • Ser codeudor incrementa su riesgo de crédito. Si la persona a la que le sirve de garante llega a incumplir con los pagos de la obligación usted entrará a responder con sus ingresos o patrimonio. Esto le generará un reporte negativo en su historia de crédito. Adicionalmente, esta deuda es tenida en cuenta por las entidades financieras en el cálculo de su capacidad de endeudamiento. Mantenga un monitoreo constante de sus cuentas como codeudor a través de Midatacredito.

• Hábito de Pago
  
  
  • Usted ha realizado todos sus pagos oportunamente durante el último año, ¡esto suma puntos en su Perfil de Crédito!
  • Usted presenta un buen manejo histórico de su Perfil, no ha incurrido en ninguna mora severa (más de 60 días) en los últimos 4 años. Este es un factor importante, ya que menos del 40% de las personas que alcanzan moras severas, logran ponerse al día en sus obligaciones.
  • Muy bien, todos sus productos se encuentran al día. Usted cuenta con un buen hábito de pago de sus obligaciones. Estar siempre al día en sus obligaciones le ayudará a construir unas finanzas sólidas y saludables.

Cbas dijo:

Ya intento cambiando el correo?

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whitesnake82 dijo:

Bueno yo tengo una pregunta, yo salgo como negativo en data crédito por mora de año y medio en las cuotas del Icetex, este mes pague la cuota en mora y ya no aparezco con cobro prejuridico y puedo realizar los pagos del saldo que me queda desde Icetex Online o en los Bancos... Quisiera saber cuanto tiempo demora para que aparezca Positivo osea sin reporte en DataCredito

Enviado desde mi AZUMI A50c+ mediante Tapatalk

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whitesnake82 dijo:

Bueno yo tengo una pregunta, yo salgo como negativo en data crédito por mora de año y medio en las cuotas del Icetex, este mes pague la cuota en mora y ya no aparezco con cobro prejuridico y puedo realizar los pagos del saldo que me queda desde Icetex Online o en los Bancos... Quisiera saber cuanto tiempo demora para que aparezca Positivo osea sin reporte en DataCredito

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