Hola LANeros, pues que les comento, soy auxiliar contable, pensando en que les podía interesar, pues decidí publicar este tema ya que todos estamos sujetos a la crisis que se nos viene y es mejor estar preparados :calma:
Voy a dividir esto en dos partes para que sea más fácil de leer:
Parte 1: Control de Gastos
Como su nombre lo dice, estará enfocada en un continuo monitoreo de nuestros gastos con el fin de identificar gastos fijos, los necesarios pero prescindibles, los gastos variables y los gastos innecesarios los cuales podremos recortar.
Parte 2: Control de Compras
Aquí trataremos los habitos de compra, especialmente enfocados en las compras compulsivas que terminan por desajustar nuestro presupuesto personal y familiar.
Para hacer mejor la tarea y evitarse "descuadres" les recomiendo los Google Docs en donde pueden llevar un control de gastos en linea sin estar esperando en llegar a casa para anotarlos.
Para ayudarlos en su tarea, decidí compartir mi situación personal y el presupuesto de Abril, ah, no se preocupen, los valores están cambiados por seguridad :bandido::bandido::bandido:
Como podrán ver, tengo 6 categorias mayores que definen la caracteristica del gasto, luego vienen el detalle de cada gasto. En contabilidad esto mismo se llaman "Cuentas" y "Subcuentas".
Yo haciendo un análisis de mis gastos las cree así, pero hay que reconocer que cada persona y grupo familiar tiene diferentes necesidades y por lo tanto pueden crear las categorias y renglones que necesiten.
1) Gastos domesticos:
Como su nombre lo indican, son gastos relacionados con el hogar o mas bien, aquellos gastos que se tienen que hacer de caracter obligatorio para poder vivir y trabajar, algo así como los "Gastos Operacionales".
En mi caso tiene estos renglones:
Ah, solo tiene un renglón "Restaurante", acá solo pongo lo que me gasto comiendo en la calle o en la empresa, en mi casa mi mami me da la comida
3) Gadgets:
Este es un hobby que tenía, desafortunadamente también se cortará ya que mi prioridad es estudiar, ahí aparecen los renglones de Tarjetas de Crédito ya que los financiaba con ellas. Para anotar aquí que la Tarjeta Éxito es la más incomoda de "contabilizar" ya que mete en un solo lugar el abono a capital, los intereses y demás. Toca uno separarlos dividiendo la compra original en las cuotas para obtener el valor del producto mensual, luego restarle los $14.900 de Cuota de manejo(Un robo !) y lo que reste del pago minimo se lleva a gastos financieros "Intereses".
4) Educación:
De momento está en blanco ya que no entro a estudiar todavía, solo tiene el gasto de "transporte" correspondientes a mi super moto que me compré ya que el dolar subiendo también subió esto y tocó aprovechar los precios de Febrero para no resentir el bolsillo.
5) Recreación:
Solo tengo las salidas a rumbas aquí, casi no tengo plata y por eso me toca dejarlo en cero :muerto:
6) Gastos financieros:
Aquí están los intereses de las tarjetas y las cuotas de manejo de estas, la Tarjeta Éxito es la más complicada, pero ya expliqué como sacar esos valores.
Para terminar esta unidad, les recomiendo cuadrarse cada cierto tiempo para averiguar si llevan las cuentas bien, abajo están los totales y el dinero presupuestado que nos sobra o nos falta al final de cada mes, al lado derecho están los gastos reales y ahí para cuadrarnos debemos coger con calculadora en mano los ingresos que vamos a recibir + lo que tenemos en nuestros bolsillos y cuentas - gastos a la fecha, si es menor al que nos muestra las cuentas, entonces estamos descuadrados y debemos ajustar el valor correspondiente a "Imprevistos", si por el contrario "nos sobra" podremos disminuir esta cuenta de "imprevistos" o bien añadir esta diferencia como "Otros ingresos".
Como hacer rendir el mercado:
1) No ir con hambre a mercar: Esta es la primera regla para ahorrar, los supermercados son expertos en conocer los habitos de sus clientes y por eso situan los pasabocas cerca de las cajas registradoras para aprovecharse de sus clientes que hacen fila. Así mismo, muchas promociones son en "La hora feliz" de 12 a 2 PM buscando compras compulsivas que desajustan nuestro presupuesto.
2) Comprar porciones: Generalmente se sabe que entre más se compre de un producto determinado, más barato nos sale, pero esto también es aprovechado por las empresas y sucede que entre más tenemos, más gastamos, por eso que debemos aprovechar las promociones donde nos permitan comprar en cantidad y a la vez dosificar el tamaño de las mismas, productos como los enlatados y los yogures son fáciles de incluir en esta categoria.
3) Precio por unidad: Todas las cadenas tienen que indicar el precio por unidad que se tiene con determinado producto, si leemos detenidamente estos valores podemos conseguir productos similares en precio, pero con diferencias considerables en contenido y aquí es donde podremos tomar mejores decisiones para ahorrar.
4) Alimentos no perecederos: En esta categoria tenemos a los granos y los enlatados, estos productos se caracterizan porque su presentación nos facilita el almacenamiento por periodos de tiempo más largos. Su consumo no será frecuente, pero nos pueden ahorrar tiempo que destinaremos para actividades más productivas que nos generan ahorros en otros frentes tales como el servicio domestico.
5) Productos de cosecha: Hay muchas frutas y verduras que aumentan su precio o lo disminuyen dependiendo de la época del año, se debe aprovechar los precios bajos de algunos productos y buscarles reemplazo para los que estén escaseando.
1) Estableces un presupuesto: Antes de irte de compras, lo mejor es establecer unos topes de gastos, pensar muy bien que vas a comprar y ajustarte a estos parametros. Muchas veces uno se engaña a si mismo y se dice "Esta compra lo ajusto con aquello", pero la verdad es que esto rara vez sucede y terminamos gastando más al final de mes que lo debido.
2) Vivir con lo que somos y tenemos: En la vida nos hemos topado con ocasiones donde por no quedar mal, nos damos de generosos y estas acciones siempre suman sus miles de pesos, para evitar esto tenemos que hacer un cambio total de la sociedad y dejar de vivir de apariencias, aprender a reconocer tus limites y en base a esto decir NO PUEDO. Ahora, tampoco es para decir a toda hora a tus amigos que estás sin plata ya que al final no te volverán a llamar, pero puedes inventarte excusas para evitar las salidas a rumbas de jueves a domingo y decir que estás con mucho trabajo o que necesitas estudiar. Con reducir de 4 días a 1 en la semana tus días de rumba generas un ahorro del 75% en este segmento.
3) La Autoreflexión: Cuando las dos ideas anteriores fallan en detenernos, ahora tenemos que recurrir a nosotros mismos y hacernos ciertas preguntas:
a) Como viviamos sin esto que vamos a comprar ?
En la publicidad, muchas veces nos "recuerdan" que tan bueno es lo que ofrecen, pero generalmente nunca pensamos si realmente lo necesitamos. Una pregunta fácil para averiguar si estamos comprando de forma inteligente es esa misma, Como viviamos sin ello ?
b) Mejorará mi calidad de vida o me ayudará a reducir otros gastos ?
Como a estas alturas ya hemos hecho un presupuesto real de nuestros gastos, notaremos que hay algunos que podrian mejorar la calidad de vida o que a la vez disminuyen otros gastos, si analizamos la oferta del mercado podriamos llegar a buenos productos que nos ayudarán en nuestro control.
c) Cuando usaré estos productos ?
Si la respuesta es inmediata, podrías encontrar otras ofertas más interesantes en otros almacenes, pero en caso de que pienses usarlos o regalarlos luego, quizás puedas incluir estas compras en las promociones de temporada, recuerda que comprar a última hora generalmente lleva a decisiones apresuradas y descuidadas, el presupuestar con antelacion los regalos y saber en que epoca comprarlos también nos ayudan a ahorrar.
4) Como pagar ?: Je je je, llegamos acá, nada valió para no comprar y al final siempre encontramos la razón para hacerlo, ahora tenemos que mirar de donde vendrán los recursos para suplir estas adquisiciones.
Lo más recomendable seria comprar todo con la tarjeta débido y en el caso más necesario, financiar todo a 1 sola cuota ya que la mayoria de tarjetas no cobra interes por estas compras y en cambio nos ayudan a disminuir los impuestos gracias a la devolución de 2 puntos del IVA (Aplica para ambos tipos de tarjeta y para la tarifa del IVA 10% y la general del 16%), en caso de no poder pagar todo a 1 cuota, conviene pensar en que tiempo disfrutaremos de este bien y que tan durable es lo que compramos.
La relación entre esta respuesta es inversamente proporcional al tiempo en que debemos financiarlo, es decir, si algo que solo dure 15 días (El mercado) no debemos financiarlo a 3 meses ya que luego se nos convertirá en hábito y al tercer mes tendremos alrededor de 5 mercados en la tarjeta pendientes por pagar. Si no contamos con dinero para el propio mercado, conviene revisar de nuevo el presupuesto y mirar en que estamos fallando, necesitamos menos lujos o mas ingresos ?
Así mismo, en caso de escoger el pago con tarjeta, llevar un estricto control con extracto y recibos de compra en mano de que compramos y en que meses vamos a pagar estas compras ya que muchas veces nos engañamos pensando que estas tarjetas son un salario mas cuando en realidad estamos pidiendo prestado el dinero de los meses por venir.
Ya para terminar mi tema lo más fácil para empezar con el control se resume en una corta frase:
Edición: Añadí la hoja de Excel para mayor facilidad
Voy a dividir esto en dos partes para que sea más fácil de leer:
Parte 1: Control de Gastos
Como su nombre lo dice, estará enfocada en un continuo monitoreo de nuestros gastos con el fin de identificar gastos fijos, los necesarios pero prescindibles, los gastos variables y los gastos innecesarios los cuales podremos recortar.
Parte 2: Control de Compras
Aquí trataremos los habitos de compra, especialmente enfocados en las compras compulsivas que terminan por desajustar nuestro presupuesto personal y familiar.
CONTROL DE GASTOS
Para esta tarea podemos contar simplemente con una hoja de Excel y en esta apuntar día trás día los gastos que tenemos, es importante anotar todos y cada uno de los gastos para identificar mejor el monto total de nuestros gastos y analizar en donde podemos recortar y en donde no.
Para hacer mejor la tarea y evitarse "descuadres" les recomiendo los Google Docs en donde pueden llevar un control de gastos en linea sin estar esperando en llegar a casa para anotarlos.
Para ayudarlos en su tarea, decidí compartir mi situación personal y el presupuesto de Abril, ah, no se preocupen, los valores están cambiados por seguridad :bandido::bandido::bandido:
Como podrán ver, tengo 6 categorias mayores que definen la caracteristica del gasto, luego vienen el detalle de cada gasto. En contabilidad esto mismo se llaman "Cuentas" y "Subcuentas".
Yo haciendo un análisis de mis gastos las cree así, pero hay que reconocer que cada persona y grupo familiar tiene diferentes necesidades y por lo tanto pueden crear las categorias y renglones que necesiten.
1) Gastos domesticos:
Como su nombre lo indican, son gastos relacionados con el hogar o mas bien, aquellos gastos que se tienen que hacer de caracter obligatorio para poder vivir y trabajar, algo así como los "Gastos Operacionales".
En mi caso tiene estos renglones:
- Cuidado personal: Aquí va todo lo relacionado al aseo y cuidado de la belleza, en mi caso gasto solamente en cremas dentales, desodorante y otras cosas, de resto me lo da mi mamá
- Compromisos sociales: Esta es la más complicada y variable, aquí van incluidos esos regalos de cumpleaños y días especiales que hay que cumplir a nivel social para poder mejorar nuestras relaciones interpersonales. Para identificar mejor estos gastos, solo preguntate que tan necesario es darle X o Y regalo a N persona, si podrías necesitar un favor de ellos luego ? Te hicieron un favor "desinteresado" anteriormente ? En mi caso en Abril no tengo ningún compromiso así que sólo le dejé un presupuesto correspondiente a algún helado para mis sobrinos (Mes del niño).
- Buses: Bueno, estos buses son exclusivamente para "transporte" diario, es decir, el transporte que tienes que coger para trabajar o hacer vueltas personales, no incluyen el transporte para estudio ya que de no estudiar, no necesitaria transporte.
- Imprevistos: Bueno, aquí van por ejemplo los descuadres que llegase a tener en mis cuentas por gastos no anotados o gastos no presupuestados en otras categorias, un ejemplo sería cuando me piden en la calle $500 para ajustar el pasaje, etc, etc.
- Celular: En mi caso este gasto era mas bien de entretenimiento que laboral, aún así hay que revisar si se puede recortar o no, cada uno debe ver que tan necesario es y el consumo mensual que tienen en recargas ya que pueden ahorrarse mucho $$$ si tienen consumo alto y se van por un plan postpago (Tigo los tiene desde $19.000)
Ah, solo tiene un renglón "Restaurante", acá solo pongo lo que me gasto comiendo en la calle o en la empresa, en mi casa mi mami me da la comida
3) Gadgets:
Este es un hobby que tenía, desafortunadamente también se cortará ya que mi prioridad es estudiar, ahí aparecen los renglones de Tarjetas de Crédito ya que los financiaba con ellas. Para anotar aquí que la Tarjeta Éxito es la más incomoda de "contabilizar" ya que mete en un solo lugar el abono a capital, los intereses y demás. Toca uno separarlos dividiendo la compra original en las cuotas para obtener el valor del producto mensual, luego restarle los $14.900 de Cuota de manejo(Un robo !) y lo que reste del pago minimo se lleva a gastos financieros "Intereses".
4) Educación:
De momento está en blanco ya que no entro a estudiar todavía, solo tiene el gasto de "transporte" correspondientes a mi super moto que me compré ya que el dolar subiendo también subió esto y tocó aprovechar los precios de Febrero para no resentir el bolsillo.
5) Recreación:
Solo tengo las salidas a rumbas aquí, casi no tengo plata y por eso me toca dejarlo en cero :muerto:
6) Gastos financieros:
Aquí están los intereses de las tarjetas y las cuotas de manejo de estas, la Tarjeta Éxito es la más complicada, pero ya expliqué como sacar esos valores.
Para terminar esta unidad, les recomiendo cuadrarse cada cierto tiempo para averiguar si llevan las cuentas bien, abajo están los totales y el dinero presupuestado que nos sobra o nos falta al final de cada mes, al lado derecho están los gastos reales y ahí para cuadrarnos debemos coger con calculadora en mano los ingresos que vamos a recibir + lo que tenemos en nuestros bolsillos y cuentas - gastos a la fecha, si es menor al que nos muestra las cuentas, entonces estamos descuadrados y debemos ajustar el valor correspondiente a "Imprevistos", si por el contrario "nos sobra" podremos disminuir esta cuenta de "imprevistos" o bien añadir esta diferencia como "Otros ingresos".
CONTROL DE COMPRAS
Como hacer rendir el mercado:
1) No ir con hambre a mercar: Esta es la primera regla para ahorrar, los supermercados son expertos en conocer los habitos de sus clientes y por eso situan los pasabocas cerca de las cajas registradoras para aprovecharse de sus clientes que hacen fila. Así mismo, muchas promociones son en "La hora feliz" de 12 a 2 PM buscando compras compulsivas que desajustan nuestro presupuesto.
2) Comprar porciones: Generalmente se sabe que entre más se compre de un producto determinado, más barato nos sale, pero esto también es aprovechado por las empresas y sucede que entre más tenemos, más gastamos, por eso que debemos aprovechar las promociones donde nos permitan comprar en cantidad y a la vez dosificar el tamaño de las mismas, productos como los enlatados y los yogures son fáciles de incluir en esta categoria.
3) Precio por unidad: Todas las cadenas tienen que indicar el precio por unidad que se tiene con determinado producto, si leemos detenidamente estos valores podemos conseguir productos similares en precio, pero con diferencias considerables en contenido y aquí es donde podremos tomar mejores decisiones para ahorrar.
4) Alimentos no perecederos: En esta categoria tenemos a los granos y los enlatados, estos productos se caracterizan porque su presentación nos facilita el almacenamiento por periodos de tiempo más largos. Su consumo no será frecuente, pero nos pueden ahorrar tiempo que destinaremos para actividades más productivas que nos generan ahorros en otros frentes tales como el servicio domestico.
5) Productos de cosecha: Hay muchas frutas y verduras que aumentan su precio o lo disminuyen dependiendo de la época del año, se debe aprovechar los precios bajos de algunos productos y buscarles reemplazo para los que estén escaseando.
CONTROL DE GASTOS
1) Estableces un presupuesto: Antes de irte de compras, lo mejor es establecer unos topes de gastos, pensar muy bien que vas a comprar y ajustarte a estos parametros. Muchas veces uno se engaña a si mismo y se dice "Esta compra lo ajusto con aquello", pero la verdad es que esto rara vez sucede y terminamos gastando más al final de mes que lo debido.
2) Vivir con lo que somos y tenemos: En la vida nos hemos topado con ocasiones donde por no quedar mal, nos damos de generosos y estas acciones siempre suman sus miles de pesos, para evitar esto tenemos que hacer un cambio total de la sociedad y dejar de vivir de apariencias, aprender a reconocer tus limites y en base a esto decir NO PUEDO. Ahora, tampoco es para decir a toda hora a tus amigos que estás sin plata ya que al final no te volverán a llamar, pero puedes inventarte excusas para evitar las salidas a rumbas de jueves a domingo y decir que estás con mucho trabajo o que necesitas estudiar. Con reducir de 4 días a 1 en la semana tus días de rumba generas un ahorro del 75% en este segmento.
3) La Autoreflexión: Cuando las dos ideas anteriores fallan en detenernos, ahora tenemos que recurrir a nosotros mismos y hacernos ciertas preguntas:
a) Como viviamos sin esto que vamos a comprar ?
En la publicidad, muchas veces nos "recuerdan" que tan bueno es lo que ofrecen, pero generalmente nunca pensamos si realmente lo necesitamos. Una pregunta fácil para averiguar si estamos comprando de forma inteligente es esa misma, Como viviamos sin ello ?
b) Mejorará mi calidad de vida o me ayudará a reducir otros gastos ?
Como a estas alturas ya hemos hecho un presupuesto real de nuestros gastos, notaremos que hay algunos que podrian mejorar la calidad de vida o que a la vez disminuyen otros gastos, si analizamos la oferta del mercado podriamos llegar a buenos productos que nos ayudarán en nuestro control.
c) Cuando usaré estos productos ?
Si la respuesta es inmediata, podrías encontrar otras ofertas más interesantes en otros almacenes, pero en caso de que pienses usarlos o regalarlos luego, quizás puedas incluir estas compras en las promociones de temporada, recuerda que comprar a última hora generalmente lleva a decisiones apresuradas y descuidadas, el presupuestar con antelacion los regalos y saber en que epoca comprarlos también nos ayudan a ahorrar.
4) Como pagar ?: Je je je, llegamos acá, nada valió para no comprar y al final siempre encontramos la razón para hacerlo, ahora tenemos que mirar de donde vendrán los recursos para suplir estas adquisiciones.
Lo más recomendable seria comprar todo con la tarjeta débido y en el caso más necesario, financiar todo a 1 sola cuota ya que la mayoria de tarjetas no cobra interes por estas compras y en cambio nos ayudan a disminuir los impuestos gracias a la devolución de 2 puntos del IVA (Aplica para ambos tipos de tarjeta y para la tarifa del IVA 10% y la general del 16%), en caso de no poder pagar todo a 1 cuota, conviene pensar en que tiempo disfrutaremos de este bien y que tan durable es lo que compramos.
La relación entre esta respuesta es inversamente proporcional al tiempo en que debemos financiarlo, es decir, si algo que solo dure 15 días (El mercado) no debemos financiarlo a 3 meses ya que luego se nos convertirá en hábito y al tercer mes tendremos alrededor de 5 mercados en la tarjeta pendientes por pagar. Si no contamos con dinero para el propio mercado, conviene revisar de nuevo el presupuesto y mirar en que estamos fallando, necesitamos menos lujos o mas ingresos ?
Así mismo, en caso de escoger el pago con tarjeta, llevar un estricto control con extracto y recibos de compra en mano de que compramos y en que meses vamos a pagar estas compras ya que muchas veces nos engañamos pensando que estas tarjetas son un salario mas cuando en realidad estamos pidiendo prestado el dinero de los meses por venir.
Ya para terminar mi tema lo más fácil para empezar con el control se resume en una corta frase:
NO GASTAR MÁS DE LO QUE SE GANA
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Edición: Añadí la hoja de Excel para mayor facilidad