A menos que tenga un beneficio directo para declaración (que no quiera tener ese patrimonio a su nombre), es mejor el crédito que tiene básicamente las mismas condiciones financieras pero mucho menos amarrado a un banco
Las cuentas de pensiones voluntarias son como su nombre lo indica, un ahorro voluntario que busca que usted ahorre un monto adicional para el momento de pensionarse, por lo mismo, la ley les da algunos beneficios, entre ellos ayudar a bajar la base de cálculo para la retención y por tanto pagar menos impuestos, pero como son voluntarios, usted puede retirar esos ahorros cuando quiera, pero obvio si los usa para otra cosa que no sea la pensión le toca pagar esa retención que no había pagado y que estaba contingente en la cuenta de pensión voluntaria.
Otra alternativa para no perder esa retención contingente es usar esos recursos para compra de vivienda (bien sea nueva o usada y puede ser tanto para la cuota inicial como para las cuotas del crédito), en el caso de las cuentas de ahorro de pensión voluntaria obviamente hay que certificar eso, en el caso de cuota inicial toca que quede especificado el origen de los recursos y el fondo de pensiones le paga directamente al vendedor o si los va a usar para el pago del crédito toca con los extractos y el fondo le paga directamente al banco.
Otra opción es como mencionaron, con una Cuenta AFC (ahorro para el fomento de la construcción) que tiene básicamente los mismos beneficios tributarios pero que desde el punto de vista operativo es mucho más fácil porque las afc por lo general las manejan los mismos bancos hipotecarios y al estar en la misma entidad es mucho más fácil, además al hacer traslados entre ahorros de pensión voluntarios y afc no se pierden los beneficios tributarios
