Inversiones CDTs, Cartera colectiva u otras inversiones

Spawn Eyes · 8 Jun 2020

Señores, le di una leía general a este tema y bueno, poco conocedor entonces sigo con varias dudas. Tengo un ahorro cuyo destino es completar la cuota inicial para comprar vivienda, mes a mes le "inyecto" un monto fijo a ese ahorro, pero lo tengo simplemente en un bolsillo de mi cuenta de ahorros de Davivienda, ya llevo un año y pues veo que el retorno es poco cada mes (0.70% EA), además que por el simple hecho de tenerlo tan a la mano he tomado a veces de a pocos para viajar u otros gustos.

El dinero que ahorro mensual es excedente, tengo empleo fijo y gastos definidos entre los cuales incluyo ese dinero, por lo que no quiero que año a año el mayor costo de vida se me coma el ahorro o el dinero pierda poder adquisitivo.

Me gustaría entonces invertirlo a digamos un corto/mediano plazo (algo así como un año o 18 meses, hasta completar la meta de una cuota inicial), teniendo en cuenta la finalidad del ahorro, cuál sería una opción ideal para invertir en este caso: La cuenta AFC? un CDT/CDAT? (no he logrado entender la diferencia entre estos), cartera colectiva?

Quedo agradecido con sus comentarios

Elpilletas · 8 Jun 2020

Edit.

Elpilletas · 8 Jun 2020

Spawn Eyes dijo:
Señores, le di una leía general a este tema y bueno, poco conocedor entonces sigo con varias dudas. Tengo un ahorro cuyo destino es completar la cuota inicial para comprar vivienda, mes a mes le "inyecto" un monto fijo a ese ahorro, pero lo tengo simplemente en un bolsillo de mi cuenta de ahorros de Davivienda, ya llevo un año y pues veo que el retorno es poco cada mes (0.70% EA), además que por el simple hecho de tenerlo tan a la mano he tomado a veces de a pocos para viajar u otros gustos.

El dinero que ahorro mensual es excedente, tengo empleo fijo y gastos definidos entre los cuales incluyo ese dinero, por lo que no quiero que año a año el mayor costo de vida se me coma el ahorro o el dinero pierda poder adquisitivo.

Me gustaría entonces invertirlo a digamos un corto/mediano plazo (algo así como un año o 18 meses, hasta completar la meta de una cuota inicial), teniendo en cuenta la finalidad del ahorro, cuál sería una opción ideal para invertir en este caso: La cuenta AFC? un CDT/CDAT? (no he logrado entender la diferencia entre estos), cartera colectiva?

Quedo agradecido con sus comentarios

Como es un dinero que necesita para propiedad raíz a corto o mediano plazo y no puede arriesgarlo, lo mejor es invertir en renta fija. Para que no tenga tentaciones un CDT capitalizable a 90 o 120 días e irle inyectando en cada renovación dinero y, claro está, buscando la mejor tasa. El CDT lo puede endosar o negociar si tiene alguna emergencia y necesita liquidez, el CDAT no, pues no constituye un título valor. En la AFC las tasas no son tan competitivas y no la garantizan; además, lo penalizan si retira los recursos antes del tiempo y los destina a otra cosa que no sea vivienda, pero le puede servir si usted declara renta. Un FIC con pacto de permanencia que invierta en renta fija la mayoría de los recursos también sería una opción, pero tampoco le garantizan los rendimientos como en el CDT, cobran administración y, además, penalizan los retiros antes del tiempo, mientras los que son a la vista y sin permanencia, la rentabilidad no es muy buena. Espero le sirva de algo.

Spawn Eyes · 8 Jun 2020

Gracias por la respuesta. Me suena la opción del CDT porque entre lo que me sirve es como la mejor renta, la AFC no la entiendo en realidad, pero yo sí declaro renta (y me genera pago cada año) y tendría un beneficio en ese caso de disminuir un 30% el valor de lo que tenga ahorrado siempre y cuando deje el dinero 10 años o lo utilice para compra de vivienda.

Me gustaría seguir recibiendo opiniones

neobrolin · 8 Jun 2020

Spawn Eyes dijo:
Gracias por la respuesta. Me suena la opción del CDT porque entre lo que me sirve es como la mejor renta, la AFC no la entiendo en realidad, pero yo sí declaro renta (y me genera pago cada año) y tendría un beneficio en ese caso de disminuir un 30% el valor de lo que tenga ahorrado siempre y cuando deje el dinero 10 años o lo utilice para compra de vivienda.

Me gustaría seguir recibiendo opiniones

En Davivienda es muy buena opción Dafuturo, es un fondo de pensiones voluntarias, tiene múltiples opciones de inversión de acuerdo a su perfil de riesgo, hay inversiones en renta fija, en acciones o mixtos, el dinero solamente se puede usar para comprar vivienda o pagar cuotas del crédito hipotecario, de lo contrario le cobran multa. Yo tengo crédito hipotecario con Davivienda y cada mes hago el pago desde la aplicación usando los fondos que tengo en Dafuturo, todos los fondos que uno ingresa permiten disminuir el impuesto de renta porque están contemplados dentro de las deducciones permitidas por ley.

RangoX · 8 Jun 2020

neobrolin dijo:
En Davivienda es muy buena opción Dafuturo, es un fondo de pensiones voluntarias, tiene múltiples opciones de inversión de acuerdo a su perfil de riesgo, hay inversiones en renta fija, en acciones o mixtos, el dinero solamente se puede usar para comprar vivienda o pagar cuotas del crédito hipotecario, de lo contrario le cobran multa. Yo tengo crédito hipotecario con Davivienda y cada mes hago el pago desde la aplicación usando los fondos que tengo en Dafuturo, todos los fondos que uno ingresa permiten disminuir el impuesto de renta porque están contemplados dentro de las deducciones permitidas por ley.

Las inversiones en fondos colectivos son deducibles de impuestos?

Fireman · 8 Jun 2020

Spawn Eyes dijo:
Señores, le di una leía general a este tema y bueno, poco conocedor entonces sigo con varias dudas. Tengo un ahorro cuyo destino es completar la cuota inicial para comprar vivienda, mes a mes le "inyecto" un monto fijo a ese ahorro, pero lo tengo simplemente en un bolsillo de mi cuenta de ahorros de Davivienda, ya llevo un año y pues veo que el retorno es poco cada mes (0.70% EA), además que por el simple hecho de tenerlo tan a la mano he tomado a veces de a pocos para viajar u otros gustos.

El dinero que ahorro mensual es excedente, tengo empleo fijo y gastos definidos entre los cuales incluyo ese dinero, por lo que no quiero que año a año el mayor costo de vida se me coma el ahorro o el dinero pierda poder adquisitivo.

Me gustaría entonces invertirlo a digamos un corto/mediano plazo (algo así como un año o 18 meses, hasta completar la meta de una cuota inicial), teniendo en cuenta la finalidad del ahorro, cuál sería una opción ideal para invertir en este caso: La cuenta AFC? un CDT/CDAT? (no he logrado entender la diferencia entre estos), cartera colectiva?

Quedo agradecido con sus comentarios

La solución más simple es mantener en CDT, la diferencia la explicó @Elpilletas claramente, ya que tienes el dinero en Davivienda deberías usar una de sus alternativas, la que más te parezca clara. Dependiendo del valor que tengas para moverlo hacia el CDT puedes pactar directamente con el Banco una mejor tasa que la que ofrecen por la sucursal virtual, de todas maneras ve armado con la información que ellos pactan y con una calculadora.

https://www.davivienda.com/Documents/wcm?biblio=WCM_INTERNET_PERSONAS&nombre=tasas_y_tarifas

Ten en cuenta que tener tu dinero en un CDT implica tenerlo congelado y no puedes sacarlo (a excepción de negociarlo o perder la rentabilidad) es un instrumento complicado por la dificultad para tener tu dinero disponible.

Meter el dinero en otros lados puede ser riesgoso y entiendo que es el ahorro para tu vivienda, no deberías arriesgarlo. (Por mucha locura que tengas)

Si tu salario es elevado (teniendo en cuenta al señor del DANE todos tenemos un salario elevado, pero me refiero a superior a 5 millones) deberías plantearte hacer un aporte a Pensiones Voluntarias hay muchas ofertas en ese sentido y entre lo que te ahorras en impuestos en tu declaración de renta y el interés que te ofrecen puede ser una muy buena opción para comprar Vivienda (que es una de las excepciones para sacar el dinero antes de 10 años.)

swiftie · 8 Jun 2020

Fireman dijo:
La solución más simple es mantener en CDT, la diferencia la explicó @Elpilletas claramente, ya que tienes el dinero en Davivienda deberías usar una de sus alternativas, la que más te parezca clara. Dependiendo del valor que tengas para moverlo hacia el CDT puedes pactar directamente con el Banco una mejor tasa que la que ofrecen por la sucursal virtual, de todas maneras ve armado con la información que ellos pactan y con una calculadora.

https://www.davivienda.com/Documents/wcm?biblio=WCM_INTERNET_PERSONAS&nombre=tasas_y_tarifas

Ten en cuenta que tener tu dinero en un CDT implica tenerlo congelado y no puedes sacarlo (a excepción de negociarlo o perder la rentabilidad) es un instrumento complicado por la dificultad para tener tu dinero disponible.

Meter el dinero en otros lados puede ser riesgoso y entiendo que es el ahorro para tu vivienda, no deberías arriesgarlo. (Por mucha locura que tengas)

Si tu salario es elevado (teniendo en cuenta al señor del DANE todos tenemos un salario elevado, pero me refiero a superior a 5 millones) deberías plantearte hacer un aporte a Pensiones Voluntarias hay muchas ofertas en ese sentido y entre lo que te ahorras en impuestos en tu declaración de renta y el interés que te ofrecen puede ser una muy buena opción para comprar Vivienda (que es una de las excepciones para sacar el dinero antes de 10 años.)

Estoy considerando entre pensiones voluntarias y AFC. Nunca he declarado renta, pero este año parece que voy a tener que declararlo (en el que viene) y tenía mis ahorros (que apenas estoy empezando) para la casa en una cuenta de ahorros PAC del banco Falabella, que da una rentabilidad decente, pero desde que empecé a escuchar lo que toca pagar de impuestos y 4x1000 quedé muy desanimado, y estoy mirando las alternativas orientadas a un ahorro para vivienda específicamente.

Prefiero el riesgo bajo porque la idea es comprar pronto (menos de un año), por lo que una cuenta AFC me parece bien, sobre todo con la volatilidad por todo esto de la pandemia, y porque no soy un experto ni me dedico a estudiar el mercado (por ahora). Pero, veo que la rentabilidad de las pensiones voluntarias en algunas entidades son igualmente buenas a corto plazo, entonces no sé.

Mi duda principal, es si estos cobran 4x1000. Asumo que la cuenta AFC sí lo hace, a menos que la cuenta de ahorros exenta del titular esté en el mismo banco. En cuanto a pensiones voluntarias, por lo menos de Davivienda, creo haber entendido que no, pero me queda la duda de si para pagar el crédito hipotecario primero hay que mover el dinero a una cuenta AFC, o puede hacerse el débito directamente. Pará esto quisiera que me respondiera el lanero @neobrolin.

Actualmente tengo mi nomina exenta de 4x1000 también en Falabella para saltarme el impuesto en movimientos entre mis cuentas (esta y la PAC), pero si me la van a clavar con impuesto a la renta, no tiene caso la alta rentabilidad que tenga, y que igual luego de como 12M ni modo.

Cualquier información que me otorguen es muy valiosa, ya que apenas me vengo a enterar tanto del impuesto de renta sobre los ahorros, como de las cuentas AFC y las pensiones voluntarias.

Un pequeño edit: los aportes en ambos mecanismos son descontados de la base gravable sí los have el empleador, o también si uno mismo los hace?

Muchas gracias.

neobrolin · 8 Jun 2020

swiftie dijo:
Estoy considerando entre pensiones voluntarias y AFC. Nunca he declarado renta, pero este año parece que voy a tener que declararlo (en el que viene) y tenía mis ahorros (que apenas estoy empezando) para la casa en una cuenta de ahorros PAC del banco Falabella, que da una rentabilidad decente, pero desde que empecé a escuchar lo que toca pagar de impuestos y 4x1000 quedé muy desanimado, y estoy mirando las alternativas orientadas a un ahorro para vivienda específicamente.

Prefiero el riesgo bajo porque la idea es comprar pronto (menos de un año), por lo que una cuenta AFC me parece bien, sobre todo con la volatilidad por todo esto de la pandemia, y porque no soy un experto ni me dedico a estudiar el mercado (por ahora). Pero, veo que la rentabilidad de las pensiones voluntarias en algunas entidades son igualmente buenas a corto plazo, entonces no sé.

Mi duda principal, es si estos cobran 4x1000. Asumo que la cuenta AFC sí lo hace, a menos que la cuenta de ahorros exenta del titular esté en el mismo banco. En cuanto a pensiones voluntarias, por lo menos de Davivienda, creo haber entendido que no, pero me queda la duda de si para pagar el crédito hipotecario primero hay que mover el dinero a una cuenta AFC, o puede hacerse el débito directamente. Pará esto quisiera que me respondiera el lanero @neobrolin.

Actualmente tengo mi nomina exenta de 4x1000 también en Falabella para saltarme el impuesto en movimientos entre mis cuentas (esta y la PAC), pero si me la van a clavar con impuesto a la renta, no tiene caso la alta rentabilidad que tenga, y que igual luego de como 12M ni modo.

Cualquier información que me otorguen es muy valiosa, ya que apenas me vengo a enterar tanto del impuesto de renta sobre los ahorros, como de las cuentas AFC y las pensiones voluntarias.

Un pequeño edit: los aportes en ambos mecanismos son descontados de la base gravable sí los have el empleador, o también si uno mismo los hace?

Muchas gracias.

Yo paso dinero de mi cuenta de ahorros a Dafuturo y luego pago la cuota del crédito, porque la asesora de Davivienda me explico que uno puede hacer deducciones sobre los intereses pagados del crédito hipotecario y sobre los fondos ingresados a Dafuturo.

swiftie · 8 Jun 2020

neobrolin dijo:
Yo paso dinero de mi cuenta de ahorros a Dafuturo y luego pago la cuota del crédito, porque la asesora de Davivienda me explico que uno puede hacer deducciones sobre los intereses pagados del crédito hipotecario y sobre los fondos ingresados a Dafuturo.

Ah entiendo. Es usar Dafuturo como intermediario o medio transaccional, sin dejar el dinero ahí para que rente, o me equivoco? Adicional a esto, imagino que esos movimientos generan cobro de 4x1000? O tienes tu cuenta de nómina en Davivienda? Gracias por la respuesta.

Fireman · 9 Jun 2020

RangoX dijo:
Cómo venderías ahora en subasta? Cómo funciona eso?

Se vende similar (colocas una orden de Venta y si en la subasta alguien tiene puesto tu número se da la venta)

https://www.grupobancolombia.com/wcm/connect/9da50d74-cb4c-4be5-9069-744a0c8cff0a/NegociacionAvianca.pdf?MOD=AJPERES

neobrolin · 9 Jun 2020

swiftie dijo:
Ah entiendo. Es usar Dafuturo como intermediario o medio transaccional, sin dejar el dinero ahí para que rente, o me equivoco? Adicional a esto, imagino que esos movimientos generan cobro de 4x1000? O tienes tu cuenta de nómina en Davivienda? Gracias por la respuesta.

Dafuturo lo cargo por PSE desde mi cuenta de ahorros de otro banco sin que me cobren 4 por mil, luego por la aplicación de Davivienda hago los pagos de las cuotas y tampoco me cobran 4 por mil

Lethrgic · 10 Jun 2020

Buenos días,

Tengo un dinero que quisiera ahorrar, la idea es no usarlo sino en el mediano o largo plazo, por lo que me han recomendado un fondo d inversión, específicamente el fondo Renta Fija Plazo, me dicen que es riesgo moderado y que en general se ha mantenido estable en estas épocas de coyuntura. Mi duda es si si es bueno este fondo viendolo al mediano o largo plazo, además de que no conozco del tema y quisiera asesorarme. Me dicen que es pazo a la vista pero no se qué es eso, y pues también saber si es verdad que está estable y si es un buen momento para invertirlo allí, ya que tenerlo "bajo el colchón" no me está dando ningún rendimiento. Muchas gracias por la ayuda.

carlosfc_07 · 10 Jun 2020

LETHAR dijo:
Buenos días,

Tengo un dinero que quisiera ahorrar, la idea es no usarlo sino en el mediano o largo plazo, por lo que me han recomendado un fondo d inversión, específicamente el fondo Renta Fija Plazo, me dicen que es riesgo moderado y que en general se ha mantenido estable en estas épocas de coyuntura. Mi duda es si si es bueno este fondo viendolo al mediano o largo plazo, además de que no conozco del tema y quisiera asesorarme. Me dicen que es pazo a la vista pero no se qué es eso, y pues también saber si es verdad que está estable y si es un buen momento para invertirlo allí, ya que tenerlo "bajo el colchón" no me está dando ningún rendimiento. Muchas gracias por la ayuda.

A la vista significa que usted puede disponer de su dinero casi en cualquier momento, no como en un CDT en cuanto a la estabilidad busque las fichas técnicas del fondo y ahí se da una idea https://assetmanagement.grupobancol...63.115120324.1591800542-1809157408.1584666870 (estos son los de Bancolombia) a largo plazo, en teoría, podría intentar con renta variable buscando mayores rendimientos (mayor riesgo), pero es un poco más complicado.

neobrolin · 10 Jun 2020

LETHAR dijo:
Buenos días,

Tengo un dinero que quisiera ahorrar, la idea es no usarlo sino en el mediano o largo plazo, por lo que me han recomendado un fondo d inversión, específicamente el fondo Renta Fija Plazo, me dicen que es riesgo moderado y que en general se ha mantenido estable en estas épocas de coyuntura. Mi duda es si si es bueno este fondo viendolo al mediano o largo plazo, además de que no conozco del tema y quisiera asesorarme. Me dicen que es pazo a la vista pero no se qué es eso, y pues también saber si es verdad que está estable y si es un buen momento para invertirlo allí, ya que tenerlo "bajo el colchón" no me está dando ningún rendimiento. Muchas gracias por la ayuda.

Rentabilidades pasadas o presentes no aseguran rentabilidades futuras, es lo primero que dicen los fondos de inversión, en este momento de incertidumbre si no sabe de inversiones o si tiene aversión al riesgo, puede buscar en comparabien.com.co cuáles son los CDT más rentables en su ciudad, divida su dinero en 3 partes y cada mes abre un CDT.

nietzshe · 12 Jun 2020

neobrolin dijo:
Rentabilidades pasadas o presentes no aseguran rentabilidades futuras, es lo primero que dicen los fondos de inversión, en este momento de incertidumbre si no sabe de inversiones o si tiene aversión al riesgo, puede buscar en comparabien.com.co cuáles son los CDT más rentables en su ciudad, divida su dinero en 3 partes y cada mes abre un CDT.

eso es una escalera de CDTs, buena tecnica

neobrolin · 13 Jun 2020

nietzshe dijo:
eso es una escalera de CDTs, buena tecnica

Me faltó decir que abrir los CDT a 90 días

Villavo123 · 13 Jun 2020

neobrolin dijo:
En Davivienda es muy buena opción Dafuturo, es un fondo de pensiones voluntarias, tiene múltiples opciones de inversión de acuerdo a su perfil de riesgo, hay inversiones en renta fija, en acciones o mixtos, el dinero solamente se puede usar para comprar vivienda o pagar cuotas del crédito hipotecario, de lo contrario le cobran multa. Yo tengo crédito hipotecario con Davivienda y cada mes hago el pago desde la aplicación usando los fondos que tengo en Dafuturo, todos los fondos que uno ingresa permiten disminuir el impuesto de renta porque están contemplados dentro de las deducciones permitidas por ley.

En Davivienda puede ser bueno el fic dafuturo pero no siempre los rendimientos son positivos , yo estuve en uno y pues siento que hubiera tenido mas ganancia con un cdt, estuve en el diversificado conservador y aún así tuvo unos días de perdida.

nietzshe · 13 Jun 2020

Villavo123 dijo:
En Davivienda puede ser bueno el fic dafuturo pero no siempre los rendimientos son positivos , yo estuve en uno y pues siento que hubiera tenido mas ganancia con un cdt, estuve en el diversificado conservador y aún así tuvo unos días de perdida.

se puede hacer pseudoetrading a los fondos, entrar y salir , salir cuando ya lleve varios días subiendo y entrar cuando este bajando vs agresivo/conservador....no lo he hecho, hay gente que lo hace
Q yo sepa dafuturo , se puede mover en sus opciones, pero se castiga salida antes de 6 meses luego de entrar

neobrolin · 13 Jun 2020

nietzshe dijo:
se puede hacer pseudoetrading a los fondos, entrar y salir , salir cuando ya lleve varios días subiendo y entrar cuando este bajando vs agresivo/conservador....no lo he hecho, hay gente que lo hace
Q yo sepa dafuturo , se puede mover en sus opciones, pero se castiga salida antes de 6 meses luego de entrar

Yo hacía eso, tenía inversión en varios portafolios para diversificar y gané buenos rendimientos

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