Activos fijos Hablemos de compra de vivienda: casas, apartamentos, créditos hipotecarios, leasing, remates, etc.

catalina calderon dijo:

Muy buenas noches a los miembros del foro.

Ante todo, ofrezco disculpas dado que no tengo claro cuál es la dinámica del foro; por lo que me permito escribir por este medio las inquietudes que presento.

En el mes de julio radique documentación ante el FNA para acceder al crédito de leasing - programa ahorra tu arriendo con un valor del inmueble usado de 152 millones. Sin embargo; no tengo claro cómo se realiza el cálculo de las cuotas, ya me comuniqué a las líneas de atención, pero no me han suministrado la información que quiero o necesito. además de ello el crédito fue aprobado a 30 años. Cabe indicar que la asesoría inicial no es muy completa.

Por lo anterior, me gustaría saber si alguien tiene claro cómo se realiza el cálculo para que por favor me regale la información.

Igualmente haciendo las consultas por la página y por medio de llamadas observo que el trámite no avanza, no tengo noticias de si fue aprobado el inmueble o no, por lo que, si alguien conoce de tiempo aproximado del trámite, le agradezco la información.

Por último, si alguien tiene claro los beneficios o subsidios a los que podría acceder pues tampoco me dieron esa información.

Mil gracias por su colaboración y quedo atenta

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catalina calderon dijo:

Hola, buenas noches. Mil gracias por tu colaboración.

El crédito es por 145.000.000 a un plazo de 30 años, la tasa efectiva anual no la se, ya realice la solicitud; pero no he obtenido ningún tipo de respuesta entonces no se cual seria la tasa a aplicar, mi han dicho que se debe solicitar el subsidio fresh, pero no estaría segura del dato. Mil gracias por tu colaboración.

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TravelGuidesCo dijo:

Ya conoce el negocio?

Yo intenté hacer Airbnb en mi casa y la verdad me fue mal. Es decir para que sea rentable tiene que estar muy bien ubicado, es como un apartamento en Bocagrande en cartagena, por ejemplo

Primero debe conocer el negocio y luego si ya meterse en un apto así sea usado o aparta estudio pero bien ubicado creo yo.

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Cubio dijo:

Cuando te den la tasa sacamos la amortización. 30 años se me hace mucho tiempo, podrían pensar en sacarlo a menos tiempo o hacer abonos a capital (no aplicaría Fresh; averigua cómo es el procedimiento para estos abonos). Para ese monto y a una tasa del 0,6% mensual, la diferencia en la cuota mensual de un plazo a 30 años vs uno de 20 años es de solo 157.000 pesos.

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catalina calderon dijo:

Hola, en verdad mil gracias por tu colaboración.

En realidad estoy un poco perdida con el proceso, no he tenido ningún de asesoramiento así que todo ha sido casi a ciegas, he pesado que la información que dan los asesores es realmente vaga y confusa, pero ya arranque con mi sueño de tener mi casa propia así que lo que me queda es continuar.

En primer lugar había optado por un crédito hipotecario, pero alcanzaba a reunir el valor de la cuota inicial y opte por acogerme al programa de ahorra tu arriendo pues cubre la mayor parte del valor del inmueble pese a ser usado.

Estuve verificando la pagina del fondo y en una de las pestañas de consulta y acorde creo yo; al tipo de crédito y el salario me correspondería una tasa de entre el 7 y 7.5, o eso creo, frente al plazo... pues al momento de realizar la solicitud me informaron que solo entregaban crédito a ese tiempo es decir de 30 años y realmente no se si dejen cambiar el tiempo, pero asumiría que si.

Por ahora no me han asignado abogado, ni cita con algún funcionario o algo adicional y por esa razón e acudido a foros e información a ver si despejo mis dudas.

Espero que antes de firmar algo, poder realizar este tipo de consultas al funcionario encargado y despejar mis dudas.

por ahora y respondiendo a tus preguntas iniciales, creería que los datos son los siguientes:

- valor del crédito 147M
- tiempo de crédito - 30 años
- tasa efectiva anual de entre el 7 y 7.5

En verdad estoy muy agradecida por tu colaboración.

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Cacharrin dijo:

Yo te sugiero que revises tus finanzas y revises cual es el valor máximo que puedes pagar de cuota... y trates de disminuir el plazo (A mi modo de ver 30 años es demasiado tiempo para una deuda), lo que seguramente hará que al terminar los 30 años habrás pagado por el prestamo mas de 3 veces su valor

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Cacharrin dijo:

Yo te sugiero que revises tus finanzas y revises cual es el valor máximo que puedes pagar de cuota... y trates de disminuir el plazo (A mi modo de ver 30 años es demasiado tiempo para una deuda), lo que seguramente hará que al terminar los 30 años habrás pagado por el prestamo mas de 3 veces su valor

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The Music dijo:

disculpen mi ignorancia, no funciona como con las tcredito y la compra de cartera? Digo, como aceptar esas condiciones y luego buscar unas mejores en otro banco? mejor tasa y menor tiempo?

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phoenix1 dijo:

Hola LANeros,

A principio de mes pague mi cuota de la hipoteca un domingo y Bancolombia me hizo un debito automático de la misma cuota al lunes.

Este es el momento que no me hacen la devolución del dinero y me dicen que eso esta en estudio. Volveré a llamar mañana para ver que me solucionan.

Con que entidad me puedo quejar para solucionar este impase? Superintendencia Bancaria?

Mil gracias

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sharyn dijo:

Puedes poner que te lo pongan como adelanto de cuota o pago a capital. Es más fácil a que te devuelvan el dinero. Cuando te lo quieran devolver ya te toca pagar la otra cuota así que igual a nada. Siempre trata de pagar al menos 2 días hábiles antes del vencimiento para que no te entre el débito automático. O no tener dinero en la cuenta el día del pago para evitar que te pase eso.

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phoenix1 dijo:

Hola LANeros,

A principio de mes pague mi cuota de la hipoteca un domingo y Bancolombia me hizo un debito automático de la misma cuota al lunes.

Este es el momento que no me hacen la devolución del dinero y me dicen que eso esta en estudio. Volveré a llamar mañana para ver que me solucionan.

Con que entidad me puedo quejar para solucionar este impase? Superintendencia Bancaria?

Mil gracias

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- Psycho97 - dijo:

Saludos compañeros, actualmente me encuentro en proceso de compra de vivienda nueva y acudo a ustedes a ver si me pueden ayudar a aclarar una duda que tengo. Ya cuento con un crédito aprobado pero he tenido problemas para reunir lo de los gastos iniciales. ¿Sería aconsejable tomar un crédito de libre inversión con otro banco para cubrir esos gastos iniciales o eso me podría afectar el desembolso del crédito hipotecario al momento de concretar la compra? Gracias.

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'Wayne dijo:

Yo he utilizado dos métodos de consulta de datacredito gratuitos:

Uno de midatacredito, que tienen una opción gratuita y otra paga. La paga es que puede ver cosas detalladas, y la gratuita cosas básicas.

El datacredito es igual por un mes, las entidades reportan el primer día del mes y eso se sube a su datacredito. Y la info es constante hasta el próximo reporte.

En el foro de datacredito un usuario de laneros explica otra página igual. Después les pasó el dato que mire el correo de inscripción. En este momento no me acuerdo y actualízare el mensaje con dicha información.

Eso se registra uno, le hacen en ambos unas preguntas de seguridad tipo consulta del datacredito y de confirmación de identidad. Luego puede consultar gratuitamente el datacredito una vez al mes (con una cuenta gratuita) con el usuario y la contraseña creadas.

Las preguntas son: en que entidades tiene tarjeta de crédito a) b) c) d), que cuenta de ahorros no le es familiar, su dirección termina en... cuál banco, fecha y lugar de expedición de la cédula.... etc

En este foro en la página anterior hay una consulta premium con midatacredito que información entrega la plataforma. Es un post muy largo con esos pantallasos de todas las opciones del sitio.

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'Wayne dijo:

a mi me enseñaron un truquito para calcular rápidamente los ingresos necesarios para un préstamo de 1 ó 2 personas, de ambos para solicitar un préstamo.

los prestamos si son:

• hipotecarios, son 70% deuda - 30% cuota inicial
• leasing, son 80% deuda - 20% cuota inicial

luego hay que buscar la tasa

estas son del 2015, pero debe buscar la que aplique a la fecha, esta tabla es de ejemplo

por ejemplo la tasa es del 12.5%

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vamos con los cálculos, para un crédito leasing habitacional, tasa 12,5% y valor del apartamento de $150'000.000 COP

sacamos el valor que el banco nos va a prestar

$150'000.000 x 0,8 = $120'000.000 (0,8 = 80%)

de ese valor se multiplica por la tasa
$120'000.000 x 1,125 = $135'000.000 (1,125 = 1 + 0,125 | 100% + 12,5%)

sacamos el ingreso neto
$135'000.000 x 0,03 = 4'050.000 (0,03 = 3%)

si aveces no les da, pueden usar esta aproximación.
$135'000.000 x (0,1/3) = 4'500.000

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'Wayne dijo:

Eso es muy cierto, uno no puede tener consultas, ni sacar algo (prestamos, tarjetas, planes, todo lo que tenga cuotas mensuales) 3 meses antes de hacer el estudio del preaprobado (el preaprobado es para poder hacer promesa de compraventa), y menos sacar creditos antes de 6 meses, ahi sale como negativo, en las fotos que les voy a compartir aparece como bueno, pero antes de eso no es bueno, cada consulta que haga cada banco baja el nivel del datacredito, por eso no es recomendable hacerlo en varios bancos (eso puede demostrar que esta desesperado por conseguir el dinero).

A mi me comentan que ni tener una tarjeta de credito es recomendable. la información del datacredito se sube cada mes, y asi la reportan el 3-31 o el 1ero y tarda unos días en aparecer en la cuenta de uno. si uno necesita plata le toca recurrir a un familiar o a un amigo, ya que las consultas o usar el datacredito es negativo.

aqui les muestro unos pantallasos de ese tema

De hecho no se por que en la foto, pero en el item de experiencia crediticia hay uno que sale con -, ese aparece cuando fue que alguna institución hizo una consulta al datacredito y con que frecuencia. si es menor a 6 meses sale como no tan bueno.

ahi me decía que utilización de tarjetas, y eso no evaluado, pero cuando uno tiene cupo usado, entre más es negativo. lo mejor para sacar un crédito, es mejor no tener nada, ni tarjetas, ni plan de celular. aunque ellos dicen que no afecta, que es normal, pero reduce el cash flow deuda - ingresos, hasta reportar personas a cargo, es decir hijos no es recomendable (por que son gastos de cuota o manuntención).

ahi aparece cada obligación cuanto le quita de dinero al mes, por lo menos aparecen los valores de creditos lo que se paga al mes, ya sean de libre inversión, educativos, etc. lo que ud paga de celular, en ese caso fincomercio es educativo, y una aparecen dos tarjetas una visa y una colsubsidio. aparte lo de los hijos que ellos tienen un valor promedio que le restan a su flujo de caja mensual, y le preguntan cuanto ud paga de arriendo o si es familiar, lo mejor es decir, vivo con papito y mamita que me quelen mucho, asi ud viva con su mujer, a no ser que los dos aporten, pero si pueden decir que viven con los suegros mejor. entre mas tenga que pagar al mes, menos plata le prestan por que menos plata tiene ud para la cuota mensual del credito hipotecario.

los gráficos anteriores hablan por si solos. ahí aparece cada mes, cuanto ud debe en total al mes.

por ultimo unas recomendaciones, pero eso es muy copy page pero puede ser util. son como unas reglas a lo que se veia en el primer informe.

tambien le pueden consultar las cuentas o productos financieros abiertos y cerrados, como su comportamiento:

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'Wayne dijo:

Noooooo

Siempre que le revisen el datacredito mueres. No debes tener más préstamos, tarjetas de crédito, casi ni líneas celulares. Nada que te baje el flujo de caja mensual. Tampoco ser codeudor. Todo lo que mes a mes te consuma parte del salario te quita capacidad de endeudamiento y por ende te baja el nivel crediticio.

Ahí le dejo esta info vieja, por si es de su interés.

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'Wayne dijo:

Noooooo

Siempre que le revisen el datacredito mueres. No debes tener más préstamos, tarjetas de crédito, casi ni líneas celulares. Nada que te baje el flujo de caja mensual. Tampoco ser codeudor. Todo lo que mes a mes te consuma parte del salario te quita capacidad de endeudamiento y por ende te baja el nivel crediticio.

Ahí le dejo esta info vieja, por si es de su interés.

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