Y denle con lo mismo. Señores especuladores amigos de la conspiración del pajazo mental, acá les dejo 4 casos de amortización de un crédito de 150 millones para que lo revisen, saquen sus conclusiones y dejen de hablar lo que no es:
Primera hoja, amortización sin abonos a capital:
Caso 1: tasa full de 11% EA
Caso 2: tasa subsidiada de 7% EA
Segunda hoja: abonos a capital de 3 millones cada año:
Caso 3: tasa full del 11% EA con abono de 3 millones cada año
Caso 4: tasa subsidiada del 7% durante el primer año. A partir del 2 año la tasa es del 11% por pérdida del subsidio
Descargue el Excel aquí
Vieron cuántas cuotas y cuántos intereses se pagan en total al final de cada crédito?
Compa creo que no tienes la idea de lo que se habla en hilo en ese orden de ideas. Lo que se está hablando es que los aptos normalmente antes de los subsidios sin ser de interés social valían entre 80 - 100 millones de pesos. Después de que se implementó tema del subsidio, esos mismos apartamento ya valen por el orden de 130-150-180 millones.
Si ud suma la plata del subsidio es una Plata considerable y más mes a mes. El punto de su hoja es válido. Además así ud no solicite ese subsidio el banco le hace firmar los papeles y.... eso hacen la maña que en últimas le aprueban el dichoso subsidio, y que fue complicada la vuelta... etc.
El pajaso mental está en que ud sugestivamente cree que el gobierno le está dando x millones de pesos por no abonar capital. Y ud por embalarse si está metiendo una plata fuerte mes a mes en intereses. Es que si ud no Abona a capital, los intereses van a ser los más altos posibles en la amortización del crédito. Y eso es lo que se busca evitar con la cláusula con la que de pierde el beneficio por abonar a capital.
En términos simples opinó lo que hizo el gobierno con el dichoso beneficio, subsidio como le llamen, Frech. Es como cuando ud vende un apto y dice 120 millones negociables, o cuando se va a san andresito y el vendedor ya sabe que todo el mundo le pide rebaja y rebaja. Este vendedor pone algo en 120 pesos para que cuando le pidan rebaja, lo vende en 100 pesos. Igual con el apto negociable, hace el trato en 100 m y no perdió nada. Pero el cliente cree que se está ahorrando esos 20 m de rebaja inteligentemente o sabiendo negociar.
Esa cláusula lo que garantiza es fotalecer al sector financiero, quien en últimas apalanca la construcción. Ud está pagando todos los servicios financieros full, pagando seguros, y pagando al Máximo de cuotas.
Otro ejemplo sencillo para que entienda, es como si ud pagara una compra considerable con una tarjeta de crédito al plazo Máximo posible, ud paga full intereses, ademas de n mil cuotas de manejo. Eso es lo que significa la cláusula, en otras palabras de pérdida del subsidio. Ahí le obligan a pagar lo que más se pueda de intereses. Y ud sabe que ente más sea el plazo con cualquier préstamo ud puede pagar por el mismo bien varías veces su precio original. En otras palabras ud obtiene una casa, y paga en últimas, dos o tres, o hasta más.
Su hoja de cálculo es excelente, funciona perfectamente bajo los conceptos del interés compuesto. Y más metiéndole lo del ahorro por el beneficio. Matemáticamente no tiene como refutarse.
El subsidio infló los costos de la vivienda sobre todo la nueva, que es lo que los bancos prestan más fácilmente. El ejemplo más similar a la vida real es cuando ud va con su novia en un centro comercial y pasa por una tienda tommy o ropa americana, ve un letrero bien grande que dice: “sale todo con el 70% de descuento, aplica para toda la tienda” y ud empieza a coger prendas y todas dicen, antes $1’000.000, solo por hoy $300.000.
[emoji19][emoji19][emoji19][emoji19][emoji19][emoji19]
el beneficio del gobierno es algo homólogo a los descuentos de fin de semana, pagando con tu tarjeta de crédito....tal tienes un x% de descuento. En fin de cuentas si ud lo difiere más de 6-8 meses una compra, ya con lo que paga en intereses y costos de manejo se puede casi comprar dos veces la misma cosa.
El mismo caso ocurre cuando ud todo contento por que tiene una cantidad brutal de millas o puntos, y las va a redimir y no le alcanzan ni para comprar un pocillo. O un pasaje a bogota-Medellín. Un pajaso mental.
Ahorrar dinero con una tarjeta de crédito no es ahorrar. Y más cuando el comercio sabe que cuando la gente tiene tarjetas de crédito las exprimen full y las dejan sin cupo. El común de la gente no piensa que es un préstamo con intereses casi de gota a gota, sino que ven ese cupo como si hubiera saldo en la cuenta, como si fuera el salario consignado a favor.
O ud ha echado cabeza a quien va a comprar vivienda nueva, le han negado ese subsidio? Conoce a alguien? Como dije antes, eso le pasan mil condiciones, cláusulas y al final de mucho esfuerzo por el banco se logró obtener ese subsidio. Así ud no lo solicite ya cuando le van a desembolsar le pasan ese papel. El del banco dice vamos a hacer la solicitud, así ud ya tenga vivienda etc, esperemos a ver qué no se la nieguen. Y oh sorpresa....
