Cuentas Depósito de bajo monto (CATS)

Nefff · 27 Abr 2020

Los Depósitos de bajo monto o depósitos electrónicos anteriormente conocidos como Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS) están exentas del 4x1000 hasta los 65 UVT, las restringidas permiten movimientos hasta los 3 salarios mínimos, las que no permiten hasta 8 SMMLV.

Las marcadas con "No*" permiten eliminar los topes y funcionar como una cuenta tradicional o depósito ordinario. Todas las que ofrecen tarjeta débito están habilitadas para pago sin contacto (contactless) y poseen código CVV para comprar por internet.

Actualmente son varios los bancos, las SEDPE y compañías de financiamiento que ofrecen estas cuentas:

Entidad (foro)	Nombre (enlace oficial)	Pago de interés	Tarjeta	ACH / TransfiYa	PSE	App	Rest.
Bancolombia	Ahorro a la mano	0.05% E.A.	No	No	No	Sí	No
Bancolombia	Nequi	0.10% E.A.	Sí	Ambos	Sí	Sí	No*
Davivienda	Daviplata	No	Virtual	Ambos	Sí	Sí	No*
Davivienda	Rappipay	No	Sí	Ambos	Sí	Sí	No
BBVA	Dinero Móvil	0.01% E.A. <500.000 0.20% E.A. >500.000	No	ACH	No	Sí	Sí
Grupo Aval	dale!	No	Sí	TransfiYa	Sí	Sí	No
Banco de Bogotá	Econocuenta	0.10% E.A.	Sí	ACH	Sí	Sí	No
Banco AV Villas	Cuenta digital^	0.01% E.A.	Sí	Ambos	Sí	Sí	No
Caja Social	Alcancía amiga	No	No	No	No	Sí	No
Serfinanza	Clicuenta	No	No	Transfiya	Sí	Sí	No
Banco W	Depósito de bajo monto	1.0% E.A. <100.000 2.3% E.A. >100.000	No	No	No	No	No
Bancamía	Platamía	1.0% E.A.	No	ACH	Sí	Sí	No
Coopcentral	Depósito Tpaga Claro Pay	No	No	No	No	Sí	No
Tuya	TuyaPay	No	No	No	No	Sí	Sí
Movii	MOVii	No	Sí	Ambos	Sí	Sí	No*
Pagos GDE	Powwi	No	No	ACH	No	Sí	No*
Coink		2.0% E.A.	Sí*	ACH	Sí	Sí	No*
Ualá	Ualá	5.0% E.A.	Sí*	ACH	Sí	Sí	No

Rest: Cuentas restringidas hasta 3 salarios mínimos, las no hasta los 8 y las de asterisco pueden romper topes.
Nota ^: Sin cuota de manejo con saldo superior a $500.000.

Tarjetas ofrecidas

Entidad	Visa	MasterCard
Bogotá	Virtual y física
Coink	Virtual y física
dale!	Virtual y física
Daviplata		Virtual
AV Villas		Virtual y física
MOVii		Virtual y física
Nequi	Virtual y física
Rappipay	Virtual y física
ualá		Virtual y física
Total	5	4

PSE (recargas y pagos)

Entidad	Pagos	Recargas
Bancamía	Sí	Sí
B. AV Villas	Sí	No
B. Bogotá	Sí	No
B. Popular	Sí	No
Claro Pay	No	Sí
Coink	No	Sí
dale!	Sí	Sí
Daviplata	Sí	Sí
MOVii	Sí	Sí
Nequi	Sí	Sí
Powwi	No	Sí
Rappipay	Sí	Sí
Serfinanza	Sí	No
Tpaga	No	Sí
TuyaPay	No	Sí
ualá	No	Sí
Total (16)	9	12

Restringidas (hasta 3 salarios)
- BBVA
- TuyaPay

Habilitadas para romper límites (más de 8 salarios)
- Coink
- Daviplata
- MOVii
- Nequi
- Powwi

Para ver comparativo principales cuentas (Daviplata/Nequi/Movii/RappiPay) ir a:

Cuentas - Depósito de bajo monto (CATS)

¿Qué son? Las cuentas CATS (Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado) o depósitos de bajo monto o simplemente depósitos electrónicos, son cuentas de ahorro cuya apertura no requiere documentación física por parte del cliente. Están orientadas a mejorar la inclusión financiera. Sólo pueden ser...

www.laneros.com

Para consultar las cuentas tradicionales ir al siguiente enlace:

Cuentas - Cuentas de ahorros y tarjetas débito

Cuentas de ahorro sin cuota de manejo Para neobancos o cuentas de bajo monto mirar en: https://www.laneros.com/temas/cuentas-de-ahorro-de-tr%C3%A1mite-simplificado-cats.242713/

www.laneros.com

Archtk · 28 Abr 2020

Hasta donde se las cats pagan 4x1000 si exceden cierto tope de plata, pero no es la app es por la legislacion que la obliga, citando a Nequi por ejemplo:

Se te aplicará el cobro del 4x1.000 solo cuando la suma de tus retiros, pagos o envíos del mes sumen más de $12,462,450 y se aplicará hasta el final de ese mes.

Fuente

Ahora si dices que tienes una sola cuenta de ahorros que esta pagando dicho impuesto, pues antes de cancelarla porque no le solicitas al banco que te la exonere del impuesto, ya que una persona solo puede tener unica cuenta exonarada, asi no tendrias que cancelarla.

Te invito a que pases por los temas de algunas de esas app ya tienen buena informacion de muchos compañeros del foro

MOVII - NEQUI - DAVIPLATA ?

Recuerda que puedes usar la opcion de buscar en el foro, hay mucha informacion por ahi para retroalimentar.

LuisFeGE · 7 Jun 2020

Muy completa la información que da @Archtk. Toma nota de lo siguiente @Nefff :

Para exonerar la cuenta del 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) no hace falta cancelar la cuenta de Davivienda simplemente ir al banco y pedir que de desmarquen la cuenta, después ir a Bancolombia, uno o dos días después, para que te marquen la cuenta como exonerada del impuesto. Recordando que la exoneración también tiene un límite de $12.462.000 para 2020.

Además de los tres hilos también está es de DALE que es la cuenta CATS del grupo Aval.

Espero sea de ayuda esta información.

DrStrange · 7 Jun 2020

LuisFeGE dijo:
Muy completa la información que da @Archtk. Toma nota de lo siguiente @Nefff :

Para exonerar la cuenta del 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) no hace falta cancelar la cuenta de Davivienda simplemente ir al banco y pedir que de desmarquen la cuenta, después ir a Bancolombia, uno o dos días después, para que te marquen la cuenta como exonerada del impuesto. Recordando que la exoneración también tiene un límite de $12.462.000 para 2020.

Además de los tres hilos también está es de DALE que es la cuenta CATS del grupo Aval.

Actualmente son varios los bancos de los y Sedpe ofrecen cuentas CATS:

Bancolombia: Ahorro a la mano

Bancolombia: Nequi

Davivienda: Daviplata

Davivienda: Rappipay

BBVA: BBVA Móvil

Grupo Aval: Dale

Movii

Powwi

Coink

Seguramente se me escapa alguno. Sería bueno usar este espacio para tratar esta temática en general.

@JulianD te pido por favor que renombres este hilo como: Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS)

Espero sea de ayuda esta información.

Banco W: cuenta CATS la particularidad es que paga 3,2% EA

LuisFeGE · 7 Jun 2020

Trasladado el primer post:

Cuentas - Depósito de bajo monto (CATS)

¿Qué son? Las cuentas CATS (Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado) o depósitos de bajo monto o simplemente depósitos electrónicos, son cuentas de ahorro cuya apertura no requiere documentación física por parte del cliente. Están orientadas a mejorar la inclusión financiera. Sólo pueden ser...

www.laneros.com

DrStrange · 7 Jun 2020

Si, pues l

LuisFeGE dijo:
¿Tiene alguna aplicación?

La cuenta solo paga 3.2% E.A. para cuentas que tienen más de $100.000 depositado, menos de eso paga 1.0% E.A. Nequi por su parte a todos les paga solo 0.1% E.A.

Actualizaré el post, le añadiré lo enlaces las página respectivas y el hilo de los que tienen. Sería muy bueno hacer un análisis para ver cuál de todas las cuentas CATS que hay en el sistema financiero es la que otorga más interés, al parecer, hasta ahora sería la del banco W. La mayoría no otorgan intereses.

Si, pues lo que yo había averiguado hasta finales del año pasado era la de banco w, el punto por el que no la uso a menudo es que solo permite trámites (retiro sin costo) en oficina (nacional); para recibir si acepta transferencia PSE pero eso dificulta manejar el dinero virtual (útil si es solo ahorro) y no tiene aplicación móvil

[sC+].JotaDe · 7 Jun 2020

Rappipay también permite romper topes

.:ArcoS:. · 7 Jun 2020

[sC+].JotaDe dijo:
Rappipay también permite romper topes

Pero cobra 4xmil, por cualquier movimiento o solo despues de 2.6M?

LuisFeGE · 8 Jun 2020

.:ArcoS:. dijo:
Pero cobra 4xmil, por cualquier movimiento o solo despues de 2.6M?

Solo después del tope, salvo que le ropas los límites y ahí sí sería desde el primer peso.

Elpilletas · 8 Jun 2020

Buenas. ¿Se puede tener varias cuentas CATS de diferentes entidades pero asociadas al mismo número celular? Gracias

Cubio · 8 Jun 2020

Elpilletas dijo:
Buenas. ¿Se puede tener varias cuentas CATS de diferentes entidades pero asociadas al mismo número celular? Gracias

Si

Geek · 8 Jun 2020

Elpilletas dijo:
Buenas. ¿Se puede tener varias cuentas CATS de diferentes entidades pero asociadas al mismo número celular? Gracias

Esa pregunta me lleva a otra, tener varias cuentas de este tipo puede incidir de manera negativa o positiva en puntaje de datacredito o no afecta para nada. Gracias

Cubio · 8 Jun 2020

Geek dijo:
Esa pregunta me lleva a otra, tener varias cuentas de este tipo puede incidir de manera negativa o positiva en puntaje de datacredito o no afecta para nada. Gracias

No afecta

AndresBlue · 8 Jun 2020

Nequi y ahorro a la Mano solo se puede una con mismo numero

Jimbo7654 · 8 Jun 2020

AndresBlue dijo:
Nequi y ahorro a la Mano solo se puede una con mismo numero

Creo que esto se debe a que son de la misma entidad

LuisFeGE · 8 Jun 2020

Jimbo7654 dijo:
Creo que esto se debe a que son de la misma entidad

Así es! y además tienen enfoques diferentes. Ahorro a la mano funciona como una CATS normal como las que ofrecen otros bancos e incluso los Sedpe, mientras que Nequi está enfocado en un desarrollo digital para que funcione como su fuese un banco independiente. Por eso se le puede romper los topes y usarla como una cuenta tradicional. Están pendientes con la implementación de la tarjeta física, pero como les indico es digital por eso tienen una tarjeta digital y han implementado pagos con código QR, los cuales se han masificado a buen ritmo.

jhonsug · 8 Jun 2020

Alguien con la cuenta de banco W puede confirmar el rendimiento que mencionan?. En la página dice que esta tasa está actualizada a 2018. Y otra más, alguien sabe si es posible hacer transferencias a otros bancos? O sólo puedo hacer retiros y solo en oficinas?

LuisFeGE · 9 Jun 2020

jhonsug dijo:
Alguien con la cuenta de banco W puede confirmar el rendimiento que mencionan?. En la página dice que esta tasa está actualizada a 2018. Y otra más, alguien sabe si es posible hacer transferencias a otros bancos? O sólo puedo hacer retiros y solo en oficinas?

La verdad es que suena tentadora esa tasa para un depósito electrónico de libre destinación. Yo verifiqué y esa tasa solo te la dan desde $100.000 pesos en la cuenta. Eso está publicado en los valores de tasas.

El tema ahí es tener amarrado el dinero allí y solo poderlo sacar en oficina o quién sabe de qué manera. Tampoco sé qué beneficios ofrece la cuenta, la información de la página es muy básica. Sería casi como tener un CDT por lo poco flexible que sería el uso de ese dinero.

Al parecer tiene convenio con SuperGiros pero no sé si todos los puntos estén habilitados para eso.

LuisFeGE · 18 Jun 2020

Compañeros les informo que Bancamía también tiene su propia cuenta CATS llamada Platamía y sí ofrece intereses, además tiene transacciones electrónicas y es gratuita.

Para el administrador de la página unas precisiones en el encabezado, que está excelente.

Sólo pueden ser abiertas por personas naturales y solo se puede abrir una por persona.

La persona solo puede realizar retiros durante el mes calendario, equivalentes a tres salarios SMMLV ($2.633.409 en 2020).

Su saldo mensual no puede superar los ocho SMMLV ($7.022.424 en 2020).

La cuenta se puede marcar como exenta del gravamen a los movimientos financieros (4 x 1000)

No maneja tarjeta débito y para realizar retiros le será asignada una clave la cual puede utilizar en cajeros o en corresponsales bancarios.

Genera rentabilidad sobre el valor que se encuentre depositado.

Cambiar por:

Sólo pueden ser abiertas por personas naturales y por entidad financiera.

La persona solo puede realizar retiros durante el mes calendario, equivalentes a tres salarios SMMLV ($2.633.409 en 2020).

Su saldo mensual no puede superar los ocho SMMLV ($7.022.424 en 2020).

La cuenta se puede marcar como exenta del gravamen a los movimientos financieros (4 x 1000)

La mayoría no manejan tarjeta débito y para realizar retiros le será asignada una clave la cual puede utilizar en cajeros o en corresponsales bancarios.

Algunos generan rentabilidad sobre el valor que se encuentre depositado.

Importante aclarar que algunos sí pagan intereses, no todos. Así como algunos sí tienen tarjeta débito, la mayoría no. También que son pocos los que pagan intereses, la mayoría no. Por último es uno por entidad bancaria, que en sí es financiera porque no todos son bancos.

Gracias

acodan · 19 Jun 2020

Alguien sabe cual es el limite diario en rappipay para realizar recargas con tarjeta de crédito? es un millón al día?

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