G
gmc
Guest
No, no, no, estas calculando mal, pues debes coger un libro de aritmética básica (5 de primaria o menos) y estudiar las formulas del interés compuesto. Es muy sencillo.
Existe una formula que es interés compuesto amortizado, este es el de cualquier crédito de los bancos, pues el problema de la tarjeta de crédito no es tanto los intereses, pues a veces son justificados, puedes tener algo antes y sin esperar a ahorrar, o si necesitas salir de una urgencia o necesitas invertir ya. lo puedes diferir a muchas cuotas y pues los intereses pueden ser una cuota o dos más de lo que vale el producto.
Lo más grave de esto es la cuota de manejo, es un gasto fijo. Entonces trimestralmente, semestralmente dependiendo de la tarjeta. (o hay otras que son mesnuales, como la tarjeta exito, o la falabella)
Pues para facilitarte los cálculos y puedas ver cómo funciona una tarjeta de crédito, esta tiene una tasa de interés efectivo anual, puede ser del orden del 11% esto depende del banco.
Tienes que entender bien como funciona el interés compuesto, pues no voy a dar una lección por que me extendería y eso sale en Internet y en youtube. Debes saber que significa y como funciona el interés simple y el interés compuesto.
Aqui te dejo unos links de consutla:
http://www.gerencie.com/interes-compuesto.html
http://www.disfrutalasmatematicas.com/dinero/interes-compuesto.html
http://www.enplenitud.com/nota.asp?notaid=10242
http://www.ginniemae.gov/homezone/brainfood/sp_saving.html
http://valle.fciencias.unam.mx/~lugo/bach1/Intereses/index.html
http://edufinanzas.com.gt/finanzas_personales/gasto/interes/comparacion
Lo importante es entender como se amortizan los pagos y los intereses. Si encuentras esto, en una hoja de Excel lo puedes calcular rapidito.
Claro que Excel también te lo facilita, le das archivo, nuevo, desde plantilla, simulador de préstamo o amortización de préstamo.
Esto es para que no te molestes haciendo cálculos, pero si deseas saber como funciona te explicaré.
Aqui en esta imagen verás como son los pagos e intereses para tu compra, en excel puedes meter los pagos extras que son cuando pagas más de la cuota mínima. Para entender facilmente cambia la notación de euros a pesos, y verás que esta es tu compra de $120.000 pesos a una tasa de interes de 10% efectivo anual, diferido a un año (12 cuotas).
Pues las tarjetas de crédito funcionan con interés diario. Si sacas algo a fin de corte, o a comienzo, es igual, cuando hagas el pago.
Hay gente que cree que sacando algo después del pago o antes de vencer el corte le gana a la tarjeta o paga menos interés, o no paga nada de interés.
Esto es totalmente falso, cuando calcules esto te darás cuenta, ellos te calculan unos intereses hasta fin de mes, y de allí empiezan a calcular los del otro periodo, por eso al demorar el pago estas pagando más intereses (a parte de mora), a los bancos no se les escapa ni una, ni creas.
Ellos te calculan diariamente interes desde el día que se registra la compra hasta que realizas el pago de amortización.
Depronto los cálculos no te dan tan exactos (por unos pesitos o centavos) por que ellos tienen software que redondea decimales, y puede haber una desviación muy pequeña. Por que no es lo mismo que cobrar 1000 pesos de comisión que un porcentaje, o cobrar un IVA, los números se comienzan a chuquearse, siempre hay que redondearlos. Sobre todo siempre cuando hay porcentajes, por que tú pagas en cifras cerradas, mientras que en un porcentaje los decimales pueden haber 30 decimales detrás de la celda de Excel en la memoria. Y entre más cálculos, sumas y restas, y multiplicaciones los números no cierran y se acumulan decimales, esto pasa mucho cuando haces cuentas en dólares y con centavos.
Como te decía el interés es diario. Y si la tarjeta es del 11% efectivo anual, puedes dividir esto entre 12 para que te de Interés efectivo mensual, y luego entre 30 y te da el interés por día. O se puede dividir de una entre 365.
Pues este valor lo tomas como el interés en las formulas de interés compuesto. Y pues ya solo es calcular los pagos.
Además de esto si solo vas a hacer una sola compra pues a eso tienes que sumarle periódicamente la cuota de manejo, (claro que si tienes varias compras se divide entre el numero de compras y se suma) por que realmente eso es lo que te esta costando el articulo.
pues ellos entregan un interés a fin de mes, y hay créditos donde pagas intereses sobre los intereses si no se amortizan rápido, no es mora, eso es teoría básica del interés compuesto, como para que me entiendas, lo que significa interés compuesto, es que yo te presto hoy 100 pesos, y el mes siguiente me debes 10 pesos de interés (10%), entonces si no hay amortización el otro mes debes pagar interés no sobre 100 pesos, sino sobre 110 pesos que me debes, que son el préstamo mas el primer interés, y si digamos le aplico el 10% de interes a este valor, el proximo més tienes que pagar $121, por eso la grafica del interés compuesto es exponencial.
Para entender la tasa efectivo anual, el interes al ser mensual del 10%, al multiplicarlo por 12 meses te da del orden del 120% anual, entonces esto es más que usura, hay unas reglamentaciones por ley hasta donde se puede cobrar interés legalmente.
Y por esto es que la gente en hipotecas paga intereses sobre intereses por que son por lo general a más de 10 años, entonces pagan 2 o 3 veces el valor de la casa.
(Claro que aqui la inflación y la depreciación de la moneda juega a tu favor, por que cuando arrancan las cuotas son super altas, pueden ser del orden de un millón aprox, o más, pero si se difieren a 15 años, cuando se termine de pagar el prestamo, si fue sacado a cuotas fijas, hasta depronto pagues más de luz u otro servicio que por lo de la cuota de la hipoteca.)
Cuando realmente no se paga interés es cuando se sacan cosas a 1 cuota o se pagan antes de la fecha de corte, esto depende de las políticas del banco y de la tarjeta. La ventaja es que si digamos quieres comprar la leche de hoy y te pagan el otro lunes, sagradamente guardas la plata y puedes disfrutar de este servicio sin pasar hambre "de leche", pues digamos ese si es un beneficio. Pero el costo no es gratis, es lo que te vale trimestralmente la tarjeta por cuota de manejo.
Hasta que se hagan los pagos se amortizan y el interés se frena. Pues además de esto los bancos te cobran comisiones por avances, por manejo, retiros, etc., etc., etc.
Pues ahí te dejo unas formulas a ver si te sirven. Esta es la formula general del préstamo (escaneadas), es un poco larga pero sirve para cualquier tipo de préstamo y cualquier clase de términos, las formulas de interés simple y compuesto son del orden:
Interés simple:
que son supremamente sencillas.
La formula general para calcular cualquier clase de prestamos
Existe una formula que es interés compuesto amortizado, este es el de cualquier crédito de los bancos, pues el problema de la tarjeta de crédito no es tanto los intereses, pues a veces son justificados, puedes tener algo antes y sin esperar a ahorrar, o si necesitas salir de una urgencia o necesitas invertir ya. lo puedes diferir a muchas cuotas y pues los intereses pueden ser una cuota o dos más de lo que vale el producto.
Lo más grave de esto es la cuota de manejo, es un gasto fijo. Entonces trimestralmente, semestralmente dependiendo de la tarjeta. (o hay otras que son mesnuales, como la tarjeta exito, o la falabella)
Pues para facilitarte los cálculos y puedas ver cómo funciona una tarjeta de crédito, esta tiene una tasa de interés efectivo anual, puede ser del orden del 11% esto depende del banco.
Tienes que entender bien como funciona el interés compuesto, pues no voy a dar una lección por que me extendería y eso sale en Internet y en youtube. Debes saber que significa y como funciona el interés simple y el interés compuesto.
Aqui te dejo unos links de consutla:
http://www.gerencie.com/interes-compuesto.html
http://www.disfrutalasmatematicas.com/dinero/interes-compuesto.html
http://www.enplenitud.com/nota.asp?notaid=10242
http://www.ginniemae.gov/homezone/brainfood/sp_saving.html
http://valle.fciencias.unam.mx/~lugo/bach1/Intereses/index.html
http://edufinanzas.com.gt/finanzas_personales/gasto/interes/comparacion
Lo importante es entender como se amortizan los pagos y los intereses. Si encuentras esto, en una hoja de Excel lo puedes calcular rapidito.
Claro que Excel también te lo facilita, le das archivo, nuevo, desde plantilla, simulador de préstamo o amortización de préstamo.
Esto es para que no te molestes haciendo cálculos, pero si deseas saber como funciona te explicaré.
Aqui en esta imagen verás como son los pagos e intereses para tu compra, en excel puedes meter los pagos extras que son cuando pagas más de la cuota mínima. Para entender facilmente cambia la notación de euros a pesos, y verás que esta es tu compra de $120.000 pesos a una tasa de interes de 10% efectivo anual, diferido a un año (12 cuotas).
Pues las tarjetas de crédito funcionan con interés diario. Si sacas algo a fin de corte, o a comienzo, es igual, cuando hagas el pago.
Hay gente que cree que sacando algo después del pago o antes de vencer el corte le gana a la tarjeta o paga menos interés, o no paga nada de interés.
Esto es totalmente falso, cuando calcules esto te darás cuenta, ellos te calculan unos intereses hasta fin de mes, y de allí empiezan a calcular los del otro periodo, por eso al demorar el pago estas pagando más intereses (a parte de mora), a los bancos no se les escapa ni una, ni creas.
Ellos te calculan diariamente interes desde el día que se registra la compra hasta que realizas el pago de amortización.
Depronto los cálculos no te dan tan exactos (por unos pesitos o centavos) por que ellos tienen software que redondea decimales, y puede haber una desviación muy pequeña. Por que no es lo mismo que cobrar 1000 pesos de comisión que un porcentaje, o cobrar un IVA, los números se comienzan a chuquearse, siempre hay que redondearlos. Sobre todo siempre cuando hay porcentajes, por que tú pagas en cifras cerradas, mientras que en un porcentaje los decimales pueden haber 30 decimales detrás de la celda de Excel en la memoria. Y entre más cálculos, sumas y restas, y multiplicaciones los números no cierran y se acumulan decimales, esto pasa mucho cuando haces cuentas en dólares y con centavos.
Como te decía el interés es diario. Y si la tarjeta es del 11% efectivo anual, puedes dividir esto entre 12 para que te de Interés efectivo mensual, y luego entre 30 y te da el interés por día. O se puede dividir de una entre 365.
Pues este valor lo tomas como el interés en las formulas de interés compuesto. Y pues ya solo es calcular los pagos.
Además de esto si solo vas a hacer una sola compra pues a eso tienes que sumarle periódicamente la cuota de manejo, (claro que si tienes varias compras se divide entre el numero de compras y se suma) por que realmente eso es lo que te esta costando el articulo.
pues ellos entregan un interés a fin de mes, y hay créditos donde pagas intereses sobre los intereses si no se amortizan rápido, no es mora, eso es teoría básica del interés compuesto, como para que me entiendas, lo que significa interés compuesto, es que yo te presto hoy 100 pesos, y el mes siguiente me debes 10 pesos de interés (10%), entonces si no hay amortización el otro mes debes pagar interés no sobre 100 pesos, sino sobre 110 pesos que me debes, que son el préstamo mas el primer interés, y si digamos le aplico el 10% de interes a este valor, el proximo més tienes que pagar $121, por eso la grafica del interés compuesto es exponencial.
Para entender la tasa efectivo anual, el interes al ser mensual del 10%, al multiplicarlo por 12 meses te da del orden del 120% anual, entonces esto es más que usura, hay unas reglamentaciones por ley hasta donde se puede cobrar interés legalmente.
Y por esto es que la gente en hipotecas paga intereses sobre intereses por que son por lo general a más de 10 años, entonces pagan 2 o 3 veces el valor de la casa.
(Claro que aqui la inflación y la depreciación de la moneda juega a tu favor, por que cuando arrancan las cuotas son super altas, pueden ser del orden de un millón aprox, o más, pero si se difieren a 15 años, cuando se termine de pagar el prestamo, si fue sacado a cuotas fijas, hasta depronto pagues más de luz u otro servicio que por lo de la cuota de la hipoteca.)
Cuando realmente no se paga interés es cuando se sacan cosas a 1 cuota o se pagan antes de la fecha de corte, esto depende de las políticas del banco y de la tarjeta. La ventaja es que si digamos quieres comprar la leche de hoy y te pagan el otro lunes, sagradamente guardas la plata y puedes disfrutar de este servicio sin pasar hambre "de leche", pues digamos ese si es un beneficio. Pero el costo no es gratis, es lo que te vale trimestralmente la tarjeta por cuota de manejo.
Hasta que se hagan los pagos se amortizan y el interés se frena. Pues además de esto los bancos te cobran comisiones por avances, por manejo, retiros, etc., etc., etc.
Pues ahí te dejo unas formulas a ver si te sirven. Esta es la formula general del préstamo (escaneadas), es un poco larga pero sirve para cualquier tipo de préstamo y cualquier clase de términos, las formulas de interés simple y compuesto son del orden:
Interés simple:
que son supremamente sencillas.
La formula general para calcular cualquier clase de prestamos
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