Juanita me parecen buenos muchos aportes tuyos pero hay unas cosas que no están correctas y es mejor aclararlas antes de que puedan afectar a alguien.
1. El cupo de crediagil
No se puede unificar con tarjetas de crédito. Me lo han dicho 2 gerentes de sucursal que son quienes pueden mover los cupos de las tarjetas como uno necesite, cambiar categorías, etc. Son productos diferentes y los cupos non los mezclan. Los cupos de las tarjetas sí se pueden mover como uno lo necesite respetando los cupos mínimos de cada categoría o ya cancelando el producto para que le pasen el 100%. (Puedes llamar a la línea de atención y te van a decir que no es posible).
2. El cupo del crediagil
Sí afecta la capacidad de endeudamiento como cualquier crédito rotativo. No importa si se llama credicheque (citi), crediagil (bancolombia), crediexpress (davivienda), etc, el tipo de producto es crédito rotativo y como cualquier otro crédito, afecta la capacidad de endeudamiento. Es más, en datacrédito en "Mi endeudamiento" combinan tarjeta de crédito con crédito rotativo, en el otro aplicativo que permite calcular el cupo máximo de creditos también lo tienen en cuenta. Bancolombia no lo reporta a Datacredito pero sí a cifin y cualquier analista de crédito lo va a tener en cuenta para estudiar una solicitud. Ejemplo:
3. El cupo del crediagil de Bancolombia no se reporta a Datacrédito pero SI se reporta a Cifin y generalmente los bancos consultan las 2 centrales (hay excepciones, algunos bancos solo consultan datacredito en algunos casos, pero lo normal es que consulten las 2) . Hace como 1 año pagué Cifin y vi el cupo de crediagil de mi mamá reportado ahi... Es cierto que cada vez que se usa genera un reporte nuevo y cuando se cancela aparece una obligación cerrada, pero el cupo global sí lo reportan
4. Si eres régimen simplificado (por lo que leí antes de llevar al banco facturas como reg simplificado), mucho ojo, cada desembolso del crediagil cuenta como una consignación a la cuenta y si superas los 4.500 uvt en depositos (ventas, datafono, desembolsos de credito, etc), te tienes que cambiar a regimen común y facturar con Iva. Ej, si por ventas te entran 8 millones al mes, y desembolsas 5 para pagar proveedores al mes, vas en 13, lo que da 156 millones al año y obligatoriamente te debes pasar a reg. común aunque tus ventas sólo sean de 96 millones al año. (Recordar que son 4.000 UVT por la actividad principal y 4.500 UVT en consignaciones bancarias, inversiones, fondos, etc)
No digo que sea un mal producto pero no es para todo el mundo, por eso es mejor aclarar las cosas y al que le parezca bien seguramente le va a sacar provecho porque SI es cierto que dependiendo del perfil del cliente la tasa es más favorable. Por acá se han visto muchos casos de asesores que están mal informados y explican todo mal, así que te sugiero validar la información que te han dado con otra persona diferente en el banco o llamar a la línea de atención para que no te perjudique en un futuro el uso que le estas dando al producto ahora. Sugerencia: Si usas el crediagil para pagar proveedores y lo cubres rápido, sería mejor tener una cuenta corriente con cupo de sobregiro que da hasta 15 días de plazo y usar el crediagil cuando se necesite un plazo mayor. Tiene la desventaja del 4x1000, pero puedes realizar consignaciones a esa cuenta sólo cuando haya un sobregiro y no tiene cobro de seguros ni cuota de manejo (se puede tener 1 sola tarjeta débito para la cta ahorros y cta corriente).
Dato general: ser micropyme en Bancolombia tiene muchas desventajas, la tasa es más alta, el riesgo asociado al cliente es mayor (porque a esa categoria entra desde la tienda de barrio que vende 2 millones al mes, hasta el que factura 250 millones al año -que no cumple con los requisitos de pyme-). Además, no se puede entrar al segmento preferencial. El segmento pyme que es un poco mejor, tiene requisitos, entre ellos creo que es necesario certificar ingresos anuales por más de 400 millones y en esta categoria sí hay pyme gerenciado que es equivalente a preferencial en personas.
